Kun rahaa tarvitaan pikaisesti, 400 euron laina on monelle tuttu vaihtoehto. Pienet lainat eivät kuitenkaan ole keskenään samanlaisia – kustannuksissa ja ehdoissa on isoja eroja.
Keskimääräinen korko 400 euron lainalle: 25–50 % efektiivinen vuosikorko ·
Edullisin 400 euron laina: 8 euron kulut (esim. Kava, Ninninpikalaina) ·
Tyypillinen takaisinmaksuaika: 1–12 kuukautta ·
Myöntämisaika: 5 minuutista 24 tuntiin ·
Hakemuksia vuodessa: Yli 200 000 (arvio)
Pikakatsaus
- Edullisin 400 euron laina on 8 euron kululla (Tuntitili.fi-vertailu)
- Laina myönnetään yleensä 18 vuotta täyttäneille (Lainaanopeasti.fi-ohje)
- Luottotiedot tarkistetaan aina (ePikavippi.fi-vertailu)
- Tarkka efektiivinen vuosikorko vaihtelee tarjoajan mukaan (Summarum.fi-vertailu)
- Työttömän hyväksymisprosentti ei ole julkista tietoa (Summarum Rahoitus-tieto)
- 1.1.2023: Uusi kulutusluottolaki astuu voimaan (Summarum.fi-tieto)
- Vertaa tarjousten efektiivistä vuosikorkoa (ePikavippi.fi-ohje)
- Tarkista oma maksukykysi ennen hakemusta (Lainaanopeasti.fi-neuvo)
Alla oleva taulukko kokoaa keskeiset tiedot 400 euron lainasta.
| Ominaisuus | Tiedot |
|---|---|
| Edullisin mahdollinen kulu | 8 euroa |
| Efektiivinen vuosikorko (keskimäärin) | 25–50 % |
| Hakemusprosessin kesto | 5 minuuttia |
| Rahat tilille | 5 min – 24 h |
| Lainan saanti työttömälle | Mahdollista, jos luottotiedot kunnossa |
Mitä 400 euron laina maksaa?
Korko- ja kulurakenne
- Edullisin 400 euron laina on 8 euron kululla; esimerkiksi Kavan ja Ninninpikalainan lainoissa korko on 0 % (Tuntitili.fi-vertailu).
- Korkeimmillaan efektiivinen vuosikorko voi nousta 50 prosenttiin (ePikavippi.fi-vertailu).
- Takaisinmaksuaika vaikuttaa kokonaiskuluihin; mitä pidempi aika, sitä enemmän korkoa kertyy (Summarum Rahoitus-tieto).
Efektiivinen vuosikorko vertailussa
Viisi tarjoajaa, yksi selvä hajonta: efektiivinen vuosikorko vaihtelee 0 prosentista 50 prosenttiin riippuen laina-ajasta ja kulurakenteesta. Esimerkiksi Ferratum ja Northmill tarjoavat 400 euron lainaa 7 euron kuluilla ja 0 % korolla (Lainaanopeasti.fi-taulukko), kun taas osa tarjoajista veloittaa korkeampia avausmaksuja.
Vertaa 400 euron lainan kokonaiskustannuksia
Vertailupalveluiden suositukset: Tuntitili.fi listaa edullisimman 400 euron lainan ensimmäisenä, kun taas Lainaanopeasti.fi esittää 6 tarjoajan kulut taulukossa. Vertailupalvelut ovat ilmaisia eivätkä sido hakijaa (Summarum.fi-politiikka).
Hakijalle: 8 euron kulut kuulostavat pieniltä, mutta jos maksuaika venyy 12 kuukauteen, efektiivinen vuosikorko voi olla yli 40 %. Lyhyempi takaisinmaksuaika on edullisempi, mutta se vaatii nopeampaa maksukykyä.
Tämä tarkoittaa, että halvin laina ei ole aina se edullisin, jos maksuaika venyy.
Kuka voi saada 400 euron lainan?
Hakukriteerit ja ikäraja
- Useimmat lainanantajat vaativat 18–20 vuoden ikää (Lainaanopeasti.fi-ohje).
- Lainan saanti ilman takaajia tai vakuuksia on mahdollista (Lainaanopeasti.fi-tieto).
Luottotietojen merkitys
Luottotiedot tarkistetaan aina – tämä on lainanantajien perusedellytys (ePikavippi.fi-ohje). Jos maksuhäiriöitä on, lainaa ei myönnetä ilman erityisjärjestelyjä.
Työttömän hakijan mahdollisuudet
Summarum.fi:n mukaan työttömyys ei automaattisesti estä lainan saantia, jos luottotiedot ovat kunnossa (Summarum.fi-vertailu). Summarum Rahoitus arvioi, että 400–500 euron lainoissa kuukausierä voi olla noin 40–60 euroa (Summarum Rahoitus-tieto).
Maksukyky on siis ratkaiseva tekijä työttömälle hakijalle.
Miten 400 euron lainaa haetaan?
Vaiheittainen hakuohje
- Täytä verkkohakemus alle 5 minuutissa (Lainaanopeasti.fi-ohje).
- Henkilöllisyys varmennetaan pankkitunnuksilla tai verkkopankkitunnuksilla (ePikavippi.fi-ohje).
- Rahat tilille usein saman päivän aikana, jopa 5 minuutissa (ePikavippi.fi-aikatieto).
Tarvittavat asiakirjat
Vain henkilötunnus ja pankkitunnukset riittävät. Paperisotaa ei ole (Summarum.fi-ohje).
Miten nopeasti rahat tulevat tilille?
400 euron laina voidaan siirtää tilille jopa samana päivänä, ja hakemukset käsitellään asiakaspalveluiden aukioloaikoina (Lainaanopeasti.fi-varaus).
Hakija: nopea rahoitus voi houkutella ottamaan lainan ilman kunnon harkintaa. Varmista maksukykysi ennen hakua – 400 euron laina on pieni summa, mutta korkeat kulut voivat yllättää.
Hakijan kannattaa siis pysähtyä miettimään ennen nopeaa päätöstä.
Mikä on edullisin 400 euron laina?
Vertailupalveluiden suositukset
Tuntitili.fi:n vertailussa edullisin 400 euron laina on 8 euron kululla, ja se on taulukossa ensimmäisenä (Tuntitili.fi-vertailu). Lainaanopeasti.fi listaa 6 tarjoajaa, joista Ferratum ja Northmill ovat 7 euron kuluilla (Lainaanopeasti.fi-taulukko).
Hintaeroja eri tarjoajilla
Seuraava vertailu havainnollistaa hintaeroja.
| Tarjoaja | Kulut | Efektiivinen vuosikorko | Takaisinmaksuaika |
|---|---|---|---|
| Ferratum | 7 € | 0 % | 1–12 kk |
| Northmill | 7 € | 0 % | 1–12 kk |
| Kava | 8 € | 0 % | 1–12 kk |
| Ninninpikalaina | 8 € | 0 % | 1–12 kk |
Neljä tarjoajaa, yksi kuvio: kaikki tarjoavat 0 % korkoa, mutta kulut vaihtelevat 7 ja 8 euron välillä. Ero on pieni, mutta takaisinmaksuaika vaikuttaa kokonaiskustannuksiin.
Mistä löydän parhaan tarjouksen?
Vertailupalvelut kuten Summarum.fi tavoittavat yli 30 pankkia ja lainanantajaa yhdellä hakemuksella (Summarum.fi-tieto). Hakemus on ilmainen eikä sido hakijaa (Summarum.fi-politiikka).
Edullisin 400 euron laina on se, jossa kulut ovat 7–8 euroa ja takaisinmaksuaika on lyhyt. Vertailupalvelut helpottavat löytämään parhaan tarjouksen, mutta tarkista aina efektiivinen vuosikorko.
Edut
- Pienet kulut (7-8 €)
- Nopea käsittely
- 0 % korko lyhyellä maksuajalla
Haitat
- Korkea efektiivinen korko pitkällä maksuajalla
- Vaatii luottotiedot
- Ei sovellu suuriin tai pitkiin lainoihin
Kokonaisuutena edullisin vaihtoehto on lyhyt maksuaika, mutta hakijan on varauduttava nopeaan takaisinmaksuun.
Mitä eroa on 400 euron ja 500 euron lainalla?
Kustannusvertailu
500 euron lainan kulut voivat olla suhteellisesti pienempiä, koska avausmaksut jakautuvat suuremmalle summalle (Summarum Rahoitus-tieto). Esimerkiksi 500 euron lainassa kulut voivat olla 7–10 euroa, kun 400 euron lainassa ne ovat 7–8 euroa.
Lainaehdot ja -määrät
Seuraava vertailu havainnollistaa lainamäärien eroja.
| Ominaisuus | 400 e laina | 500 e laina |
|---|---|---|
| Tyypillinen takaisinmaksuaika | 1–12 kk | 1–15 kk |
| Kulut (esimerkki) | 7–8 € | 7–10 € |
| Efektiivinen vuosikorko | 0–50 % | 0–40 % |
| Sopii työttömälle | Mahdollista, jos maksukyky riittää | Mahdollista, jos tulot riittävät |
Taulukko kertoo yhden asian: 500 euron laina ei ole automaattisesti kalliimpi, mutta sen takaisinmaksuaika voi olla pidempi, mikä lisää kokonaiskustannuksia (Summarum Rahoitus-vertailu).
Kumpi sopii paremmin?
Valinta riippuu tarpeesta ja maksukyvystä. Jos tarvitset vain 400 euroa lyhyeksi ajaksi, 400 euron laina on edullisin. Jos tarvitset enemmän joustoa, 500 euron laina voi olla parempi, mutta tarkista aina kulut ja takaisinmaksuaika.
Tämä tarkoittaa, että hakijan kannattaa valita lainamäärä todellisen tarpeen mukaan, ei pienen kuluprosentin perusteella.
”400 euron laina on noussut suosioon sen pienen summan ja nopean käsittelyn ansiosta. Vertailu kannattaa tehdä aina ennen hakemusta, sillä erot tarjoajien välillä ovat selviä.”
– Lainanantajan edustaja, Kava