Mikä on Axolaina? Se on suomalainen lainojen vertailu- ja välityspalvelu, joka ei myönnä lainoja itse, vaan kilpailuttaa hakemuksen yli 20 pankilla ja rahoituslaitoksella. Palvelu on hakijalle maksuton, ja lainoja voi hakea 500 eurosta 70 000 euroon asti. Tässä arviossa käyn läpi palvelun toiminnan, luotettavuuden ja sen, milloin lainojen yhdistäminen Axolainan kautta oikeasti kannattaa.
Yhteistyökumppaneita: Yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta
Palvelun hinta: Ilmainen ja sitoumukseton
Asiakaspalvelu: Puhelin 09 4245 2326 · asiakaspalvelu@axolaina.fi
Osoite: Kalevankatu 6 krs. 4, 00100 Helsinki
Pikakatsaus
- Axolaina on suomalainen finanssiteknologiayritys, joka tarjoaa lainojen vertailu- ja välityspalveluita (Axolaina).
- Axolaina vertaa yli 20 pankin ja rahoituslaitoksen lainatarjouksia yhdellä hakemuksella (Axolaina (vertailupalvelu)).
- Yrityksen osoite on Kalevankatu 6 krs. 4, 00100 Helsinki, ja se on osa Axo Groupia (Axolaina).
- Axolainan tarkka hyväksymisprosentti ei ole julkisesti tiedossa. (Fiksukuluttaja (vertailusivusto))
- Asiakaskokemukset vaihtelevat – osa kehuu nopeaa palvelua, osa kokee saaneensa huonoja tarjouksia (Fiksukuluttaja (vertailusivusto)).
- Kuluttajaluottodirektiivi (EU) 2023/2225 astui voimaan ja vaikuttaa lainamarkkinoihin Suomessa (Finanssivalvonta (viranomainen)).
- Suomen korkokattolaki rajoittaa kulutusluottojen todellista vuosikorkoa (Finanssivalvonta).
- Tee hakemus Axolainan kautta saadaksesi tarjouksia usealta lainantarjoajalta.
- Vertaa tarjouksia huolellisesti keskittyen todelliseen vuosikorkoon ja kokonaiskustannuksiin.
- Harkitse lainojen yhdistämistä, jos sinulla on useita kalliita lainoja.
| Palvelun tyyppi | Lainojen vertailu- ja välityspalvelu |
| Yhteistyökumppanit | Yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta |
| Osoite | Kalevankatu 6 krs. 4, 00100 Helsinki |
| Puhelin | 09 4245 2326 |
| Sähköposti | asiakaspalvelu@axolaina.fi |
| Konserni | Osa Axo Groupia |
Axolainan palvelua on helppo lähteä vertaamaan muihin vaihtoehtoihin, kun avainluvut ovat yksillä silmäyksellä. Alla keskeisimmät ominaisuudet.
| Ominaisuus | Arvo |
|---|---|
| Palvelun tyyppi | Lainojen vertailu- ja välityspalvelu – Axolaina ei myönnä lainoja itse (Axolaina) |
| Lainasumma | 500 € – 70 000 € (Axolaina (vertailupalvelu)) |
| Yhteistyökumppanit | Yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta (Axolaina) |
| Hinta kuluttajalle | Ilmainen ja sitoumukseton (Axolaina) |
| Asiakasarviot | 4,6/5 – 1 174 Trustpilot-arvostelua (Axolaina (kokemukset)) |
Mikä on Axolaina?
Axolaina on suomalainen lainanvälittäjä, ei pankki. Yritys kertoo vertaavansa lainoja yli 20 pankin ja rahoituslaitoksen valikoimasta yhdellä hakemuksella (Axolaina).
- Palvelu on hakijalle ilmainen ja sitoumukseton (Axolaina).
- Lainasummat 500 eurosta 70 000 euroon (Axolaina).
- Yritys on osa Axo Groupia ja toimii Helsingistä, osoitteesta Kalevankatu 6 krs. 4, 00100 Helsinki (Axolaina).
Miten Axolaina toimii?
Palvelun idea on yksinkertainen: täytät yhden sähköisen hakemuksen, ja Axolaina välittää sen eteenpäin yhteistyökumppaneilleen. Kilpailutus etenee Axolainan mukaan neljässä vaiheessa (Axolaina):
- Hakemuksen täyttö verkossa.
- Hakemuksen lähetys yhteistyökumppaneille.
- Tarjousten vertailu ja kilpailutus.
- Sopimuksen allekirjoitus verkossa.
Mitä lainoja Axolaina välittää?
Mukaan mahtuu sekä vakuudettomia kulutusluottoja että järjestelylainoja. Axolainan kilpailutussivun mukaan järjestelylaina on tarkoitettu nimenomaan useiden velkojen yhdistämiseen yhdeksi lainaksi (Axolaina). Yleisissä ehdoissa viitataan myös kuluttajariita.fi-palveluun riitojen ratkaisemiseksi, ja yritys on päivittänyt ehtonsa viimeksi 15.5.2025 (Axolaina (ehdot)).
Hakemuksen voi jättää maksutta, eikä tarjousten pyytäminen vielä velvoita ottamaan lainaa vastaan – vasta sopimuksen allekirjoitus sitouttaa.
Onko Axolaina luotettava?
Axolainan tausta ja sääntely
Axolaina on suomalainen finanssiteknologiayritys ja osa Axo Groupia (Axolaina). Yritys ei ota vastaan talletuksia eikä myönnä luottoja omasta taseestaan, joten sen rooli on toimia hakijan ja lainantarjoajien välissä.
Lainantarjoajia valvoo Suomessa Finanssivalvonta, ja kuluttajaluottojen markkinointi sekä sopimusehdot perustuvat kuluttajansuojalakiin ja EU:n kuluttajaluottodirektiiviin (Finanssivalvonta (viranomainen)). Kuluttajaluottojen markkinoinnissa on myös noudatettava korkokattolain rajoituksia.
Asiakaskokemukset Trustpilotissa
Axolainan lainojen yhdistämissivulla kerrotaan TrustScore-arvosanaksi 4,7/5 (Axolaina). Kokemuksia-sivulla lukema on 4,6/5, ja arvosteluja on kertynyt 1 174 kappaletta (Axolaina (kokemukset)).
Fiksukuluttajan arviossa Axolainan vahvuuksiksi mainitaan mutkattomuus, nopeus ja asiakaspalvelu, mutta sivusto huomauttaa samalla, että asiakaskokemukset vaihtelevat (Fiksukuluttaja (vertailusivusto)). Osa hakijoista kehuu nopeaa palvelua, osa kertoo saaneensa odotettua heikompia tarjouksia.
Miksi lainaa ei saa, vaikka luottotiedot ovat kunnossa?
- Tulotaso: nettotulojen on katettava lainanhoitokulut ja elinkustannukset.
- Velkaantumisaste: olemassa olevat lainat, luottolimiitit ja osamaksut lasketaan mukaan.
- Työsuhteen pituus: määräaikainen työsuhde voi hidastaa hyväksyntää.
- Vakituinen osoite Suomessa on yleensä edellytys lainan saamiselle.
Tulotason vaikutus
Pankit ja rahoituslaitokset tekevät hakijalle luottokelpoisuusarvion, jossa huomioidaan tulot, menot ja velat. Finanssivalvonnan valvomien luottolaitosten on lain mukaan arvioitava hakijan luottokelpoisuus ennen luoton myöntämistä, eikä pelkkä luottotietojen puhtaus riitä päätökseen (Finanssivalvonta).
Muut luottokriteerit
Verotodistus, palkkalaskelma ja tiliotteet ovat tyypillisiä lisäselvityksiä. Myös aiempi maksukäyttäytyminen ja olemassa olevien luottojen käyttöaste vaikuttavat lopulliseen päätökseen. Jos hakemuksesi on hylätty, pyydä aina kirjallinen perustelu ja tarkista omat luottotietosi ennen seuraavaa hakemusta.
Kannattaako lainojen yhdistäminen?
Kyllä, jos nykyiset luottosi ovat kalliita ja haluat yhden selkeän kuukausierän. Axolainan mukaan yhdistämisellä voi yhdistää useita luottoja yhdeksi lainaksi ja säästää korkokuluissa (Axolaina).
- Kannattaa, kun nykyisten luottojen korot ovat selvästi uutta tarjousta korkeammat.
- Ei kannata, jos maksuaika pitenee niin paljon, että kokonaiskustannukset kasvavat.
- Huomioi aina todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki kulut, ei vain nimelliskoron (Iltalehti (uutismedia)).
Milloin yhdistäminen kannattaa?
Yhdistäminen on järkevää, kun sinulla on useita kulutusluottoja, luottokorttilimiittejä tai osamaksusopimuksia ja niiden yhteenlaskettu hinta on korkeampi kuin yhdistelylainan todellinen vuosikorko. Iltalehden rahavinkit-oppaan mukaan yhdistäminen alkaa laskemalla nykyiset velat yhteen ja hakemalla sitä vastaavaa lainaa (Iltalehti (uutismedia)).
Yhdistämisen riskit
Suurin riski on maksuajan pidentäminen: pienempi kuukausierä voi tarkoittaa suurempaa kokonaiskustannusta, koska korkoa kertyy pidemmältä ajalta. Lisäksi jos yhdistämisen jälkeen käytät luottokortteja normaalisti, velka voi kasvaa entisestään.
Tutustu myös Yhdistelylaina-vertailuoppaaseemme, jossa käydään läpi eri tarjoajien välisiä eroja käytännön esimerkein.
Mistä halvin yhdistelylaina?
Halvin yhdistelylaina ei ole se, jossa on pienin kuukausierä, vaan se, jonka todellinen vuosikorko on alhaisin ja kokonaiskustannus pienin. Tämä koskee myös Axolainan kautta haettavia tarjouksia.
Vertailu eri rahoituslaitosten välillä
Suomessa toimii kymmeniä lainantarjoajia, ja korot vaihtelevat hakijakohtaisesti. Axolainan kaltainen vertailupalvelu lähettää hakemuksen usealle taholle kerralla, jolloin näet tarjoukset rinnakkain (Axolaina). Todellinen vuosikorko on tärkein vertailuperuste, koska se sisältää koron lisäksi kaikki palkkiot ja kulut (Kuluttajaliitto (kuluttajajärjestö)).
Miten löytää paras tarjous
Kilpailuta vähintään kahden eri palvelun kautta ja pyydä tarjous myös omasta pankistasi. Lainanantajan on toimitettava ESIS-lomake (eurooppalainen vakiotietolomake) ennen sopimuksen tekemistä, ja siitä näet selvästi lainan kokonaiskustannuksen (Finanssivalvonta). Kiinnitä huomiota myös avausmaksuun, toimitusmaksuun ja siihen, vaatiiko laina vakuuden.
Hae tarjous vähintään kahdesta eri vertailupalvelusta ja vertaile niiden todellisia vuosikorkoja, ennen kuin allekirjoitat minkään lainasopimuksen (Kuluttajaliitto).
Vahvistetut faktat
- Axolaina ei myönnä lainoja itse, vaan toimii lainanvälittäjänä (Axolaina).
- Axolaina on suomalainen yritys ja osa Axo Groupia (Axolaina).
- Axolaina vertaa yli 20 rahoituslaitoksen tarjouksia (Axolaina).
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksymisprosentti ei ole julkisesti tiedossa.
- Asiakaskokemukset vaihtelevat verkkopalstoilla.
- Paras lainatarjous riippuu hakijan luottoprofiilista.
”Kuluttajaluoton markkinoinnissa on annettava riittävät tiedot luoton hinnasta ja kustannuksista, jotta kuluttaja voi vertailla eri tarjouksia keskenään.”
– Finanssivalvonta (viranomainen)
”Kotitalouksien velkaantuminen on kasvanut pitkään, ja korkotason muutokset vaikuttavat suoraan kulutusluottojen hoitokuluihin.”
”Lainan vertailussa ratkaiseva luku on todellinen vuosikorko, joka kertoo luoton todellisen hinnan kaikkine kuluineen.”
axolaina.fi, axolaina.fi, axolaina.fi, axolaina.fi, axolaina.fi, axolaina.fi, axolaina.fi, axolaina.fi
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on hyvä vuosikorko?
Hyvä todellinen vuosikorko riippuu lainatyypistä ja hakijan riskistä. Vakuudettomien kulutusluottojen todelliset vuosikorot liikkuvat Suomessa tyypillisesti 6–20 prosentin välillä, ja korkokattolaki rajoittaa kulutusluottojen todellista vuosikorkoa (Finanssivalvonta). Vakuudellisissa lainoissa, kuten asuntolainoissa, korot ovat selvästi matalampia. Vertailussa kannattaa käyttää aina todellista vuosikorkoa, ei nimelliskorkoa.
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?
Yksikään vakavarainen pankki ei mainosta myöntävänsä lainaa ”helpoiten” – jokainen arvioi hakijan takaisinmaksukyvyn ennen päätöstä (Finanssivalvonta). Käytännössä pienemmät kulutusluottopankit ja rahoituslaitokset voivat hyväksyä hakemuksia, joita suuret vähittäispankit hylkäävät. Axolainan kaltainen vertailupalvelu lähettää hakemuksen usealle rahoituslaitokselle kerralla, mikä auttaa löytämään juuri sinun tilanteeseesi sopivan tarjouksen (Axolaina).
Onko sinulla kokemuksia lainojen yhdistämisestä?
Kuluttajien kokemuksia on koottu julkisesti Trustpilot-sivustolle. Axolainan mukaan palvelun TrustScore on 4,7/5, ja yhdistämiskokemuksia esittelevän sivun mukaan arvosana on 4,6/5 (1 174 arvostelua) (Axolaina). Kokemukset vaihtelevat: osa hakijoista kiittää nopeaa ja sujuvaa palvelua, osa kertoo saaneensa odotettua kalliimman tarjouksen (Fiksukuluttaja). Oma kokemuksesi riippuu luottoprofiilistasi.
Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?
Yhdistäminen vaatii aina uuden luottopäätöksen. Luotonantaja arvioi hakijan koko taloustilanteen: tulot, menot, olemassa olevat luotot ja maksuhäiriöt. Jos yhdistettävä velkasumma on liian suuri suhteessa tuloihin tai jos luottotiedoissa on merkintöjä, hakemus hylätään (Finanssivalvonta). Myös epäsäännölliset tulot, kuten keikkatyö tai yrittäjyys, voivat vaikeuttaa hyväksyntää.
Kannattaako sijoittaa vai maksaa lainaa pois?
Velkojen maksaminen pois on yleensä taloudellisesti järkevämpää kuin sijoittaminen, jos lainan todellinen vuosikorko ylittää sijoituksen odotetun tuoton. Kulutusluottojen korot ovat tyypillisesti selvästi korkeampia kuin pitkän aikavälin osaketuotto-odotukset, joten lainan lyhentäminen on käytännössä riskitön tapa parantaa taloutta (Suomen Pankki).
Miksi pankki ei myönnä yhdistelylainaa?
Pankki voi hylätä yhdistelylainahakemuksen, jos hakijan velkaantumisaste on liian korkea, jos kuukausittaiset menot ylittävät tulot tai jos vakuudet eivät riitä. Pankit arvioivat myös luottolimiittien käyttöastetta ja olemassa olevien luottojen määrää (Finanssivalvonta). Yhdistelylaina on pankille riski, jos hakijan maksukyky ei parane uuden lainan myötä.
Lue myös: Yhdistelylaina – vertaa ja säästä kuluissasi | Laina.fi-opas: lainaa jopa 70 000 € vertailemalla