Laina heti tilille 2026 – mitä 1 000 € maksaa ja milloin rahat liikkuvat

Mitä laina heti tilille maksaa 2026?

Laina heti tilille maksaa 1 000 euron summalla 86–95 €/kk, kun maksuaika on 12 kuukautta. Laskin kahdeksan palvelun luvut läpi, ja takaisin maksetaan yhteensä 1 036–1 134 €.

Halvin tonni tuli kilpailutuksen kautta, kallein joustoluotosta. Ero syntyy korosta ja kuukausikuluista. Kävin ehdot läpi lokakuussa 2026.

Nopea laina heti tilille 24/7 – milloin saat rahaa nopeasti?

Nopea laina heti tilille 24/7 tarkoittaa, että hakemuksen voi jättää yölläkin. Rahojen siirto ei aina seuraa samaa tahtia. Erotin siksi hakunopeuden ja maksunopeuden.

• Creditstar antaa luottopäätöksen heti ja siirtää summan tilille muutamassa minuutissa sopimuksen jälkeen. Luottoa saa jopa 20 000 €, avausmaksu on 0 € ja maksuaika enintään 72 kuukautta, joten se sopii myös isompaan summaan.
• Vippi lupaa rahat tilille jopa 15 minuutissa, ja lainapäätös tulee heti. Joustoluottoa on 100–4 000 € ja kulutusluottoa 1 000–10 000 €, joten se sopii pieneen tarpeeseen.
• Saldo antaa päätöksen heti, ja ensimmäinen nosto lähtee heti päätöksen jälkeen. Yö katkaisee siirron: klo 23–07 myönnetyn luoton ensinosto siirretään klo 7 jälkeen. Seuraavat nostot lähtevät heti.
• Northmill antaa alustavan päätöksen heti, lopullisen asiakaspalvelun aukioloaikoina. Rahat ovat tilillä yleensä samana päivänä, viimeistään seuraavana arkipäivänä. Luottoraja on 100–5 000 €, eikä nostopalkkiota peritä.
• Ferratum on hitaampi: nostettu summa on tilillä viimeistään kahden pankkipäivän kuluessa. Limiitti on 4 000 €, avaus- ja nostopalkkio ovat 0 € ja palvelumaksu 12 €/kk.

Kilpailutus vie enemmän aikaa. Sortterin kautta ensimmäiset päätökset tulevat usein pian haun jälkeen. Pankit maksavat lainan tyypillisesti muutaman arkipäivän kuluessa. OmaLainan kautta ensimmäiset tarjoukset tulevat usein jo minuuteissa, ja rahat liikkuvat nopeimmillaan 15 minuutissa päiväsaikaan. Rahalaitoksen kautta ensimmäiset tarjoukset tulevat jo minuutin sisällä, ja henkilökohtaiset tarjoukset 24 tunnin sisällä. Kulut vertailin lainalaskurin logiikalla.

Hae lainaa heti tilille vaiheittain – lainapäätös heti

Hae lainaa heti tilille näin, niin tiedät, missä vaiheessa hinta lukittuu. Kävin hakupolut läpi ja vertailin eroja. Jokainen vaihe vaikuttaa kuukausierään.

1. Tarkista summa ja maksuaika. Laskin tonnin 12 kuukaudella, koska se näyttää hinnan selvästi. Pidempi maksuaika pienentää erää mutta nostaa kuluja.
2. Valitse suora luotto tai kilpailutus. Suora joustoluotto antaa päätöksen heti. Kilpailutus hakee tarjouksia useilta pankeilta yhdellä hakemuksella.
3. Täytä hakemus ja tunnistaudu. Luotonantajat tarkistavat luotot ja tulot positiivisesta luottotietorekisteristä. Maksuhäiriömerkintä estää haun monessa palvelussa.
4. Lue tarjouksen todellinen vuosikorko, kuukausierä ja kokonaissumma. Vertailin aina kokonaissummaa, en pelkkää nimelliskorkoa. Kulut, kuten 12 €/kk tai 12,50 €/kk, näkyvät siinä.
5. Allekirjoita sopimus ja odota siirtoa. Minuuttien siirto on mahdollinen osalla palveluista. Yöllä klo 23–07 siirto voi odottaa aamuun.
6. Tarkista 14 päivän peruutusoikeus sopimuksesta. Luoton saa myös maksaa ennenaikaisesti takaisin. Saldolla ennenaikainen takaisinmaksu maksaa 0 €.

Ikärajat vaihtelevat. Saldo ja Vippi myöntävät 18 vuodesta alkaen. Northmillin ikäraja on 20, Creditstarin 21 ja Ferratumin 22 vuotta. Sortterin ja OmaLainan kautta voi hakea 18 vuodesta alkaen, Rahalaitoksen kautta 20 vuodesta alkaen.

Luottotiedot ratkaisevat paljon. Ferratum, Saldo, Vippi ja Northmill edellyttävät puhtaita luottotietoja. Sortter ja Rahalaitos edellyttävät myös säännöllisiä palkka- tai eläketuloja. Creditstarin ehdoissa luottotietovaatimusta ei mainita, mutta se edellyttää työssäkäyntiä. Pieni pikavippi ja isompi laina tarkistetaan samalla tavalla.

Yhteishakija on mahdollinen Sortterin, OmaLainan ja Rahalaitoksen kautta. Se voi tuoda edullisemman koron isossa lainasummassa. Suorien joustoluottojen ehdoissa yhteishakijaa ei mainita.

1 000 € hintalappu – lainaa heti tilille euroissa

Laskin 1 000 € lainan 12 kuukaudella jokaiselle palvelulle. Laskenta käyttää palvelun esimerkkilaskelman todellista vuosikorkoa, joten kulut ovat mukana. Kuukausierä on annuiteettina laskettu arvio.

Ero on selvä. Halvin tonni maksaa 1 036 € ja kallein 1 134 €. Eroa on 98 € samalla summalla ja ajalla, ja kuukausierä vaihtelee 86 ja 95 euron välillä.

Kilpailutuksen tonni on halvin: Sortterin, Rahalaitoksen ja OmaLainan luvuilla 1 000 € maksaa 86 €/kk ja 36–38 € kuluina. Suorissa luotoissa erä on 91–95 €/kk ja kulut 92–134 €.

Ero tulee korosta ja kuluista. Kilpailutuksessa korko lasketaan pankkien tarjouksista, esimerkeissä 6,7–7,12 % todellisena vuosikorkona. Joustoluotoissa nimelliskorko on 14,99–17,50 % ja päälle tulee hoitokulu. Esimerkiksi Ferratum perii 12 €/kk ja Northmill 12,50 €/kk. Myös pieni laina kannattaa siksi laskea kokonaissummana.

Kulutusluotto vai joustoluotto, kun tarvitset rahaa heti?

Valinta riippuu summasta ja kiireestä. Joustoluotto aukeaa nopeasti ja toimii limiittinä. Kulutusluotto kilpailutetaan pankeilla ja maksaa vähemmän korkoa. Laskin molemmat samalla logiikalla.

Palveluiden omat esimerkkilaskelmat näyttävät eron rinnakkain:

Kulut eroavat myös rakenteeltaan. Creditstarin avausmaksu on 0 € ja lainanhoitokulu 12 €/kk. Saldolla avaus- ja nostomaksu ovat 0 €. Vipin joustoluoton korko on 17,5 % ja kulutusluoton 12,4–17,5 %. Northmillin tilinhoitomaksu on 0–12,50 €/kk luottorajasta riippuen, ja Ferratumin esimerkissä on mukana 12 €/kk tilinhoitomaksu.

Kilpailutuksen esimerkit ovat selvästi halvempia isossa summassa. Isompi kulutusluotto painaa kuukausierän alas pitkällä ajalla, mutta kokonaissumma kasvaa.

Kenelle mikä sopii? Kun haet 500–2 000 € ja siirron pitää lähteä heti, Saldo ja Vippi sopivat nopeudellaan. Kun haet 5 000–20 000 €, Creditstarin limiitti riittää pidemmälle. Kun ehdit odottaa pankkien päätöksiä, lainan kilpailutus sopii halvemman hinnan hakuun.

Korot, kulut ja ehdot – laske kuukausierä ennen hakua

Kävin ehdot läpi rivi riviltä. Hinta muodostuu nimelliskorosta, tilinhoitomaksusta ja maksuajasta. Todellinen vuosikorko näyttää hinnan yhtenä lukuna.

Nimelliskoron katto on 17,5 % kuluttajaluotoissa 1.7.–31.12.2026. Katto muodostuu 2,5 % viitekorosta ja 15 prosenttiyksikön marginaalista. Muut luottokustannukset ovat enintään 150 € vuodessa. Joustoluottojen esimerkkikorot osuvat lähelle kattoa.

Korot vaihtelevat palveluittain. Creditstarin nimelliskorko on 14,99 %. Saldon ja Vipin joustoluoton korko on 17,5 %. Ferratumin korko on 17,50 % ja Northmillin 17,4 %. Kilpailutuksessa korkohaarukka on 4–20 %, ja esimerkit on laskettu 5,80–6 % nimelliskorolla.

Kuukausikulut ratkaisevat tonnin hinnan. Ferratum perii 12 €/kk, Northmill 0–12,50 €/kk ja Creditstarin esimerkissä 12 €/kk. Saldon ja Vipin lainanhoitokulu on 0,01 % päivässä, enintään 150 € vuodessa. Sortterin, OmaLainan ja Rahalaitoksen esimerkeissä tilinhoitomaksu on 5 €/kk.

Maksuaika muuttaa kuukausierää. Northmillin 5 000 € esimerkki 60 kuukaudella maksaa 137,84 €/kk. Creditstarin 20 000 € esimerkki 12 kuukaudella maksaa kuukaudessa enemmän, mutta kokonaissumma on 21 804,86 €. Pidennys laskee erää, mutta nostaa kokonaissummaa.

Tarkistin myös peruutuksen ja takaisinmaksun. Kuluttajaluoton saa perua 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä. Luoton saa maksaa ennenaikaisesti takaisin. Nämä oikeudet pätevät myös nopeasti nostettuun luottoon.

Luottotiedot tarkistetaan aina. Tiedot katsotaan positiivisesta luottotietorekisteristä ennen luoton myöntämistä. Siksi todellinen vuosikorko ja kokonaissumma kannattaa lukea tarjouksesta ennen allekirjoitusta. Laskin jokaisen vaihtoehdon samalla summalla, jotta vertailu on reilu.