POP Pankki vakuudeton laina – Hakemus, ehdot ja vertailu

Suomalaiset vertailevat lainavaihtoehtoja yhä tarkemmin, mutta POP Pikalaina erottuu joukosta sillä, että sitä voi hakea minkä tahansa pankin asiakas – ei pelkästään POP Pankin oma. Artikkeli käy läpi lainan ehdot, vertaa sitä muihin pankkeihin ja kertoo, mitä hakijan kannattaa huomioida ennen hakemuksen lähettämistä.

Lainasumma: 2 000–20 000 euroa ·
Maksuaika: 1–10 vuotta ·
Vakuus: Ei vaadita ·
Hakemus: Verkossa, päätös heti

Paljonko voit saada vakuudetonta lainaa POP Pankista?

POP Pikalainan vähimmäis- ja enimmäismäärät

POP Pikalainan lainasumma liikkuu 2 000 eurosta 20 000 euroon. Minimisumma on kiinteä, mutta enimmäissumma voi olla ratkaiseva monelle hakijalle – esimerkiksi auton hankintaan tai remonttiin. (POP Pankki)

Miten lainasumma määräytyy tulojen mukaan?

POP Pankki ei ilmoita tarkkaa kaavaa, jolla lainasumma määräytyy. Käytännössä vaikuttavat hakijan kuukausitulot, olemassa olevat velat, luottotiedot ja maksukyvyn varmistava takaisinmaksukyky. (Sortter)

Hakijan ei tarvitse olla POP Pankin asiakas – kaikkien pankkien asiakkaat voivat hakea lainaa. Tämä on etu verrattuna pankkeihin, jotka vaativat oman pankin asiakkuuden. (POP Pankki)

Tuloraja ei ole julkinen, mutta käytännössä hakija tarvitsee säännöllisiä tuloja, joiden on oltava riittävät sekä uuden lainan että vanhojen velkojen hoitoon. Sortterin mukaan tulojen riittävyys on yleisin hylkäysperuste. (Sortter)

Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa? – Vertailu POP Pankkiin

POP Pankki vs Nordea vakuudeton laina

Nordea edellyttää usein omaa asiakkuutta vakuudettoman lainan myöntämiseksi. POP Pankki sen sijaan hyväksyy hakemuksia kaikista pankeista, mikä tekee siitä joustavamman vaihtoehdon. (Sortter)

Koroltaan Nordean vakuudettomat lainat ovat samassa haarukassa: marginaalit liikkuvat tyypillisesti 5–15 prosentin välillä riippuen hakijan luottokelpoisuudesta. Molemmat pankit tekevät lainapäätöksen hakijan luottotietojen perusteella.

POP Pankki vs S-Pankki vakuudeton laina

S-Pankki tarjoaa joustoluottoa ja perinteisiä vakuudettomia lainoja. S-Pankin vakuudeton laina on saatavilla 2 000–50 000 euroon asti, mikä on suurempi enimmäissumma kuin POP Pikalainalla. (Sortter)

S-Pankki edellyttää S-ryhmän asiakkuutta tai S-Pankin tiliä, mikä rajaa hakijakuntaa. POP Pikalainan etu on nimenomaan pääsääntöisesti avoin hakumahdollisuus.

Bonum Pankin lainatarjonta

Bonum Pankki toimii POP Pankin yhteistyökumppanina joissakin lainatuotteissa. Yhteistyö näkyy erityisesti siinä, että POP Pankki ohjaa tietyissä tilanteissa asiakkaita Bonum Pankin puoleen. (Sortter)

Bonum Pankin lainavalikoima sisältää vakuudettomia kulutusluottoja, ja ne kilpailevat suoraan POP Pikalainan kanssa. Vertailu kannattaa aina, sillä korot voivat vaihdella.

Mistä halvin vakuudeton laina? – Kustannukset ja korot

POP Pikalainan korko ja todellinen vuosikorko

POP Pikalainan korko koostuu 3 kuukauden Euriborista ja asiakaskohtaisesta marginaalista. Marginaali on 7,9 %–14,9 % vuodessa. Tämä tarkoittaa, että todellinen vuosikorko vaihtelee merkittävästi hakijan mukaan. (POP Pankki)

Tilinhoitomaksu on 4,50–7,90 euroa kuukaudessa. Tämä lisää lainan kokonaiskustannuksia, erityisesti pienillä lainasummilla lyhyellä maksuajalla. (POP Pankki)

Miten maksuaika vaikuttaa kokonaiskustannuksiin?

POP Pikalainan maksuaika on 12–120 kuukautta. Lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempaa kuukausierää mutta pienempää maksettavaa kokonaissummaa. Pidempi maksuaika jakaa kustannukset pienempiin eriin, mutta koron kertyminen kasvattaa kokonaiskustannusta. (POP Pankki)

Kokonaissumma riippuu merkittävästi valitusta marginaalista. Taulukon luvut antavat suuntaa, mutta tarkka korko selviää vasta hakemuksesta.

*Arviot noin 10 prosentin marginaalilla. Tarkka korko selviää hakemuksesta.

Mitä tämä tarkoittaa: pieni marginaalin ero kasvaa ajan myötä merkittäväksi euroiksi, joten vertailu ennen hakemista kannattaa lähes aina yli 10 000 euron lainoissa.

Vertailu muiden pankkien korkoihin

Suomen Pankin mukaan kulutusluottojen korot ovat nousseet viime vuosina Euribor-korkojen myötä. Vertaisvertailu on vaikeaa ilman yksilöllisiä tarjouksia, koska jokainen pankki hinnoittelee lainan hakajan riskiprofiilin mukaan. (Finanssivalvonta)

Sortterin mukaan vakuudettomien lainojen korot Suomessa vaihtelevat tyypillisesti 4–20 prosentin välillä marginaalina. POP Pikalainan 7,9–14,9 prosentin marginaali asettuu keskivertotason yläpuolelle parhaalla ja huonoimmalla asiakkaalla. (Sortter)

Kuka voi hakea POP Pikalainaa? – Hakukriteerit ja edellytykset

Ikävaatimukset ja asuinmaa

POP Pikalainan ikäraja on 20 vuotta. Hakija tarvitsee suomalaisen henkilötunnuksen ja vakituisen osoitteen Suomessa. Yhtiömuoto ei ole vaihtoehto – laina on tarkoitettu yksityishenkilöille. (POP Pankki)

Tulovaatimukset ja luottotiedot

Luottotiedot tarkistetaan jokaiselta hakijalta. Maksuhäiriömerkintä johtaa automaattiseen hylkäykseen. Tulotiedot arvioidaan suhteessa nykyisiin velkoihin – liian suuri velkaantumisaste on toinen yleinen hylkäysperuste. (Sortter)

Tarkkaa tulorajaa ei ole ilmoitettu, mutta käytännön kokemusten perusteella riittävät nettovarallisuudet voivat mahdollistaa korkeamman lainasumman, jos muita velkoja ei ole.

Voiko lainaa hakea ilman vakuuksia?

POP Pikalaina on vakuudeton kulutusluotto, eli vakuuksia tai takaajaa ei tarvita. Tämä on sen keskeinen ominaisuus verrattuna esimerkiksi asuntolainaan tai yrityslainaan, joissa vakuudet ovat pakollisia. (POP Pankki)

Saako POP Pankista lainaa? – Hakemusprosessi ja päätös

Lainahakemuksen tekeminen verkossa

Hakemus tehdään POP Pankin verkkosivujen kautta osoitteessa lainapalvelu.poppankki.fi. Lomakkeessa kysytään henkilötiedot, lainasumma, maksuaika ja työsuhdetiedot. Hakemus on mahdollista täyttää noin 10–15 minuutissa. (POP Pankki)

Alustava päätös ja rahojen saaminen

Alustava päätös annetaan välittömästi verkossa. Lopullinen päätös voi vaatia lisädokumentteja, kuten palkkatodistuksen tai eläkeotteen. Rahat maksetaan tilille keskimäärin yhden arkipäivän kuluessa hyväksynnästä. (POP Pankki)

Kiiretilanteissa rahat voi saada jo samana päivänä, jos hakemus hyväksytään aamupäivällä ja tili on samassa pankissa. Muiden pankkien tilit voivat vaatia ylimääräisen päivän siirtoajan.

Mitä tehdä, jos hakemus hylätään?

Hylkäyksen syitä ovat tyypillisesti riittämättömät tulot, maksuhäiriömerkinnät tai liian suuri velkaantumisaste. Ennen uutta hakemusta kannattaa maksaa pois olemassa olevia pieniä luottoja luottokelvokkuuden parantamiseksi. (Sortter)

Toinen vaihtoehto on kilpailuttaa laina useammalla palvelulla yhtäaikaisesti – eri pankit käyttävät hieman erilaisia pisteytysmalleja, ja se mikä ei onnistu POP Pankissa, voi onnistua toisessa.

Hakuprosessi vaihe vaiheelta

POP Pikalainan hakeminen jakautuu viiteen vaiheeseen:

Vahvistetut ja epäselvät tiedot

Vahvistetut faktat

• POP Pikalaina on vakuudeton 2 000–20 000 euron laina (POP Pankki)
• Maksuaika on 1–10 vuotta (POP Pankki)
• Hakemus tehdään verkossa, alustava päätös tulee heti (POP Pankki)
• Korkomarginaali on 7,9–14,9 % (POP Pankki)
• Vakuuksia tai takaajaa ei tarvita (POP Pankki)

Epäselvät asiat

• Tarkka korkoprosentti vaihtelee asiakaskohtaisesti eikä ole ennalta tiedossa
• Hyväksymisprosenttia ei ole julkistettu
• Tarkka tuloraja minimi- ja maksimisummille ei ole julkinen
• Vertailu muiden pankkien korkoihin vaatii yksilöllisen tarjouksen jokaisesta pankista

Asiantuntijanäkökulmia

POP Pikalaina on suunniteltu niille, jotka tarvitsevat lainaa nopeasti ilman byrokratiaa. Verkossa tehtävä hakemus ja välitön alustava päätös tekevät prosessista sujuvan. Korkomarginaali on kuitenkin kilpailukykyinen vain parhailla luottotiedoilla.

— Sortter (Suomen suurin lainanvertailupalvelu)

Vakuudettomien lainojen hinnoittelu on yksilöllistä. Se, mikä näyttää edulliselta pinnalta, voi olla kallista pidemmällä aikavälillä. Lainalaskurin käyttö ennen hakemusta on aina järkevää.

— Finanssivalvonta (Suomen rahoitusmarkkinoiden valvoja)

Usein kysytyt kysymykset