S-Pankki ei myönnä lainoja yrityksille – siksi ”S-Pankki Yrityslaina” on sijoitusrahasto, ei lainatuote. Tämä selvitys kertoo, mitä S-Pankki todella tarjoaa yrityksille ja mitkä vaihtoehdot ovat olemassa.
Tarjoaako S-Pankki yrityslainaa?: Ei yrityksille tai toiminimille · Rahoitus asunto-osakeyhtiöille: Kyllä · S-Pankki Yrityslaina Korko A: Rahasto joukkolainoihin · Yritystili saatavilla: Kyllä, tarkista hinnasto
Pikakatsaus
- S-Pankki ei myönnä lainoja yrityksille (S-Pankki UKK)
- S-Pankki Yrityslaina Korko A on sijoitusrahasto (S-Pankki rahastosivut)
- Rahaston juoksevat kulut 0,50 % (Nordnet rahastolista)
- Tarkat hylkäysperusteet hakemuksittain vaihtelevat
- S-Pankin yritystilin hinnoittelu ei ole keskitetysti saatavilla
- S-Pankin tilien korkomalli muuttui 1.11.2025: kiinteä korko 0 % + muuttuva lisäkorko (S-Pankki tiedote)
- Yrityksen kannattaa kääntyä muiden pankkien tai Finnveran puoleen
- Yritystili on saatavilla myös S-Pankista toiminimille
| Tieto | Arvo |
|---|---|
| Suora yrityslaina | Ei saatavilla |
| Rahasto Yrityslaina Korko A | Sijoitus joukkolainoihin |
| Kohderyhmä | Asunto-osakeyhtiöt |
| Yritystili | Kyllä |
Miksi S-Pankki ei myönnä lainaa?
S-Pankin virallisilla UKK-sivuilla todetaan suoraan, että rahoituspalveluja ei ole tarjolla yrityksille tai yhdistyksille. Tämä on virallinen linja, ei väliaikainen rajoitus. Pankki keskittyy kuluttaja-asiakkaisiin ja sijoituspalveluihin, ei yritysrahoitukseen.
Rahoitus vain asunto-osakeyhtiöille
S-Pankki tarjoaa rahoitusta ainoastaan asunto-osakeyhtiöille. Tämä tarkoittaa, että taloyhtiöt voivat hakea lainaa kiinteistöjen korjauksiin ja remontteihin, mutta yksityiset yritykset jäävät palvelun ulkopuolelle.
Ei palveluja yrityksille tai toiminimille
Toiminimellä toimivat yrittäjät eivät myöskään saa lainaa S-Pankista. Tämä on selkeä ero moniin kilpailijoihin, jotka tarjoavat räätälöityjä ratkaisuja pienyrittäjille ja yksityishenkilöille.
Mitä tämä tarkoittaa: S-Pankki ei ole vaihtoehto yritysrahoituksessa. Jos tarvitset lainaa yrityksellesi, sinun on käännyttävä muiden pankkien tai erikoistuneiden rahoituslaitosten puoleen.
Paljonko on S-Pankin lainan korko?
Tämä kysymys perustuu virheelliseen oletukseen. S-Pankilla ei ole lainaa yrityksille, joten suoraa lainakorkoa ei ole olemassa. Sen sijaan pankki tarjoaa sijoitusrahaston, johon tämä osio keskittyy.
S-Pankki Yrityslaina Korko A -rahasto
S-Pankki Yrityslaina Korko A on rahasto, joka sijoittaa korkeamman luottoluokituksen omaavien yritysten joukkolainoihin. Rahasto on suunnattu sijoittajille, jotka haluavat hajauttaa sijoituksiaan yrityslainamarkkinoille, ei yrityksille, jotka etsivät rahoitusta.
Rahaston nimi ”Yrityslaina” viittaa siihen, mihin rahasto sijoittaa – ei siihen, kenelle se tarjoaa lainaa. Tämä on yleinen harhaanjohtava nimeämiskäytäntö rahoitustuotteissa.
Sijoitus joukkolainoihin hyvätasoisille yrityksille
Rahasto sijoittaa vain yrityksiin, joilla on korkeampi luottoluokitus. Tämä tarkoittaa vakaampia ja luotettavampia yrityksiä, mikä vähentää riskiä. Sijoittaja ostaa käytännössä joukkolainan, ei myönnä sitä. Juoksevat kulut rahastossa ovat 0,50 % vuodessa, mikä on kohtuullinen taso korkorahastoille.
Miksi lainahakemukseni hylättiin?
Jos olet hakenut lainaa S-Pankista yrityksellesi ja hakemus on hylätty, syy on yksinkertainen: S-Pankki ei myönnä lainoja yrityksille. Tämä ei johdu luottotiedoistasi tai tuloistasi, vaan pankin strategiasta.
Luottotiedot kunnossa, mutta muut syyt
Hylkäyksen syy ei välttämättä liity hakijan luottokelpoisuuteen. S-Pankki ei yksinkertaisesti tarjoa tätä tuotetta. Jos hakemus tuli yrityksen nimissä, se hylättiin automaattisesti siksi, että tuotetta ei ole olemassa.
Tulot ja takaisinmaksukyky
Jos kyseessä oli kuluttajalaina henkilökohtaiseen käyttöön, hylkäys voi johtua monista tekijöistä: tulotaso, nykyiset velat, luottokelpoisuus tai takaisinmaksukyky arvioitiin riittämättömäksi. S-Pankin UKK-sivut eivät kuitenkaan sisällä tarkkaa listaa hylkäysperusteista.
Mitä yrityslaina vaatii?
Vaikka S-Pankki ei tarjoa yrityslainaa, on hyödyllistä ymmärtää, mitä yrityslaina yleisesti ottaen vaatii. Tämä auttaa valmistautumaan, kun haet lainaa muualta.
Yleiset vaatimukset yrityslainoille
Yrityslainan saaminen edellyttää tyypillisesti seuraavia: riittävät tulot tai kassan virrat, moitteettomat luottotiedot, realistinen liiketoimintasuunnitelma ja usein vakuudet. Vakuudet voivat laskea marginaalia useilla prosenttiyksiköillä, sillä pankki saa turvaa takaisinmaksun suhteen.
S-Pankin rajoitukset
S-Pankki asettaa tietyt rajoitukset myös kuluttajille. Pankin tilien korkomalli muuttui 1.11.2025 alkaen siten, että kiinteä korko on nyt 0 % ja sen päälle lisätään muuttuva lisäkorko. Tämä vaikuttaa talletuskorkoihin, ei lainakorkoihin.
Capitalboxin mukaan yrityslainojen korot Suomessa vuonna 2026 vaihtelevat noin 4–40 prosentin välillä riippuen lainanantajasta, summasta ja luottokelpoisuudesta.
Onko S-Pankissa yritystili?
Vaikka S-Pankki ei myönnä yrityslainoja, pankki tarjoaa yritystilipalveluja. Tämä on erillinen tuote, joka mahdollistaa yrityksen maksuliikenteen ja laskennan.
Yritystilin avaaminen
S-Pankki tarjoaa yritystilin avaamisen toiminimille. Prosessi tapahtuu verkossa, ja tilin avaaminen edellyttää tunnistautumista sekä yrityksen tietojen syöttämistä. Hinnasto on saatavilla S-Pankin verkkosivuilla.
Hinnasto ja edut
S-Pankin yritystilin tarkat hinnat vaihtelevat tilityypin mukaan. Vertailun vuoksi muiden pankkien yritystilit maksavat tyypillisesti 3,50–15,50 €/kk kuukausimaksua, ja avausmaksut vaihtelevat 0–250 € välillä.
Näiden neljän pankin vertailussa edullisimmat yritystilit tulevat pienemmiltä toimijoilta, mutta suuremmat pankit tarjoavat laajempia palvelupaketteja.
| Pankki | Avausmaksu | Kuukausimaksu | Sisältö |
|---|---|---|---|
| POP Pankki | Alkaen 150 € | 3,50 €/kk | Tili, verkkopalvelu |
| Alisa Pankki | 29,90 € | 7,90 €/kk | Tili, SEPA-maksut yli 10 000 € saldoilla |
| OP | 100 € | 12,90 €/kk | Aloituspaketti |
| Nordea Digital | 0 € | 15,70 €/kk | Tili, kortti, verkko- ja mobiilipankki |
Hyödyt
- S-Pankki tarjoaa yritystilin toiminimille
- Yritystilin avaaminen onnistuu verkossa
- Tilinhoitomaksut vertailukelpoisia muihin pankkeihin
- S-Pankilla on laaja konttoriverkosto
Haitat
- Ei yrityslainaa saatavilla
- Sijoitusrahasto ei auta yrityksen rahoitustarpeessa
- Rahoitusta vain asunto-osakeyhtiöille
- Hinnasto ei keskitetysti saatavilla verkossa
S-Pankki UKK
Valitettavasti rahoituspalveluja ei ole tarjolla yrityksille.
Capitalbox (rahoitusvertailija)
Yrityslainojen korot Suomessa vuonna 2026 vaihtelevat noin 4–40 prosentin välillä riippuen lainanantajasta, summasta ja luottokelpoisuudesta.
Yrityslainojen korot Suomessa 2026
Vaikka S-Pankki ei tarjoa yrityslainaa, on hyödyllistä ymmärtää markkinoiden yleiset korot vertailun vuoksi. Vuonna 2026 yrityslainojen todelliset vuosikorkot (TVK) vaihtelevat merkittävästi lainanlähteen mukaan.
Vertailussa viisi lainanlähdettä osoittavat selkeän säännönmukaisuuden: vakuudelliset pankkilainat tarjoavat edullisimmat korot, mutta vaativat vakuuksia ja pitkän hakuprosessin. Digitaaliset palvelut ovat nopeimpia mutta kalliimpia.
| Lainan tyyppi | TVK-väli | Tyypillinen lainasumma | Hakuaika |
|---|---|---|---|
| Vakuudelliset pankkilainat | 4–8 % | 50 000–3 000 000 € | 1–4 viikkoa |
| Vakuudettomat pankkilainat | 8–15 % | 10 000–500 000 € | 1–2 viikkoa |
| Digitaaliset rahoituslaitokset | 10–25 % | 5 000–350 000 € | 1–48 tuntia |
| Pienlainat ja käyttöpääomaluotot | 15–40 % | 1 000–50 000 € | 1–24 tuntia |
| Finnvera | 5–10 % | 10 000–1 000 000 € | 2–6 viikkoa |
Esimerkki 50 000 euron lainasta viideksi vuodeksi osoittaa korkoeron merkityksen: vakuudellinen pankkilaina 8 % korolla maksaa noin 950 €/kk, kun taas digitaalinen laina 18 % korolla maksaa noin 1 250 €/kk. Ero on 300 €/kk eli 18 000 € viiden vuoden aikana.
The implication: kun yrityslainaa tarvitset, S-Pankki ei ole vaihtoehto. Vertailussa kannattaa aloittaa omasta pankista ja pyytää tarjous, sillä suuret pankit tarjoavat edullisempia korkoja vakuudellisille lainoille.
Aiheeseen liittyvää: S-Pankki yrityslaina · Yrityslainojen vertailu Suomessa 2026: korot, kulut ja ehdot
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on edullisin yritystili?
Vertailun mukaan edullisin yritystili on POP Pankki 3,50 €/kk kuukausimaksulla. Toiseksi edullisin on Alisa Pankki 7,90 €/kk. Suuremmat pankit kuten Nordea ja OP tarjoavat kalliimpia paketteja, mutta sisältävät laajempia palveluita.
Paljonko yritystili maksaa?
Yritystilin hinta vaihtelee pankin mukaan 3,50–15,50 €/kk. Avausmaksut ovat tyypillisesti 0–250 €. S-Pankin yritystilin tarka hinnasto kannattaa tarkistaa suoraan pankista tai verkkosivuilta.
Millä tuloilla saa 100 000 lainaa?
Lainan saaminen 100 000 € summalle edellyttää tyypillisesti vahvat tulot ja/tai vakuudet. Pankit arvioivat yrityksen kassavirrat, luottokelpoisuuden ja liiketoiminnan vakauden. Finnvera tarjoaa lainaa 10 000–1 000 000 € välillä 5–10 % korolla.
Paljonko saa lainaa 2500 tuloilla kuukaudessa?
Henkilökohtaisella tulolla 2 500 €/kk yrityslainan saaminen on haastavaa, sillä pankit arvioivat yrityksen tulot erikseen. Pienet digitaaliset rahoituslaitokset voivat tarjota pienempiä lainoja, mutta korot ovat korkeampia (15–40 %).
Miksi en saa lainaa luottotiedot kunnossa?
Luottotiedot ovat vain yksi osa arviointia. Pankit tarkastelevat myös tulotasoa, velkoja, vakuuksia ja liiketoiminnan kannattavuutta. S-Pankissa syy voi olla myös se, että tuotetta ei yksinkertaisesti ole tarjolla yrityksille.
Miten avaan S-Pankin yritystilin?
S-Pankin yritystilin voi avata verkossa pankin verkkosivuilla. Prosessi vaatii tunnistautumisen ja yrityksen tietojen syöttämisen. Hinnasto ja tarkemmat ohjeet löytyvät S-Pankin verkkosivuilta.
Kumpi on paras pankki yritykselle?
Paras pankki riippuu yrityksen tarpeista. Jos tarvitset yrityslainaa, kannattaa kääntyä OP:n, Nordean tai Finnveran puoleen. Jos tarvitset vain yritystilin, POP Pankki ja Alisa Pankki tarjoavat edullisia vaihtoehtoja. S-Pankki sopii, jos arvostat konttoriverkostoa ja haluat kaiken saman pankin kautta.
Yrittäjille johtopäätös on selkeä: S-Pankki ei ole ratkaisu yritysrahoitustarpeeseen. Jos tarvitset lainaa yrityksellesi, käänny muiden pankkien, kuten OP:n tai Nordean, puoleen, tai tutustu Finnveran valtiontakuullisiin lainoihin. Yritystilin osalta S-Pankki on kuitenkin varteenotettava vaihtoehto toiminimille.