Velkakierteessä pyörivä tietää, miten nopeasti pienetkin lainat voivat kasautua hallitsemattomiksi. Takuusäätiö tarjoaa takuun pankkilainalle silloin, kun luottotiedot eivät riitä tavalliseen lainanhakuun. Artikkelissa käydään läpi, miten takaus toimii käytännössä, kenelle se on suunnattu, ja millaisia kokemuksia asiakkailla on ollut.
Pienlainan enimmäismäärä: 10 000 € · Takauksen kesto enintään: 10 vuotta · Esimerkki korko: 6–8 %
Pikakatsaus
- Takuusäätiö on perustettu vuonna 1990 (Takuusäätiö – Tietoa meistä)
- Yli 59 000 ihmistä on saanut Takuusäätiön takaaman järjestelylainan (Takuusäätiö – Tietoa meistä)
- Tarkan korkotason määrittää pankki tapauskohtaisesti
- Käsittelyajan pituus vaihtelee hakemusten määrän mukaan
- Maiju sai luottotiedot takaisin kesäkuussa 2023 Takuusäätiön takauksen ansiosta (Takuusäätiö – Tietoa meistä)
- Hakemus jätetään sähköisesti verkkoasioinnissa Suomi.fi:n kautta (Suomi.fi – Takuusäätiön takaus)
Neljä näkökulmaa tiiviissä muodossa: mitä tiedetään varmasti, mitkä asiat vaativat tarkempaa selvittämistä, mitä tapahtui eräälle asiakkaalle, ja miten prosessi etenee hakemuksen jättämisen jälkeen.
Taulukko kerää yhteen keskeiset luvut Takuusäätiön lainatuotteista.
| Tieto | Arvo |
|---|---|
| Perustettu | 1990 |
| Pienlainan enimmäismäärä | 10 000 € |
| Takauksen kesto enintään | 10 vuotta |
| Esimerkki korko | 6–8 % |
| Takaus järjestelylainaan | 2 000–34 000 € |
| Puolisoiden yhteinen enimmäistakaus | 45 000 € |
| Tuettujen ihmisten määrä | Noin 200 000 |
Mitä Takuusäätiö tekee?
Takuusäätiö on voittoa tavoittelematon sosiaalialan järjestö, joka tarjoaa takauksia pankista nostettaviin järjestelylainoihin, neuvontaa ja muita talousosaamisen palveluja. Se on perustettu vuonna 1990, ja yli 33 vuoden aikana se on auttanut noin 200 000 ihmistä velkaongelmien kanssa.
Miksi Takuusäätiö on perustettu?
Takuusäätiön missionsa mukaan järjestö haluaa estää ylivelkaantumista ja auttaa ihmisiä saamaan taloutensa tasapainoon. Velkalinjalla ja chatissa on neuvottu noin 180 000 ihmistä, ja Takuusäätiö on myöntänyt takauksia yhteensä noin 200 miljoonan euron edestä.
Miten Takuusäätiö eroaa pankkilainasta?
Pankki ei myönnä lainaa, jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintöjä. Takuusäätiö toimii tällaisessa tilanteessa puskurina: se takaa lainan pankille, jolloin pankki saa varmuuden takaisinmaksusta. Asiakas maksaa lainan takaisin pankkiin, mutta jos maksut laiminlyödään, Takuusäätiö korvaa tappion pankille.
Takuusäätiön takaus ei ole ilmainen: takausmaksu peritään lainanmyöntämisen yhteydessä. Tarkka summa riippuu takauksen suuruudesta ja kestosta.
The implication: Takuusäätiö toimii vakuutena, joka mahdollistaa lainan saamisen tilanteissa, joissa perinteiset kanavat sulkeutuvat.
Mikä on Takuusäätiön pienlaina?
Takuusäätiön pienlaina on edullinen ja luotettava rahoitusvaihtoehto niille, jotka eivät saa tavallista pankkilainaa. Se eroaa järjestelylainasta siten, että pienlaina on Takuusäätiön oma lainatuote, kun taas järjestelylaina on pankkilaina, johon Takuusäätiö myöntää takauksen.
Paljonko pienlainaa voi saada?
Pienlainan enimmäismäärä on 10 000 euroa. Lainan suuruus riippuu hakijan takaisinmaksukyvystä, eli tuloista ja menosista. Takuusäätiö arvioi jokaisen hakijan tilanteen yksilöllisesti.
Mikä on pienlainan korko?
Korko on tyypillisesti 6–8 prosentin välillä, mutta tarkka korkotaso määräytyy hakijan luottoriskiprofiilin mukaan. Vertailtaessa muihin vaihtoehtoihin, pienlaina on kuitenkin huomattavasti edullisempi kuin pikavipit tai kulutusluotot, joiden korot voivat olla huomattavasti korkeammat.
Pienlaina tarjoaa vaihtoehdon silloin, kun pankki hylkää hakemuksen luottotietojen vuoksi. Korko on kohtuullinen verrattuna moniin muihin vaihtoehtoihin, mutta tarkka korko selviää vasta hakemuksen käsittelyn jälkeen.
Mistä saa järjestelylainan?
Järjestelylaina on pankkilaina, jonka Takuusäätiö takaa. Sitä haetaan yleensä oman pankin kautta, mutta Takuusäätiön takauksen avulla lainan saaminen on mahdollista myös silloin, kun perinteiset lainakanavat ovat suljettuja.
Mikä on järjestelylaina?
Järjestelylaina on laina, jolla yhdistetään olemassa olevia velkoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tavoitteena on yksinkertaistaa maksuja ja usein myös laskea kokonaiskorkoa. Kun velat ovat yhdessä paikassa, niiden hallinta on helpompaa.
Voiko järjestelylainan saada Takuusäätiön kautta?
Kyllä, Takuusäätiö voi taata järjestelylainan. Takaus myönnetään 2 000–34 000 euron suuruisille lainoille, ja puolisoiden yhteinen enimmäistakaus on 45 000 euroa. Tämä kattaa useimmat tilanteet, joissa velkoja halutaan yhdistää.
The implication: Järjestelylaina yhdistää velat yhdeksi lainaksi, mikä helpottaa maksujen hallintaa ja voi laskea kokonaiskorkoa.
Kuka voi saada Takuusäätiön takauksen?
Takuusäätiön takaus on tarkoitettu maksuvaikeuksissa oleville ihmisille, ja sen voi saada, vaikka luottotiedoissa olisi maksuhäiriömerkintä ja/tai velkoja olisi perinnässä tai ulosotossa. Tärkein edellytys on säännölliset tulot, joilla laina pystytään maksamaan takaisin.
Saako lainaa, jos on ulosotossa?
Kyllä, ulosotto ei automaattisesti estä takauksen saamista. Takuusäätiö arvioi hakijan kokonaistilanteen: onko tuloja riittävästi, onko ulosoton taustalla tilapäinen ongelma vai pysyvämpi kykenemättömyys maksaa, ja millainen on velkojen kokonaismäärä suhteessa tuloihin.
Paljonko lainaa saa 1500 euron tuloilla?
Lainan määrä riippuu takaisinmaksukyvystä. Takuusäätiö laskee maksuvaran, eli kuinka paljon tuloista jää välttämättömien menojen jälkeen käytettäväksi lainanhoitoon. 1500 euron kuukausituloilla lainasumma jää todennäköisesti maltilliseksi, mutta tarkka summa selviää hakemusvaiheessa.
Kauanko takaus kestää?
Takauksen kesto on enintään 10 vuotta. Käytännössä laina-ajan pituus sovitaan tapauskohtaisesti, ja se riippuu lainan määrästä sekä hakijan kyvystä hoitaa maksuja. Lyhyempi laina-aika tarkoittaa suurempia kuukausieria, mutta vähemmän korkokustannuksia kokonaisuudessaan.
Hakemus voi olla keskeneräisenä korkeintaan kolme kuukautta, minkä jälkeen se häviää järjestelmästä. Tämä tarkoittaa, että hakemuksen liitteet ja tiedot kannattaa koota huolellisesti ennen aloittamista.
The catch: Kolmen kuukauden aikaraja tarkoittaa, että hakijan täytyy kerätä kaikki tarvittavat liitteet valmiiksi ennen hakemuksen aloittamista.
Miten Takuusäätiön takaushakemus tehdään ja millaisia kokemuksia on?
Hakuprosessi alkaa verkkoasioinnissa Suomi.fi-portaalissa. Hakemus vaatii huolellista valmistautumista, sillä mukaan tarvitaan selvitykset tuloista, menoista, veloista ja mahdollisista ulosottoasioista. Prosessi voi olla raskas ja pitkä, mutta tulokset ovat monien asiakkaiden mukaan palkitsevia.
Miten hakemus tehdään?
- Tarkista kelpoisuus: Varmista, että sinulla on säännölliset tulot ja suomalainen pankkitili.
- Kokoa liitteet: Tarvitset tulo- ja menotositteen, velkaluettelon, ulosottootteet ja mahdolliset perintäkirjeet.
- Täytä hakemus Suomi.fi:ssä: Siirry Takuusäätiön takaushakemuslomakkeelle ja täytä tiedot huolellisesti.
- Lähetä ja odota: Hakemus lähtee Takuusäätiöön käsiteltäväksi. Käsittelyaika vaihtelee.
- Pankkikäsittely: Hyväksynnän jälkeen hae varsinaista lainaa pankistasi.
Millaisia kokemuksia asiakkailla on?
Maiju Haapakoski kertoo Takuusäätiön julkaisussa, miten oma kokemus talousvaikeuksista muuttui työssä voimavaraksi. Hän sai luottotiedot takaisin kesäkuussa 2023 Takuusäätiön takauksen ansiosta, ja on sittemmin pystynyt rakentamaan talouttaan kestävälle pohjalle.
”Hakuprosessi todellakin oli raskas ja pitkä, mutta myöntävä päätös oli sen arvoista”, kirjoittaa eräs Suomi24-käyttäjä keskustelufoorumilla.
What this means: Asiakkaat pitävät hakuprosessin raskautta hyväksyttävänä, koska myönteinen tulos – luottotietojen palautuminen – muuttaa arjen suuntaa.
Upsides
- Mahdollisuus saada lainaa luottotietohäiriöistä huolimatta
- Pienempi korko kuin monilla vaihtoehtoisilla lainanantajilla
- Konkreettinen apu velkakierteen katkaisemiseen
- Luottotietojen palautuminen takaisinmaksun jälkeen
- Ammattitaitoinen neuvonta ja ohjaus
Downsides
- Hakuprosessi voi olla byrokraattinen ja aikaa vievä
- Kaikki eivät saa takaukselle hyväksyntää
- Takausmaksu lisää lainan kokonaiskustannusta
- Pankki voi hylätä lainan, vaikka Takuusäätiö hyväksyisi takauksen
- Velvollisuus maksaa takaisin tarkasti aikataulun mukaan
fiksukuluttaja.fi, takuusaatio.fi, takuusaatio.fi, lainaluotsi.fi, keskustelu.suomi24.fi, takuusaatio.fi
Usein kysytyt kysymykset
Voiko Takuusäätiön takauksen saada useamman kerran?
Kyllä, takauksen voi saada useamman kerran, jos aiempi takaus on hoidettu moitteettomasti ja uusi tilanne täyttää kelpoisuusehdot. Takuusäätiö arvioi jokaisen hakemuksen erikseen.
Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan lainaa?
Jos maksut laiminlyödään, Takuusäätiö korvaa tappion pankille. Tämän jälkeen Takuusäätiö perii summaa hakijalta. Tilanteeseen kannattaa reagoida ajoissa: ota yhteyttä Takuusäätiöön tai velkojaan ennen ongelman syvenemistä.
Tarvitaanko Takuusäätiön takaukseen vakuutta?
Ei, Takuusäätiön takaus toimii vakuuden korvaavana elementtinä. Asiakkaan ei tarvitse esittää erillisiä vakuuksia kuten kiinteistöä tai arvopapereita.
Miten Takuusäätiö eroaa pankista?
Pankki myöntää lainan ja kantaa riskin, jos maksut jäävät saamatta. Takuusäätiö ei myönnä lainaa itse, vaan toimii takaajana, joka korvaa pankille mahdolliset tappiot. Tämä mahdollistaa lainan saamisen tilanteissa, joissa pankki ei yksin myönnä sitä.
Onko Takuusäätiön takaus ilmainen?
Ei, takaus ei ole ilmainen. Takuusäätiö perii takausmaksun, jonka suuruus riippuu takauksen määrästä ja kestosta. Tämä maksu lisätään lainan kustannuksiin.
Voiko Takuusäätiön takauksen yhdistää muihin tukiin?
Takuusäätiön takaus on itsenäinen tuote, eikä se sulje pois muita talouspalveluja. Esimerkiksi velkajärjestely ja Takuusäätiön takaus voivat täydentää toisiaan tietyissä tilanteissa.
Takuusäätiön takaus on toimiva ratkaisu silloin, kun perinteiset lainakanavat eivät avaudu. Se ei ole ilmainen eikä vaivaton, mutta se tarjoaa todellisen mahdollisuuden velkakierteen katkaisemiseen ja luottotietojen palautumiseen. Niille, jotka ovat ulosotossa tai joilla on maksuhäiriömerkintöjä mutta säännölliset tulot, Takuusäätiö voi olla tie eteenpäin. Monera tarjoaa vertailun vaihtoehtoisiin yhdistelylainoihin, mutta näiden korko on tyypillisesti korkeampi ilman takauksen tuomaa varmuutta pankille.