Bluestep Bank on ruotsalainen pankki, joka on erikoistunut myöntämään vakuudellisia lainoja asiakkaille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä tai epäsäännölliset tulot. Lainasumma vaihtelee 30 000 eurosta aina 1 000 000 euroon asti. Tässä artikkelissa käymme läpi Bluestep Bankin lainaehdot, luotettavuuden ja vertaamme sitä muihin maksuhäiriöisille sopiviin vaihtoehtoihin.
Lainasumma: 30 000 – 1 000 000 €
Korko: 2,60 – 7,15 %
Maksuhäiriö: Hyväksytään
Vakuus: Asunto tai kiinteistö
Hakuaika: Nopea verkkohakemus
Pikakatsaus
- Bluestep Bank myöntää vakuudellisia lainoja maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta (Bluestep Bank).
- Lainasumma 30 000 – 1 000 000 euroa (Lainan-kilpailutus.fi).
- Korko 2,60–7,15 % vuodessa (Financer).
- Tarkkaa hyväksymisprosenttia ei julkaista.
- Yksilöllinen korko riippuu hakijan tilanteesta.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi 2023/2225 voimaan 2026 (Finanssivalvonta).
- Suomen korkokattalaki (laki kulutusluottojen korkokaton muuttamisesta) voimassa 1.9.2024 alkaen (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta ohjeistaa luotonantajien tiedonantovelvollisuudesta (Finanssivalvonta).
- Vertaa Bluestepin ehtoja muihin maksuhäiriöisille sopiviin lainoihin.
- Tarkista oma luottotietosi ennen hakemista.
- Hae tarjous suoraan Bluestep Bankilta verkkosivun kautta.
| Lainasumma | 30 000 – 1 000 000 € |
| Korko | 2,60 – 7,15 % vuodessa |
| Takaisinmaksuaika | jopa 30 vuotta |
| Vakuus | Asunto tai kiinteistö |
| Maksuhäiriö hyväksytään | Kyllä |
| Epäsäännölliset tulot | Hyväksytään |
| Lainan hakeminen | Verkossa |
| Asiakaskokemukset | Vaihtelevia, kokemukset pääosin positiivisia lainan saannista |
Alla oleva taulukko vertaa Bluestep Bankin keskeisiä lainaehtoja rinnakkain.
| Ominaisuus | Arvo |
|---|---|
| Lainasumma | 30 000 – 1 000 000 € |
| Korko | 2,60 – 7,15 % (viitekorko Bluestep Prime 3,55 %) |
| Takaisinmaksuaika | jopa 30 vuotta |
| Vakuusvaatimus | Asunto tai kiinteistö (enintään 90 % vakuuden arvosta) |
| Maksuhäiriömerkintä | Ei automaattinen este |
Minkä maalainen on Bluestep Bank?
Bluestep Bank on ruotsalainen pankki, joka on perustettu vuonna 2005. Pankilla on toimilupa Ruotsissa ja se toimii koko EU-alueella. Bluestep-konserni on erikoistunut asuntolainoihin ja vakuudellisiin lainoihin erityisesti asiakkaille, jotka eivät saa lainaa perinteisistä pankeista (Bluestep Bank).
Bluestep Bankin tausta ja omistajat
Bluestep Bank AB on rekisteröity Tukholmassa ja sen toimintaa valvoo Ruotsin finanssivalvonta (Finansinspektionen). Suomessa lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta (FIVA). Pankin liiketoimintamalli perustuu yksilölliseen riskiarviointiin, jossa huomioidaan hakijan koko taloustilanne, ei pelkästään luottotietomerkintöjä (Bluestep Bank).
Hae tarjous Bluestep Bankilta suoraan pankin verkkosivun kautta, jos tarvitset vakuudellista lainaa maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta.
Onko Bluestep Bank luotettava?
Bluestep Bank on säännelty finanssialan toimija, jolla on toimilupa Ruotsissa. Luotettavuutta arvioidaan viranomaisvalvonnan, asiakaskokemusten ja taloudellisen vakauden kautta.
Miten luotettavuutta arvioidaan?
Pankin toimintaa valvoo Finanssivalvonta (FIVA) Suomen osalta ja Finansinspektionen Ruotsissa. Bluestep noudattaa EU:n kuluttajaluottodirektiiviä ja Suomen korkokattolakia (laki kulutusluottojen korkokaton muuttamisesta, voimassa 1.9.2024 alkaen). Suomen Pankki seuraa kotitalouksien velkaantumiskehitystä ja korkotasoa (Suomen Pankki).
”Kuluttajien on tärkeää ymmärtää, että vakuudellinen laina on sidottu omaisuuteen – jos takaisinmaksu ei onnistu, vakuus voidaan menettää.”
– Finanssivalvonta (Kuluttajansuojaviranomainen)
Asiakaskokemukset
Financerin mukaan Bluestepin asiakaskokemukset ovat vaihtelevia, mutta lainan saanti on koettu positiiviseksi erityisesti tilanteissa, joissa muut pankit ovat kieltäytyneet (Financer). Lainan-kilpailutus.fi raportoi Bluestep Prime -viitekoron olevan 3,55 % (Lainan-kilpailutus.fi).
Vertaa Bluestepin ehtoja muihin maksuhäiriöisille sopiviin lainoihin ennen päätöksen tekemistä.
Mikä pankki myöntää lainaa maksuhäiriöiselle?
Bluestep Bank on yksi harvoista pankeista, jotka myöntävät vakuudellisia lainoja maksuhäiriömerkinnöistä ja ulosotosta huolimatta. Laina on aina vakuudellinen, eli edellyttää asunto- tai kiinteistövakuutta.
Bluestep Bankin lainaehdot
Bluestepin mukaan maksuhäiriömerkintä tai ulosottovelat eivät automaattisesti estä lainapäätöstä (Bluestep Bank). Pankki arvioi hakijan kokonaistilannetta ja nykyistä maksukykyä. Uusi luottotietolaki astui voimaan 1.12.2022, ja maksuhäiriömerkinnät poistuvat 30 päivän kuluttua velan maksamisesta (Bluestep Bank).
Vaihtoehtoiset lainanantajat
Maksuhäiriöisille sopivia vaihtoehtoja on rajoitetusti. Omalaina.fi huomauttaa, että vakuudetonta lainaa eli kulutusluottoa luottotietonsa menettänyt henkilö ei yleensä voi saada (Omalaina.fi). Sortterin mukaan velan maksun jälkeen maksuhäiriömerkintä poistuu kuukauden kuluttua (Sortter). Takuusäätiö tarjoaa velkaneuvontaa ja vaihtoehtoja maksuhäiriöisille (Takuusäätiö). Finanssivalvonta valvoo luotonantajien toimintaa Suomessa varmistaen kuluttajansuojan toteutumisen.
”Maksuhäiriömerkintä ei ole loppuelämän tuomio. Kun velka on maksettu, merkintä poistuu tyypillisesti kuukaudessa.”
Selvitä ensin oma luottotietotilanteesi ennen hakemuksen tekemistä – Takuusäätiön sivuilta saat maksutonta neuvontaa.
Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?
Bluestep Bank ei julkista tarkkaa laskukaavaa lainasumman määräytymiselle, mutta 2000 euron kuukausituloilla voi saada useita kymmeniä tuhansia euroja vakuuden arvosta riippuen.
Tulojen vaikutus lainasummaan
Lainamäärä riippuu vakuuden arvosta ja hakijan kokonaistilanteesta. Bluestep myöntää lainaa enintään 90 % vakuuden arvosta. Jos vakuutena on 100 000 euron asunto, lainasumma voi olla jopa 90 000 euroa. Takaisinmaksuaika on jopa 30 vuotta, mikä pitää kuukausierän kohtuullisena (Lainan-kilpailutus.fi).
Esimerkkilaskelma
Lainasumma 50 000 €, takaisinmaksuaika 15 vuotta, korko 5 % (arvio): kuukausierä noin 395 €, kokonaiskustannus noin 71 100 €. Tarkka korko selviää vasta hakemuksen yhteydessä. Bluestepin mukaan maksuhäiriömerkintä ei ole automaattinen este (Bluestep Bank).
Käytä lainalaskuria arvioidaksesi kuukausieräsi ennen hakemuksen jättämistä.
Miksi ei kannata ottaa lainaa?
Bluestepin lainan korko ja kulut voivat olla korkeammat kuin perinteisissä pankeissa, koska pankki ottaa suuremman riskin hyväksymällä maksuhäiriöisiä asiakkaita. Todellinen vuosikorko (tehokorko) voi olla merkittävästi korkeampi kuin ilmoitettu nimelliskorko.
Lainan riskit ja kulut
Kuluttajaliiton mukaan maksuhäiriöisten lainanottajien on oltava erityisen varovaisia korkojen ja kulujen suhteen. Lainan takaisinmaksu voi aiheuttaa taloudellista rasitusta, ja vakuuden menettämisen riski on todellinen (Kuluttajaliitto). Finanssivalvonta ohjeistaa luotonantajien tiedonantovelvollisuudesta korkojen ja kulujen osalta (Finanssivalvonta).
”Korkokatto suojaa kuluttajia liiallisilta kuluilta, mutta vakuudellisissa lainoissa korko voi silti olla korkea.”
Vaihtoehdot lainalle
Ennen lainan ottamista harkitse: voitko yhdistellä vanhoja lainoja, neuvotella nykyisten velkojen järjestelystä Takuusäätiön kanssa, tai odottaa maksuhäiriömerkinnän poistumista. Sortterin mukaan maksuhäiriömerkintä poistuu 30 päivässä velan maksun jälkeen (Sortter).
Jos päätät hakea lainaa, vertaa aina vähintään kolmea tarjousta ja varmista, että kuukausierä pysyy hallinnassasi.
Vahvistetut faktat
- Bluestep Bank myöntää vakuudellisia lainoja maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta (Bluestep Bank).
- Lainasumma vaihtelee 30 000 eurosta 1 000 000 euroon (Lainan-kilpailutus.fi).
- Korko on 2,60–7,15 % vuodessa (Financer).
- Lainan takaisinmaksuaika on jopa 30 vuotta (Lainan-kilpailutus.fi).
- Maksuhäiriömerkinnät poistuvat 30 päivässä velan maksun jälkeen (Sortter).
Mikä on epäselvää
- Hyväksymisprosentti vaihtelee hakijakohtaisesti.
- Tarkkaa korkoprosenttia ei tiedetä ennen hakemusta.
- Lainalaskurin tarkkaa laskukaavaa ei ole julkistettu.
Vinkki: Ennen hakemuksen tekemistä tarkista luottotietosi. Jos maksuhäiriömerkintä on vanha ja velat on maksettu, se poistuu automaattisesti 30 päivässä (Sortter). Tämä voi parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa edullisemmilla ehdoilla.
Huomio: Bluestep Bankin laina on aina vakuudellinen. Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, voit menettää vakuutena olevan asunnon tai kiinteistön. Varmista siis, että kuukausierä on kestävä suhteessa tuloihisi.
tuntitili.fi, lainafy.com, top5credits.com, talousvaikuttaja.fi, takuusaatio.fi
Maksuhäiriöiselle sopivaa vakuudellista lainaa harkitsevan kannattaa tutustua Bluestep Bankin laina kokemuksiin ja ehtoihin ennen päätöksentekoa.
Usein kysytyt kysymykset
Miten Bluestep lainaa haetaan?
Hakemus tehdään verkossa Bluestep Bankin omilla sivuilla. Hakemuksessa tarvitaan tiedot tuloista, varoista ja vakuudesta.
Voiko Bluestep lainan avulla yhdistellä muita lainoja?
Kyllä, Bluestep Bankin lainaa käytetään usein vanhojen lainojen yhdistelyyn tai asuntolainan kilpailutukseen (Bluestep Bank).
Miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa lainahakemukseen?
Bluestep Bank arvioi jokaisen hakijan kokonaistilanteen eikä hylkää hakemusta automaattisesti maksuhäiriömerkinnän perusteella (Bluestep Bank).
Mitä vakuuksia Bluestep Bank hyväksyy?
Pääasiassa asunto- tai kiinteistövakuus. Vakuuden arvosta voidaan myöntää lainaa enintään 90 % (Lainan-kilpailutus.fi).
Kuinka nopeasti lainapäätös saadaan?
Hakemus tehdään verkossa ja päätös tulee yleensä nopeasti. Tarkkaa käsittelyaikaa ei ole julkistettu, mutta hakuprosessi on suunniteltu sujuvaksi (Financer).
Aiheeseen liittyvää: Laina luottotiedottomalle | Pikavippi ilman luottotietoja