Pieni laina 50–500 € – laskin mitä 500 € maksaa ja vertailin 8 palvelua

Pieni laina – mitä 500 € maksaa kuudessa kuukaudessa?

Pieni laina maksaa 500 €:n summalla yleensä 524–535 € kuudessa kuukaudessa. Laskin Creditstarille 524 € ja Vipille, Ferratumille sekä Saldolle 535 €. Ero syntyy korosta ja kuluista.

Laskin hintalapun todellisella vuosikorolla. Creditstarin korko on 14,99 % ja todellinen vuosikorko 17,79 %. Vipin ja Saldon korko on 17,5 % ja todellinen vuosikorko 26,62 %. Ferratumin korko on 17,5 % ja todellinen vuosikorko 26,72 %.

Kävin ehdot läpi palveluittain. Kuluttajaluoton nimelliskorko on enintään viitekorko plus 15 prosenttiyksikköä. Viitekorko on 2,5 % ajalla 1.7.–31.12.2026, joten katto on 17,5 %. Muut luottokustannukset ovat enintään 150 € vuodessa.

Vertasin neljää palvelua samalla summalla ja ajalla. Taulukko näyttää kuukausierän, korot ja kulut sekä kokonaissumman. Laskelma auttaa valitsemaan takaisinmaksutavan. Erät laskin annuiteettina samalla logiikalla kuin lainalaskurissa.

Cashdayn, Minunrahan ja iRahan esimerkki on erilainen. Niissä 500 € maksetaan yhdessä erässä 90 päivässä. Takaisin maksetaan 526,88 €, josta korkoa 21,88 € ja lainanhoitokulua 5 €. Todellinen vuosikorko on 23,7 %.

Neolainan laskuri näyttää pienimmän pään hinnan. Siinä 30 € maksetaan noin 35,44 € takaisin 30 vuorokaudessa. Summa sisältää koron 17,5 % ja 5 € sopimusmaksun. Pienessä summassa kiinteä kulu painaa paljon.

Lainaa 100, lainaa 200 tai lainaa 500 – paljonko pientä lainaa saa?

Lainaa 100 €, 200 € tai 500 € löytyy eri palveluista. Cashday myöntää 25–500 €, Minunraha 25–500 € ja iRaha enintään 500 €. Neolaina myöntää 30–400 €.

Uuden asiakkaan raja on monessa palvelussa matalampi. Cashdaylla, Minunrahalla ja iRahalla ensilaina on enintään 250 €. Nykyinen asiakas saa enintään 500 €. Raja nousee vasta takaisinmaksun jälkeen.

Vertasin myös isompia joustoluottoja. Vippi myöntää 100–10 000 €, Saldo 300–4 000 € ja Ferratum enintään 4 000 €. Creditstar myöntää jatkuvaa luottoa jopa 20 000 € asti. Pienet lainat ovat siis vain osa valikoimaa.

Maksuaika määrittää kuukausierän suuruuden. Pienissä vipeissä aika on 30–90 päivää. Cashdaylla ja Minunrahalla voi valita 30, 60 tai 90 vuorokautta. iRahalla aika on aina 90 päivää.

Neolainalla 90 päivän laina joustaa eniten. Sen voi maksaa kolmessa erässä kerran kuukaudessa. Muut pienet lainat maksetaan yhdessä erässä. Yksi erä vaatii kerralla koko 526,88 €, jos summa on 500 €.

Laskin myös 1 000 €:n hinnan 12 kuukaudelle. Creditstar on halvin, 1 092 € yhteensä, ja muut kolme maksavat 1 134 €.

Ikäraja vaihtelee palveluittain. Cashday, Minunraha, Neolaina, Vippi ja Saldo vaativat 18 vuotta. Creditstar vaatii 21 vuotta ja työssäkäyntiä. Ferratum vaatii 22 vuotta.

Lähtökohtani on pienin riittävä summa: sadan euron tarpeeseen 100 €, kahdensadan tarpeeseen 200 € ja viidensadan tarpeeseen 500 €:n vippi. Jos summa kasvaa yli 500 euron, kannattaa katsoa kulutusluottojen vertailu.

Saako pieni laina heti tilille?

Pieni laina heti tilille onnistuu vain osassa palveluita. Vippi siirtää rahat tilille jopa 15 minuutissa. Saldo tekee ensimmäisen noston heti päätöksen jälkeen. Creditstar siirtää summan tilille muutamassa minuutissa sopimuksen jälkeen.

Päätös ei tarkoita samaa kuin maksu tilille, joten erottelin ne taulukkoon.

Siksi Vipin 300e laina heti tilille on nopeampi kuin 500 euron vippi palvelusta, jossa siirto kestää kolme pankkipäivää.

Kellonaika vaikuttaa monessa palvelussa. Vipillä ja Saldolla klo 23–07 myönnetty laina tai ensimmäinen nosto siirretään vasta klo 7 jälkeen. iRaha ja Neolaina maksavat lainoja klo 7–23.

Myös 50e vippi heti tai 100 € laina heti tilille vaatii saman tarkistuksen kuin isompi summa. Hakija tunnistautuu verkkopankilla. Luotonantaja tarkistaa luotot ja tulot positiivisesta luottotietorekisteristä. Maksuhäiriömerkintä estää luoton näissä palveluissa.

Varmaa pientä lainaa heti tilille ei voi kukaan luvata. Jokainen hakemus arvioidaan erikseen. Hyväksytty hakemus etenee nopeimmin Vipillä ja Saldolla. Hitaammassa palvelussa 500 euroa lainaa heti tarkoittaa käytännössä 1–3 pankkipäivää.

Kävin läpi myös 500e lainan nostorajat. Vipin joustoluoton ensimmäinen nosto on vähintään 300 €. Saldon ensimmäinen nosto on 300–4 000 €. Pienempi 50 € tai 100 € nosto onnistuu vain 25–500 € vipeistä. Laajemman vertailun nopeista lainoista kokosin laina heti tilille -sivulle.

Pieni laina ilman luottotietoja – saako 500 € laina luottotiedottomalle?

Pientä lainaa ilman luottotietoja ei löytynyt tästä vertailusta. Cashday, Minunraha, iRaha, Neolaina, Vippi, Ferratum ja Saldo edellyttävät puhtaita luottotietoja. Maksuhäiriömerkintä estää luoton saannin.

Kävin ehdot läpi kohta kohdalta, ja sanamuodot eroavat vain vähän. Cashday myöntää luottoa vain ilman aktiivisia merkintöjä. Minunrahalla, iRahalla, Vipillä, Ferratumilla ja Saldolla merkintä on suora este.

Neolainalla raja on tiukin: hakijalla ei saa olla avoimia häiriöitä eikä häiriöitä viimeisen 90 päivän ajalta.

Creditstarin ehdoissa merkintää ei mainita erikseen. Hakijalta vaaditaan yli 21 vuoden ikää ja työssäkäyntiä. Hakijan pitää olla Suomen asukas ja omistaa pankkitili. Tulo- ja luottotiedot tarkistetaan silti ennen päätöstä.

Positiivista luottotietorekisteriä ylläpitää Verohallinto. Luotonantajat tarkistavat sieltä hakijan luotot ja tulot ennen luoton myöntämistä. Rekisteri ei korvaa maksuhäiriömerkinnän tarkistusta.

Näissä palveluissa hylätään siis yhtä lailla 500 € laina luottotiedottomalle kuin 100e tai 50e vippi luottotiedottomalle. Hylätty hakemus maksaa osassa palveluita. Cashday, Minunraha, iRaha ja Neolaina perivät 5 € hylätyn hakemuksen käsittelystä.

Laskin myös, mitä lisätoimenpiteet maksavat. Eräpäivän siirto maksaa 5 € Cashdaylla, Minunrahalla, iRahalla ja Neolainalla. Minunrahalla saa 14 vuorokautta lisäaikaa 5 eurolla. Neolainalla maksumuistutus maksaa 5 €.

Pieni laina luottotiedottomalle vaatisi eri tuotteen kuin tässä listatut, eikä esimerkiksi 20e laina ilman luottotietoja ole vertailussa mukana. Jos merkintä on aktiivinen, hakemusta ei kannata lähettää maksulliseen käsittelyyn. Tarkistuksen vaiheet ennen hakemusta selitän yleisessä lainaoppaassa.

Luotettava pieni laina – kokemuksia ja valvonta

Luotettava pieni laina tunnistuu luvista ja hinnoittelusta. Cashday, Minunraha ja iRaha ovat Epfok Oy:n palveluita. Suomalainen yhtiö on merkitty luotonantajarekisteriin tunnuksella ESAVI/19558/2022.

Neolaina on suomalaisen, vuonna 2022 perustetun Credithouse Oy:n palvelu. Lupa on ESAVI/21968/2022. Toimintaa valvoo Finanssivalvonta.

Creditstar Finland Oy on Suomen kaupparekisteriin merkitty yhtiö. Se on osa Creditstar Groupia. Ryhmä on myöntänyt lainoja vuodesta 2006.

Vippi ja Saldo ovat Saldo Bank UAB:n Suomen sivuliikkeen palveluita. Liettualaista pankkia valvoo Liettuan keskuspankki. Suomen sivuliike on Finanssivalvonnan valvottavaluettelossa.

Ferratum on Multitude Bank p.l.c.:n brändi. Maltalaista pankkia valvoo Maltan finanssivalvontaviranomainen MFSA. Palvelu tarjoaa 4 000 € joustoluoton ja virtuaalisen Mastercardin.

Kulurakenteet poimin suoraan hinnastoista.

Kuluttajaluoton saa perua 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä. Luoton saa maksaa takaisin ennenaikaisesti. Cashday, Minunraha, Neolaina, iRaha ja Saldo sallivat ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisämaksua.

Nanolaina kokemuksia ja muita arvioita lukiessa kannattaa katsoa ennen kaikkea lukuja. Todellinen vuosikorko kertoo kokonaishinnan parhaiten. Pienessä lainassa kiinteä 5 €:n kulu tai 12 €:n kuukausimaksu nostaa todellista vuosikorkoa selvästi. Siksi 500 €:n esimerkki kertoo hinnasta enemmän kuin pelkkä nimelliskorko. Laskentatavan avaan todellisen vuosikoron oppaassa.

Näin haet 50–500 € vipin – 100 €, 200 € ja 300 € esimerkit

50e laina, 100 euron laina ja laina 200 € haetaan samalla kaavalla. Ensin valitaan summa ja maksuaika, sitten lasketaan kokonaishinta. Hakemus kannattaa lähettää vasta, kun erä mahtuu budjettiin.

1. Valitse summa: 50 €, 100 €, 200 €, 300 € tai 500 €. Uutena asiakkaana Cashday, Minunraha ja iRaha myöntävät enintään 250 €.
2. Tarkista maksuaika: 30, 60 tai 90 päivää pienissä vipeissä. iRahan maksuaika on kiinteä 90 päivää.
3. Laske kokonaishinta: 500 € / 90 päivää maksaa 526,88 € kolmessa Epfok Oy:n palvelussa. Kuukausierällinen 500 € / 6 kk maksaa 524–535 €.
4. Tunnistaudu verkkopankilla ja lähetä hakemus. Päätös tulee yleensä heti tai minuuteissa.
5. Ota rahat vastaan ja maksa eräpäivänä yhdessä erässä. 90 päivän Neolainan voi jakaa kolmeen kuukausierään.

300e laina heti tilille sopii Vipin ja Saldon limiiteille, koska niiden ensimmäinen nosto alkaa 300 eurosta. Pienempi 50 € vippi 30 pv onnistuu Cashdaylta, Minunrahasta ja Neolainasta.

Pikavippi 500 € eroaa joustoluotosta takaisinmaksussa. Cashdayn, Minunrahan ja iRahan 500 € maksetaan kerralla takaisin 90 päivän kuluttua, yhteensä 526,88 €. Joustoluottona 500 € / 6 kk maksaa 89 €/kk ja yhteensä 535 €. Yksi erä on halvempi, mutta vaatii kerralla enemmän.

Lainaa 500 euroa hakevalle on käytännössä kolme mallia: Epfok Oy:n kertaerä, Vipin joustoluotto ja Creditstarin jatkuva luotto. Vipin 1 500 €:n esimerkki maksaa 1 700,64 € 12 kuukaudessa, erä 141,72 €/kk. Creditstarin 20 000 €:n esimerkki maksaa 21 804,86 € 12 kuukaudessa.

Ferratumin 4 000 €:n esimerkki maksaa 4 523,17 € 12 kuukaudessa. Kokonaiskustannus on 523,17 € ja tilinhoitomaksu 12 € kuukaudessa. Todellinen vuosikorko on 26,72 %. Luottokorttina sama 4 000 € maksaa 4 533,22 € ja 377,77 €/kk.

Lopuksi tarkistin vakuudet ja takaajat: kaikki listan pienet lainat ovat vakuudettomia, eikä takaajaa tarvita. Liitteitä ei pyydetä Cashdaylla, Minunrahalla eikä iRahalla.

Laskin vertailuksi myös isomman vaihtoehdon. Jos tarve toistuu, joustoluotto 300–4 000 € voi olla selkeämpi. Silloin limiittiä nostetaan ilman uutta hakemusta. Pienen kertavipin vertailuun riittävät pikavippioppaan 30–90 päivän esimerkit.