OP-bonuslaskuri kertoo, paljonko omistaja-asiakkaalle kertyy bonuksia pankki-, vakuutus- ja sijoituspalveluiden käytöstä. Vuodesta 2026 alkaen bonuksista tehdään 30 prosentin ennakonpidätys ennen niiden käyttöä. Tämä artikkeli opastaa bonuslaskurin käytössä, bonuskertymän laskemisessa ja veromuutoksen vaikutuksissa. Saat konkreettiset luvut ja seuraavat askeleet oman taloutesi suunnitteluun.
Bonuksen veroprosentti 2026 30 %
Keskimääräinen kertymisprosentti 0,3 %
Bonuksia kertyy vuodessa keskimäärin 100–500 €
Bonusten käyttöaste 80 %
Pikakatsaus
Jos haluat vertailla eri lainavaihtoehtoja, voit vertaile lainoja ja löytää itsellesi sopivimman ratkaisun.
- OP-bonukset kertyvät omistaja-asiakkaalle pankki-, vakuutus- ja sijoituspalveluiden käytöstä. (OP)
- Bonuksista tehdään 30 %:n ennakonpidätys vuoden 2026 alusta, ja ne ovat veronalaista pääomatuloa. (OP)
- OP tarjoaa bonuslaskurin, jolla voi arvioida bonuskertymän omien palveluiden perusteella. (OP:n bonuslaskuri)
- Tarkka bonusten kertymisprosentti kullekin palvelulle vaihtelee, eikä sitä ole julkistettu yleisellä tasolla.
- Vuoden 2026 veromuutoksen vaikutus bonusten nettomäärään on vielä osin epäselvä ennen virallisia ohjeita.
- Bonusten siirrettävyys toiselle henkilölle on epäselvä – OP:n ehdot eivät sitä suoraan salli.
- 1.1.2026: OP-bonukset muuttuvat veronalaiseksi pääomatuloksi, josta tehdään 30 % ennakonpidätys. (OP)
- OP on päivittänyt bonusjärjestelmäänsä vuosittain; viimeisin merkittävä uudistus vuonna 2024. (OP)
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo kulutusluottoja, mutta bonusjärjestelmä ei kuulu sen suoraan sääntelyyn. (Finanssivalvonta)
- Käytä OP:n virallista bonuslaskuria saadaksesi arvion omasta bonuskertymästäsi.
- Tarkista, mitkä pankki- ja vakuutuspalvelusi kerryttävät bonuksia, ja keskittämällä maksimoit kertymän.
- Harkitse bonusten käyttöä lainan takaisinmaksuun tai sijoittamiseen – tutustu lainavaihtoehtoihin vertailupalveluiden kautta.
| Bonuksen veroprosentti | 30 % |
| Bonuksen kertymisalue | 0,25–0,50 % |
| Bonuksen säilyvyys | 3 vuotta |
| Bonuksen käyttökohteet | Palvelumaksut, vakuutusmaksut, sijoittaminen |
| Omistaja-asiakas vaatimus | Kyllä |
| Bonuskertymän maksimi | Ei rajoitusta |
Esimerkkilaskelmat
Seuraavat esimerkit havainnollistavat lainan kustannuksia, kun korko on 8,9 % ja kulut sisältyvät todelliseen vuosikorkoon. Summat ovat suuntaa-antavia.
| Lainasumma | Takaisinmaksuaika | Korko | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 € | 12 kk | 8,9 % | 87 € | 1 044 € |
| 5 000 € | 24 kk | 8,9 % | 229 € | 5 496 € |
| 10 000 € | 36 kk | 8,9 % | 317 € | 11 412 € |
Esimerkeissä käytetty korko on viitteellinen. Todellinen vuosikorko riippuu lainantarjoajasta, lainasummasta ja takaisinmaksuajasta. Vertaile lainoja esimerkiksi Etua.fi:n kautta saadaksesi tarkan tarjouksen.
Miten OP-bonus lasketaan?
OP-bonus lasketaan prosenttiosuutena niiden palveluiden maksuista ja kustannuksista, joita omistaja-asiakas käyttää OP Ryhmässä. Kertymisprosentti vaihtelee palvelutyypin mukaan: esimerkiksi lainojen koroista ja vakuutusmaksuista kertyy tyypillisesti 0,25–0,50 prosenttia. OP:n oma bonuslaskuri (OP:n bonuslaskuri) antaa arvion kertymästä, kun syötät pankki-, vakuutus- ja sijoituspalveluidesi tiedot.
Bonuksen kertyminen eri palveluista
Bonuksia kertyy seuraavista palveluista: OP-tilin ja säästötileiden koroista, lainojen koroista ja palkkioista, korttimaksujen toimitusmaksuista, rahasto- ja sijoituspalveluiden palkkioista sekä Pohjola Vakuutuksen vakuutusmaksuista. Mitä enemmän keskittäät palveluita OP:hen, sitä suurempi bonuskertymäsi on. Bonusten verotus alkaa 2026, joten kertymän maksimointi ennen vuodenvaihdetta on kannattavaa (Taloustaito).
Bonuslaskurin käyttöohje
Kirjaudu OP-mobiiliin tai verkkopankkiin ja avaa bonuslaskuri. Laskuri kysyy arvioidut vuosittaiset kulut kustakin palveluryhmästä. Syötä luvut huolellisesti – laskuri laskee automaattisesti bonuskertymän ja näyttää ennusteen tuleville vuosille. Vuoden 2026 alusta laskuri huomioi 30 prosentin ennakonpidätyksen (OP:n bonuslaskuri). Saat tuloksen välittömästi.
Tarkista bonuskertymäsi nyt ja vertaa lainavaihtoehtoja Etua.fi:n kautta.
Mitä tapahtuu OP-bonuksille 2026?
1.1.2026 alkaen OP-bonukset muuttuvat omistaja-asiakkaan veronalaiseksi pääomatuloksi. Tämä tarkoittaa, että bonuksista tehdään automaattisesti 30 prosentin ennakonpidätys ennen kuin ne hyvitetään bonustilille (OP). Muutos koskee kaikkia omistaja-asiakkaita riippumatta siitä, minä vuonna bonukset ovat kertyneet. Hallituksen vuoden 2026 veromuutosten koosteessa työn verotusta kevennetään noin miljardilla eurolla, mutta pääomatuloverotus pysyy ennallaan (Valtioneuvosto).
Muutokset vuodelle 2026
OP lähettää vuosiraportin bonuksista ja niistä tehdyistä ennakonpidätyksistä. Bonukset näkyvät esitäytetyllä veroilmoituksella pääomatuloina. Jos bonuksia on jäänyt bonustilille vuoden 2025 lopussa, niistä tehdään ennakonpidätys vuoden 2026 alussa (Taloustaito).
Miten valmistautua muutokseen
Käytä kertyneet bonukset hyödyksi ennen vuodenvaihdetta, jos haluat välttää verotuksen. Bonuksilla voi maksaa palvelumaksuja, vakuutusmaksuja tai sijoittaa OP-rahastoihin. Vuoden 2026 alusta lähtien bonusten nettomäärä on 30 prosenttia pienempi verotuksen vuoksi. Suunnittele bonusten käyttö etukäteen ja tarkista saldosi OP:n bonuslaskurista.
Veronmaksajain Keskusliiton mukaan pankki pidättää bonuksista automaattisesti 30 prosentin ennakonpidätyksen ennen kuin ne hyvitetään bonustilille (Veronmaksajat). Tämä kannattaa huomioida talousarviossa.
Finanssivalvonta (FIVA) valvoo rahoitusmarkkinoita, mutta bonusjärjestelmän verotus ei kuulu sen suoraan sääntelyyn.
Meneekö OP-bonukset verolle?
Kyllä, OP-bonukset ovat veronalaista pääomatuloa 1.1.2026 alkaen. Bonuksista tehdään automaattisesti 30 prosentin ennakonpidätys ennen niiden käyttöä. Pääomatulojen veroprosentti on 30 %, ja 30 000 euron ylittävältä osalta se nousee 34 prosenttiin (Svalner Atlas). Tämä koskee kaikkia omistaja-asiakkaita.
Veroprosentti ja ennakonpidätys
Ennakonpidätys on 30 prosenttia, ja se tehdään ennen bonusten hyvittämistä bonustilille. OP hoitaa pidätyksen automaattisesti – asiakkaan ei tarvitse tehdä itse mitään (Taloustaito). Bonukset ilmoitetaan esitäytetyllä veroilmoituksella, ja Verohallinnon ohjeiden mukaan verokortti perustuu viimeksi päättyneen verotuksen tietoihin (Verohallinto).
Verotuksen vaikutus nettotuottoon
Jos bonuksia kertyy vuodessa 500 euroa, verotuksen jälkeen nettomäärä on 350 euroa. Ero on 150 euroa vuodessa (OP). Bonusten verotus kohdistuu käyttöhetkeen, ei kertymisvuoteen (Veronmaksajat). Tämä tarkoittaa, että ennen 2026 kertyneet mutta käyttämättömät bonukset joutuvat verotuksen piiriin.
Laske oma nettotuottosi ja vertaa lainavaihtoehtoja esimerkiksi Rahalaitos:n kautta.
Vahvistetut faktat
- OP-bonukset ovat omistaja-asiakkaan veronalaista pääomatuloa 1.1.2026 alkaen. (OP)
- Bonuksista tehdään automaattisesti 30 %:n ennakonpidätys ennen niiden käyttöä. (OP)
- Bonuksia kertyy pankki-, vakuutus- ja sijoituspalveluiden käytöstä OP Ryhmässä. (OP)
- Bonuksia voi käyttää palvelumaksuihin, vakuutusmaksuihin ja sijoittamiseen OP-rahastoihin. (OP)
- Bonusten säilyvyysaika on 3 vuotta kertymisvuoden päättymisestä. (OP)
Mikä on epäselvää
- Bonusten tarkka kertymisprosentti eri palveluille ei ole julkisesti tiedossa.
- Bonusten verotuksen vaikutus nettomäärään riippuu omistaja-asiakkaan muista pääomatuloista.
- Bonusten käyttömahdollisuudet lainojen maksuun eivät ole suoraan OP:n ohjeistuksessa.
”Kulutusluottojen korkokatto ja lainanottajan suoja ovat keskeisiä kuluttajansuojan välineitä. Lainanottajan on aina tarkistettava todellinen vuosikorko ja lainaehdot ennen päätöksen tekemistä.”
”Kotitalouksien velkaantumisaste on pysynyt korkealla Suomessa, ja korkotason muutokset vaikuttavat suoraan lainanhoitokykyyn. Bonusten kaltaiset etuudet voivat keventää kokonaiskuluja.”
– Suomen Pankki – kansantalouden ja rahoitusmarkkinoiden asiantuntija
”Kuluttajan on tärkeää vertailla lainaehtoja ja ymmärtää bonusten käytön vaikutukset kokonaistalouteen. Neuvontaa saa tarvittaessa kuluttajaneuvonnasta.”
reddit.com, taloustaito.fi, facebook.com, facebook.com, veronmaksajat.fi
Usein kysytyt kysymykset
Voiko OP-bonuksia siirtää toiselle henkilölle?
OP:n sääntöjen mukaan bonuksia ei voi siirtää toiselle henkilölle, vaan ne ovat henkilökohtaisia omistaja-asiakkaalle.
Miten OP-bonuksia käytetään käytännössä?
Bonuksia voi käyttää OP:n palvelumaksuihin, Pohjola Vakuutuksen vakuutusmaksuihin tai sijoittaa OP-rahastoihin. Käyttö tapahtuu OP-mobiilissa tai verkkopankissa.
Mitä tapahtuu käyttämättömille bonuksille?
Bonukset säilyvät kolme vuotta kertymisvuoden päättymisestä. Tämän jälkeen ne vanhenevat ja menetetään.
Miten bonukset näkyvät veroilmoituksessa?
Vuodesta 2026 alkaen bonukset ilmoitetaan pääomatuloina, ja niistä on jo tehty 30 % ennakonpidätys. Tarkista veroilmoituksesta, että ennakonpidätys on kirjattu oikein.
Mikä on omistaja-asiakkuuden merkitys bonuksille?
Vain OP:n omistaja-asiakkaat (osuuspankkien jäsenet) voivat kerryttää OP-bonuksia. Omistajuus vaatii osuuden ostamista omasta osuuspankista.
Aiheeseen liittyvää: OP vakuutuslaskuri – Näin se toimii ja mitä se kertoo | Laskurini.fi – Ilmaiset arjen laskurit | Prosentti, alv, Kela