Kyllä, ASP-lainalla ostetun asunnon saa vuokrata enintään kahdeksi vuodeksi kerrallaan ilman erityistä syytä vuoden 2024 uudistuksen jälkeen. ASP-lainan korkotuki kestää enintään 10 vuotta lainan nostosta, ja tänä aikana asunnon tulee olla omassa vakituisessa käytössä – vuokraus on kuitenkin mahdollista poikkeustilanteissa. Tämä opas kertoo tarkat säännöt, vuokrauksen ehdot ja muutokset, jotka vaikuttavat ensiasunnon ostajaan vuonna 2025.
ASP-lainan enimmäismäärä (Helsinki 2025): 215 000 € | Omarahoitusosuus: vähintään 5 % | Korkotukiaika: enintään 10 vuotta | Vuokrausaika ilman erityistä syytä: enintään 2 vuotta
Pikakatsaus ASP-lainaan 2025
- ASP-lainalla ostettua asuntoa saa vuokrata enintään kaksi vuotta kerrallaan (Valtiokonttori).
- ASP-lainan korkotuki kestää enintään 10 vuotta lainan nostosta (Valtiokonttori).
- Valtiokonttori valvoo ASP-lainoitettujen asuntojen käyttöä (Valtiokonttori).
- Tarkkaa määritelmää ”perustellulle syylle” vuokraamiseen ei ole julkisesti tulkittu (Valtiokonttori).
- ASP-lainan muuttamisen tavalliseksi lainaksi ehdot vaihtelevat pankeittain (Danske Bank).
- ASP-säästämisen uudistus 2024 – asunnon voi vuokrata ilman erityistä syytä 2 vuodeksi (Valtiokonttori).
- Korkotukilaki (1184/2020) määrittää ASP-järjestelmän puitteet (Valtiokonttori).
- Avaa ASP-tili pankissa ja aloita säästäminen.
- Tarkista ASP-lainan enimmäismäärä ja omarahoitusosuus omalta paikkakunnaltasi.
Voiko ASP-lainalla ostetun asunnon vuokrata?
Kyllä, ASP-asunnon vuokraus on sallittua enintään kahdeksi vuodeksi kerrallaan korkotukiaikana. Vuoden 2024 uudistuksen jälkeen erityistä syytä ei enää tarvita – asunnon voi vuokrata mistä tahansa syystä, kunhan kahden vuoden enimmäisaika ei ylity (Valtiokonttori, 2024 uudistus).
| Vuokrauksen enimmäisaika korkotukiaikana | 2 vuotta (yhteenlaskettu) |
| Vaaditaanko erityistä syytä? | Ei – uudistuksen jälkeen ei tarvita |
| Pitääkö vuokrauksesta ilmoittaa? | Ei – ilmoitusvelvollisuutta ei ole (Valtiokonttori) |
Hae tarjous vertailupalvelun kautta ja varmista omat vuokrausmahdollisuutesi pankkisi kanssa.
Miten pitkäksi aikaa ASP-asunnon voi vuokrata?
ASP-asunnon saa vuokrata enintään kahdeksi vuodeksi kerrallaan korkotukiaikana. POP Pankin mukaan alivuokraus on sallittua, jos omassa asumiskäytössä on yli 50 prosenttia asunnosta – yksiötä ei kuitenkaan voi alivuokrata (POP Pankki).
Tarvitaanko vuokraukseen erityinen syy?
Vuoden 2024 jälkeen erityistä syytä ei tarvita. Valitokonttori on linjannut, että asuntoa voi vuokrata mistä tahansa syystä, kunhan kahden vuoden enimmäisaika ei ylity (Valtiokonttori, uudistus 2024).
Mitkä ovat ASP-lainan ehdot?
ASP-laina on tarkoitettu ensiasunnon ostajille, jotka eivät ole aiemmin omistaneet asuntoa. Säästöaika on vähintään kaksi vuotta, ja omarahoitusosuus on vähintään 5 prosenttia asunnon hinnasta (Valtiokonttori). Lainan enimmäismäärä määräytyy asuinalueen mukaan – Helsingissä se on 215 000 € vuonna 2025.
| Lainasumma (enimmäismäärä) | Vaihtelee asuinalueittain, esim. Helsinki 215 000 € |
| Tyypillinen korko | Pankin marginaali + 12 kk euribor |
| Takaisinmaksuaika | Enintään 25 vuotta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Omarahoitusosuus | Vähintään 5 % asunnon hinnasta |
| Korkotukiaika | Enintään 10 vuotta lainan nostosta |
| Vakuus | Valtiontakaus, ei erillistä vakuutta |
Hae tarjous pankista ja tarkista henkilökohtainen marginaalisi.
Mikä on ASP-lainan enimmäismäärä?
Lainan enimmäismäärä määräytyy asuinalueen mukaan – Helsingissä 215 000 €, muualla Suomessa matalampi (Valtiokonttori).
Kuka voi saada ASP-lainan?
ASP-lainan saaja ei ole aiemmin omistanut asuntoa, on vähintään 18-vuotias, ja on säästänyt ASP-tilillä vähintään 2 vuotta. Pariskunnat voivat hakea yhdessä, jolloin enimmäismäärä on suurempi (Danske Bank).
Kannattaako ottaa ASP-laina?
ASP-laina tarjoaa selviä etuja ensiasunnon ostajalle: maksuton valtiontakaus, korkotuki enintään 10 vuodeksi ja matalampi omarahoitusosuus (5 %) verrattuna tavalliseen asuntolainaan (10–15 %). ASP-lainan korkotuki alentaa korkokuluja lainan ensimmäisten 10 vuoden aikana (Valtiokonttori).
Vertaa ASP-lainaa ja tavallista asuntolainaa pankkisi kanssa ennen päätöstä.
Mitä etuja ASP-laina tarjoaa?
- Maksuton valtiontakaus – säästät takausmaksuissa.
- Korkotuki enintään 10 vuotta – alentaa korkokustannuksia (Valtiokonttori).
- Matalampi omarahoitusosuus – vain 5 % asunnon hinnasta.
Mitkä ovat ASP-lainan haitat?
- Säästöaika vähintään 2 vuotta – nopea päätös ei onnistu.
- Lainan enimmäismäärä on rajoitettu asuinalueen mukaan.
- Vuokraus on rajoitettu kahteen vuoteen korkotukiaikana (POP Pankki).
Voiko ASP-lainalla ostaa omakotitalon tai rakentaa talon?
Kyllä, ASP-lainalla voi ostaa omakotitalon ja rahoittaa talon rakentamista. ASP-lainalla voi hankkia asuinrakennuksen, asuinhuoneiston tai rakennusoikeuden – tontin ostoon liittyy rajoituksia (Valtiokonttori).
Tarkista pankista mahdollisuudet rakentamiseen ja omarahoitusosuus.
Mitä tapahtuu, jos ASP-laina ei riitä?
Jos ASP-lainan enimmäismäärä ei riitä, voit täydentää sitä ASP-lisälainalla tai muuttaa sen tavalliseksi asuntolainaksi. ASP-lisälaina on pankin myöntämä lisärahoitus, johon ei sovelleta samaa korkotukea (Danske Bank). ASP-lainan voi muuttaa tavalliseksi lainaksi, jolloin valtiontakaus ja korkotuki lakkaavat.
Suositus: Vertaa ASP-lisälainan ehtoja tavalliseen asuntolainaan ennen päätöstä – korkotuen menetys voi vaikuttaa kokonaiskustannuksiin.
”ASP-järjestelmän tarkoitus on kannustaa oman asunnon hankintaan, ja vuokraus on sallittua vain enintään kahdeksi vuodeksi.”
– Valtiokonttori (ASP-lainojen valvonta)
”Kotitalouksien velkaantuminen on noussut keskusteluun, ja ASP-laina tarjoaa matalamman kynnyksen ensiasunnon hankintaan.”
”ASP-säästäjällä on oikeus saada valtiontakaus, mutta asunnon käyttöä valvotaan – vuokrauksesta on pidettävä huoli.”
Vahvistetut faktat
- ASP-lainan valtiontakaus on maksuton (Valtiokonttori).
- ASP-lainalle maksetaan korkotukea enintään 10 vuotta (Valtiokonttori).
- ASP-asunnon vuokraus on sallittua enintään 2 vuodeksi ilman erityistä syytä vuoden 2024 jälkeen (Valtiokonttori, uudistus).
Mikä on epäselvää
- Tarkka marginaali ja korko riippuvat hakijan taloudellisesta tilanteesta ja pankista (Danske Bank).
- Valtiokonttorin tulkinta ”perustellusta syystä” vuokraukseen on tapauskohtainen (Valtiokonttori).
valtiokonttori.fi, valtiokonttori.fi, fiksukuluttaja.fi, asp-laina.fi, valtiokonttori.fi, omavaraisuushaaste.com, inssinosingot.fi, verrattu.fi
Usein kysytyt kysymykset
Miten ASP-laina eroaa tavallisesta asuntolainasta?
ASP-laina on tarkoitettu ensiasunnon ostajille ja sisältää valtiontakauksen ja korkotuen. Tavallisessa asuntolainassa edellytetään usein suurempaa omarahoitusosuutta ja takaajia.
Voiko ASP-lainaa hakea pariskuntana?
Kyllä, kummatkin voivat olla ASP-säästäjiä, jolloin lainan enimmäismäärä on suurempi.
Mitä on ASP-lainan korkotuki?
Korkotuki on valtion maksama etuus, joka alentaa asuntolainan korkokuluja lainan ensimmäisten 10 vuoden aikana (Valtiokonttori).
Saako ASP-asunnon myydä?
Kyllä, ASP-asunnon voi myydä. Korkotuki päättyy myynnin yhteydessä, ja laina maksetaan takaisin.
Miten ASP-tililtä saa rahat pois?
ASP-tililtä saat varat käyttöön vasta, kun ostat ensiasunnon. Ennen sitä säästöjä ei voi nostaa ilman seurauksia.
Voiko ASP-lainan muuttaa tavalliseksi lainaksi?
Kyllä, ASP-lainan voi muuttaa tavalliseksi asuntolainaksi, jolloin valtiontakaus ja korkotuki päättyvät (Danske Bank).
Mitä tapahtuu, jos ASP-lainaehtoja rikotaan?
Valtiokonttori voi vaatia korkotuen takaisinmaksua, jos asuntoa ei käytetä vakituisena asuntona ehtojen mukaisesti (Valtiokonttori).
Lue lisää: Valtiontakaus asuntolainalle 2025: Opas ehdoista ja hakemisesta | Asuntolainan vakuus – mitä tarvitset ja kuinka paljon