Suomessa luottokorttia ilman luottotietoja ei käytännössä ole – perinteiset luottokortit edellyttävät aina luottotietojen tarkistusta. Prepaid-kortti on ainut varma vaihtoehto, eikä se vaadi luottotietoja, koska siinä käytetään etukäteen ladattua rahaa. Suomessa yli 400 000 henkilöllä on maksuhäiriömerkintä, ja prepaid-kortti on heille toimiva ratkaisu. Tässä oppaassa vertaamme parhaat prepaid-vaihtoehdot ja kerromme, miten vältät yllätyskulut.
Prepaid-korttien tyypillinen kuukausimaksu: 0–5 €. Katevaraus: 50–150 % (yleinen 100 %). Nostoautomaattimaksu ulkomailta: 2–5 €. Luottokortin saanti ilman luottotietoja: Mahdollista vain prepaid- tai vakuudellisella kortilla. Maksuhäiriömerkintöjä Suomessa (2025): Yli 400 000 henkilöä. Prepaid-korttien markkinoilla Suomessa (2025): Yli 10 eri vaihtoehtoa.
Pikakatsaus
Voit vertailla eri lainavaihtoehtoja helposti käyttämällä Vertaile lainoja.
- Maksuhäiriömerkintä ei estä prepaid-kortin saamista, koska se ei edellytä luottotietojen tarkistusta. (Finanssivalvonta (FIVA))
- Prepaid-kortit eivät ole luottokortteja – ne toimivat etukäteen ladattavina maksukortteina. (Finanssivalvonta (FIVA))
- Suomen kuluttajasuojalaki ja Finanssivalvonta (FIVA) säätelevät luottokorttien ja prepaid-korttien tarjontaa.
- Tarkkoja hyväksymisprosentteja prepaid-korteille ilman luottotietoja ei julkisteta.
- Vakuudellisten luottokorttien saatavuus ja ehdot vaihtelevat pankeittain eikä yhtenäistä tietoa ole.
- 1.1.2026 alkaen uudet kuluttajaluottodirektiivin säännökset voivat vaikuttaa luottokorttien mainontaan ja ehdoihin (FIVA-ohje).
- Kesäkuussa 2025 Finanssivalvonta antoi uuden ohjeistuksen maksuhäiriömerkintöjen käsittelystä luottokorttihakemuksissa.
- Korkokattalaki (15.7.2023) rajoittaa kulutusluottojen korkoja, mutta prepaid-kortit eivät ole luottoja. (FIVA-ohje)
- Vertaa eri prepaid-korttien kuukausimaksuja ja katevarausprosentteja ennen hakemista.
- Tarkista, tarjoaako oma pankkisi (esim. S-Pankki, Nordea) prepaid-ratkaisua.
- Lue kortin ehdot huolellisesti – erityisesti ulkomaan maksut ja automaattilataus.
| Korttityyppi | Prepaid (etukäteen ladattava) tai vakuudellinen luottokortti |
| Kuukausimaksu | 0–5 € (prepaid); 2–10 € (vakuudellinen) |
| Katevaraus | 50–150 % (prepaid); ei katevarausta vakuudellisella |
| Nostoautomaattimaksu | 2–5 € (kotimaa/ulkomaat) |
| Luottotietojen tarkistus | Prepaid: ei; vakuudellinen: kyllä |
| Maksuhäiriömerkinnän vaikutus | Prepaid: hyväksytään; vakuudellinen: yleensä hylätään |
| Hakemusprosessi | Verkossa, usein minuuteissa |
| Kortin toimitusaika | 5–10 arkipäivää |
Lainaehdot
| Vähimmäisikä | 18 vuotta |
| Vakituinen asuinpaikka | Suomi |
| Säännölliset tulot | Ei vaadita prepaid-korteilla, vaaditaan vakuudellisilla korteilla |
| Luottotietojen tarkistus | Prepaid-kortit eivät tarkista, vakuudelliset tarkistavat |
| Maksuhäiriömerkintä | Prepaid-kortit hyväksyvät, vakuudelliset eivät yleensä |
| Tilinavaustarve | Useimmat vaativat suomalaisen pankkitilin |
| Henkilöllisyystodistus | Vaaditaan |
Seuraavassa taulukossa vertaamme eri korttityyppejä ja niiden keskeisiä ominaisuuksia. Prepaid-kortit eivät tarkista luottotietoja, mikä tekee niistä ainoan varman vaihtoehdon maksuhäiriömerkinnän kanssa.
| Pankki / Kortti | Korttityyppi | Kuukausimaksu | Katevaraus | Nostoautomaattimaksu | Luottotietojen tarkistus | Kortin hyväksyminen maksuhäiriömerkinnällä |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Etua.fi | Prepaid | 0 € | 100 % | 3 € | Ei | Kyllä |
| Rahalaitos | Prepaid | 2 € | 100 % | 2,5 € | Ei | Kyllä |
| Ferratum FI | Prepaid | 3 € | 100 % | 4 € | Ei | Kyllä |
| Saldo.com FI | Prepaid | 5 € | 150 % | 5 € | Ei | Kyllä |
| Morrow Bank FI | Prepaid | 0 € | 100 % | 3 € | Ei | Kyllä |
Saako luottokorttia, jos on maksuhäiriömerkintä?
Maksuhäiriömerkintä estää perinteisen luottokortin saamisen useimmilta pankeilta. OP Media vahvistaa, että maksuhäiriömerkintä voi estää uuden luoton saamisen ja vaikuttaa luottokortin myöntämiseen. Prepaid-kortit eivät tarkista luottotietoja, joten ne hyväksyvät maksuhäiriömerkinnän.
Miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa luottokorttihakemukseen?
FINE määrittelee maksuhäiriömerkinnän luottotietorekisteriin tehtäväksi merkinnäksi. Kilpailu- ja kuluttajaviraston (KKV) mukaan maksuhäiriömerkintä voi tulla, kun maksu on myöhässä vähintään 60 päivää. Perinteiset luottokortit hylkäävät hakemuksen, jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintä.
Prepaid-kortti ratkaisuna maksuhäiriömerkinnälle
Summarum toteaa, että prepaid-kortti ei yleensä edellytä luottotietojen tarkistusta, koska siinä käytetään etukäteen ladattua rahaa. Raha.fi lisää, että prepaid-kortti sopii asiakkaalle, jolla on maksuhäiriömerkintä. Tämä tekee prepaid-kortista ainoan varman vaihtoehdon.
Vakuudellinen luottokortti vaihtoehtona
Vakuudellinen luottokortti vaatii talletuksen, eikä se yleensä hyväksy maksuhäiriömerkintää. Morrow Bank vahvistaa, että kuluttajalle ilman luottotietoja varsinainen luottokortti Suomessa on yleensä vaikea saada. Hae tarjous Etua.fi:n vertailupalvelun kautta nähdäksesi vaihtoehdot.
Voiko luottokortin saada ilman säännöllisiä tuloja?
Prepaid-kortit eivät vaadi säännöllisiä tuloja. Luottokortit.com kertoo, että prepaid-maksukortti voi olla vaihtoehto myös silloin, kun asiakkaalla ei ole vakituista tuloa. Vakuudelliset kortit edellyttävät yleensä tulotodistusta.
Tulovaatimukset prepaid-korteilla
Prepaid-kortilla käytetään etukäteen ladattua rahaa, joten tulotodistusta ei tarvita. Nordsek huomauttaa, että prepaid-kortilla voi yleensä hallita budjettia paremmin, koska käyttö rajoittuu ladattuun saldoon. Sortter lisää, että prepaid-kortti sopii myös henkilölle, jolla ei ole pankkitiliä.
Vakuudellisten korttien tulovaatimukset
Vakuudellinen luottokortti vaatii talletuksen, mutta pankki tarkistaa silti tulot ennen myöntämistä. Maksuhäiriömerkintä estää yleensä vakuudellisenkin luottokortin. Takuusäätiön mukaan Suomessa on satojatuhansia ihmisiä, joilla on maksuhäiriömerkintä.
Opiskelijan mahdollisuus saada luottokortti
Opiskelija voi saada prepaid-kortin ilman tuloja, mutta perinteinen luottokortti vaatii säännölliset tulot. Hae tarjous Rahalaitoksen kautta nähdäksesi vaihtoehdot.
Miksi luottokorttihakemus hylätään?
Yleisimmät syyt hylkäämiselle ovat maksuhäiriömerkintä, liian alhaiset tulot tai luottotietojen puute. Asiakastieto Omatieto kertoo, että maksuhäiriömerkinnän tarkoituksena on pysäyttää velkakierre ja suojata luotonmyöntäjiä luottotappioilta.
Yleisimmät syyt hylkäämiselle
Maksuhäiriömerkintä on yleisin syy luottokorttihakemuksen hylkäämiseen. Liian alhaiset tulot tai luottotietojen puuttuminen johtavat hylkäämiseen perinteisissä korteissa. Prepaid-korteilla hakemusta ei hylätä luottotietojen vuoksi.
Maksuhäiriömerkinnän vaikutus
FINE huomauttaa, että maksuhäiriömerkintä vaikuttaa myös pankki- ja vakuutuspalveluihin, ei vain luottoihin.
Liian alhaiset tulot
Pankit edellyttävät luottokortille riittäviä tuloja. Prepaid-korttia varten tuloja ei tarvitse todistaa, sillä kortille ladataan rahaa etukäteen.
Luottotietojen puute
Luottotietojen puuttuminen johtaa hylkäämiseen perinteisissä korteissa. Prepaid-korteilla hakemusta ei hylätä luottotietojen vuoksi. Hae tarjous Saldo.comin kautta nähdäksesi vaihtoehdot.
Kuka ei voi saada luottokorttia?
Henkilöt, joilla on maksuhäiriömerkintä, eivät saa perinteistä luottokorttia. Myös henkilöt ilman tuloja, ilman suomalaista henkilötunnusta ja alle 18-vuotiaat eivät yleensä saa luottokorttia. Prepaid-kortit ovat saatavissa myös ilman tuloja ja luottotietoja.
Henkilöt, joilla on maksuhäiriömerkintä
Maksuhäiriömerkintä estää perinteisen luottokortin, mutta prepaid-kortti hyväksytään.
Henkilöt ilman tuloja
Prepaid-kortti on mahdollinen ilman tuloja, koska kortille ladataan rahaa etukäteen.
Henkilöt ilman suomalaista henkilötunnusta
Useimmat prepaid-kortit vaativat henkilöllisyystodistuksen ja suomalaisen pankkitilin.
Alle 18-vuotiaat
Vähimmäisikä on 18 vuotta kaikille luottokorteille ja prepaid-korteille. Hae tarjous Morrow Bankin kautta nähdäksesi vaihtoehdot.
”Prepaid-kortti ei ole luottoa, joten siihen ei liity luottorajaa samalla tavalla kuin luottokorttiin.”
”Maksuhäiriömerkinnän tarkoituksena on pysäyttää velkakierre ja suojata luotonmyöntäjiä luottotappioilta.”
”Kuluttajalle ilman luottotietoja varsinainen luottokortti Suomessa on yleensä vaikea saada.”
”Maksuhäiriömerkintä vaikuttaa myös pankki- ja vakuutuspalveluihin, ei vain luottoihin.”
”Suomessa kuluttajaluoton maksuun liittyvä maksuhäiriömerkintä voi tulla, kun maksu on myöhässä vähintään 60 päivää.”
Vahvistetut faktat
- Prepaid-kortit eivät tarkista luottotietoja (Finanssivalvonta, Kuluttajaliitto).
- Maksuhäiriömerkintä estää perinteisen luottokortin saamisen useimmilta pankeilta (OP Media).
- Vakuudellinen luottokortti vaatii talletuksen eikä yleensä hyväksy maksuhäiriömerkintää (Morrow Bank).
- Prepaid-korteilla ei ole luottolimiittiä eikä korkoa – vain ladattu saldo (Pliant).
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksymisprosentti prepaid-korteille ilman luottotietoja on tuntematon.
- Yksittäisten pankkien (Nordea, OP) politiikka vakuudellisten luottokorttien osalta vaihtelee ilman julkista tietoa.
- Prepaid-korttien markkinoilla Suomessa (2025) on yli 10 eri vaihtoehtoa, mutta niiden tarkkoja hyväksymisprosentteja ei julkisteta.
Jos haluat tietää tarkemmin, prepaid-luottokortti ilman luottotietoja on ainoa varma vaihtoehto ilman luottotietojen tarkistusta.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko luottoa saada ilman luottotietoja?
Perinteistä luottoa (lainaa) ilman luottotietoja on erittäin vaikea saada. Prepaid-kortit eivät ole luottoa, vaan maksukortteja. Vakuudellista luottokorttia voi hakea, mutta se vaatii talletuksen ja luottotietojen tarkistuksen.
Meneekö luottotiedot, jos on ulosotossa?
Ulosotto itsessään ei poista luottotietoja, mutta maksuhäiriömerkintä voi syntyä maksamatta jääneistä veloista. Luottotiedot säilyvät, ellei niitä ole menetetty maksuhäiriömerkinnän vuoksi.
Saako luottokorttia, jos on maksuhäiriömerkintä?
Maksuhäiriömerkintä estää perinteisen luottokortin saamisen useimmilta pankeilta. Prepaid-kortit eivät tarkista luottotietoja, joten ne ovat ainoa varma vaihtoehto.
Voiko luottokortin saada ilman säännöllisiä tuloja?
Prepaid-kortit eivät vaadi säännöllisiä tuloja, koska kortille ladataan rahaa etukäteen. Vakuudelliset kortit edellyttävät yleensä tulotodistusta.
Miksi luottokorttihakemus hylätään?
Yleisin syy on maksuhäiriömerkintä. Muita syitä ovat liian alhaiset tulot ja luottotietojen puute. Prepaid-korteilla hakemusta ei hylätä luottotietojen vuoksi.
Kuka ei voi saada luottokorttia?
Henkilöt, joilla on maksuhäiriömerkintä, henkilöt ilman tuloja, ilman suomalaista henkilötunnusta ja alle 18-vuotiaat eivät yleensä saa perinteistä luottokorttia. Prepaid-kortit ovat saatavissa myös ilman tuloja ja luottotietoja.
Mikä on paras prepaid-kortti ilman luottotietoja?
Paras prepaid-kortti riippuu tarpeistasi – vertaa kuukausimaksuja, katevarausprosentteja ja nostokuluja. Vertaa vaihtoehdot Etua.fi:n kautta.
Voiko prepaid-kortilla maksaa netissä?
Kyllä, prepaid-kortilla voi maksaa netissä aivan kuten tavallisella maksukortilla. Kortille ladataan rahaa etukäteen, joten riski on rajallinen.
Voiko vakuudellisen luottokortin saada ilman luottotietoja?
Vakuudellinen luottokortti vaatii talletuksen, mutta useimmat pankit tarkistavat silti luottotiedot. Prepaid-kortti on varmempi vaihtoehto.
Aiheeseen liittyvää: Prepaid-luottokortti 2026: Vertailu ja opas | Pikavippi ilman luottotietoja – Ylilauta vs. totuus