Fellow Finance on suomalainen vertaislainapalvelu, joka tarjoaa 500–15 000 euron lainoja ilman vakuuksia. Korko on 5–20 prosenttia, ja takaisinmaksuaika on 24–84 kuukautta. Tässä artikkelissa vertaamme Fellow Financea perinteisiin pankkilainoihin ja arvioimme sen luotettavuutta, jotta voit päättää, sopiiko se tilanteeseesi.
Lainasumma: 500–15 000 € Korko (alkaen): 5 % Takaisinmaksuaika: 24–84 kk Minimi-ikä: 20 vuotta Vakuuden tarve: Ei Maksuhäiriöiden hyväksyntä: Mahdollinen
Pikakatsaus
- Fellow Finance on suomalainen vertaislainapalvelu, jonka kautta voi hakea 500–15 000 euron lainaa 24–84 kuukauden takaisinmaksuajalla (Lainaguru).
- Korko alkaen 5 % ja enintään 20 %; lainaturva on saatavilla keskimäärin 6 €/kk (Tuntitili.fi).
- Ikäraja on 20–75 vuotta, eikä takaajia tai vakuuksia tarvita (Lainat.fi).
- Fellow Financen todellinen vuosikorko vaihtelee lainaajan luottoprofiilin mukaan, eikä tarkkaa haitaria ole julkistettu.
- Hyväksymisprosenttia tai tarkkoja kriteereitä luottotiedottomille ei kerrota avoimesti.
- Vertaislainamarkkinoiden riski: sijoittajien rahoituksen saatavuus voi vaikuttaa lainan saantiin.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (2024) tuo tiukempia tiedonantovaatimuksia vertaislainoille (Finanssivalvonta).
- Suomen korkokattolaki (2026) koskee kulutusluottoja, mutta vertaislainojen asema on epäselvä. (Finanssivalvonta)
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo luotonantajia, mutta vertaislainapalvelut toimivat usein toimiluvalla. (Finanssivalvonta)
- Vertaa Fellow Financen ehtoja muihin vertaislainoihin ja pankkilainoihin ennen hakemusta.
- Tarkista oma luottotietosi ennen hakemista – osa vertaislainoista tekee luottotarkistuksen.
- Käytä lainalaskuria selvittääksesi kuukausierä ja kokonaiskustannus ennen sitoutumista.
| Lainasumma | 500–15 000 € |
| Korko (alkaen) | 5 % |
| Korko (enintään) | 20 % |
| Takaisinmaksuaika | 24–84 kk |
| Minimi-ikä | 20 vuotta |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Mahdollinen |
| Vakuuden tarve | Ei |
| Lainaturva | Keskimäärin 6 €/kk |
| Hakemuksen käsittelyaika | Muutamasta minuutista pariin päivään |
| Lainaaja pääoma | Yksityissijoittajat |
Fellow Finance vs. Alisa Pankki – vertailutaulukko
Seuraava taulukko vertaa Fellow Financen ehtoja Alisa Pankkiin, joka on toinen suomalainen vertaislainatoimija. Molemmat tarjoavat vaihtoehdon perinteiselle pankkilainalle.
| Ominaisuus | Fellow Finance | Alisa Pankki |
|---|---|---|
| Lainasumma | 500–15 000 € | 500–15 000 € |
| Korko (alkaen) | 5 % | 6,95 % |
| Takaisinmaksuaika | 24–84 kk | 12–84 kk |
| Ikäraja | 20–75 v | 18–75 v |
| Todellinen vuosikorko (arvio) | 5–33 % | 7–32 % |
Mitä Fellow Finance -vertaislaina tarkoittaa?
Fellow Finance on EU:n fintech-observatorion mukaan vuonna 2013 perustettu suomalainen vertaislainapalvelu. Kyseessä ei ole pankki vaan alusta, joka yhdistää lainaa hakevat yksityishenkilöt ja sijoittajat. Sijoittaja.fi kuvaa Fellow Financea vertaislainauspalveluksi, jossa sijoittajat rahoittavat lainat suoraan.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että lainapäätös ei synny pankin luottokriteerien vaan yksittäisten sijoittajien halukkuuden perusteella. CrowdSpacen mukaan Fellow Finance toimii lainanannon ja -oton markkinapaikkana Euroopassa. Lainantarjoajia valvoo Suomessa Finanssivalvonta.
Hae tarjous nähdäksesi oman todellisen vuosikorkosi – se vaihtelee luottoprofiilisi mukaan.
Mitä Fellow Finance -vertaislaina tarkoittaa?
Fellow Finance on EU:n fintech-observatorion mukaan vuonna 2013 perustettu suomalainen vertaislainapalvelu. Kyseessä ei ole pankki vaan alusta, joka yhdistää lainaa hakevat yksityishenkilöt ja sijoittajat. Sijoittaja.fi kuvaa Fellow Financea vertaislainauspalveluksi, jossa sijoittajat rahoittavat lainat suoraan.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että lainapäätös ei synny pankin luottokriteerien vaan yksittäisten sijoittajien halukkuuden perusteella. CrowdSpacen mukaan Fellow Finance toimii lainanannon ja -oton markkinapaikkana Euroopassa. Lainantarjoajia valvoo Suomessa Finanssivalvonta.
Hae tarjous nähdäksesi oman todellisen vuosikorkosi – se vaihtelee luottoprofiilisi mukaan.
Mistä lainaa jos pankki ei myönnä?
Jos perinteinen pankki hylkää lainahakemuksesi, Fellow Finance voi olla yksi vaihtoehto. Koska kyse on vertaislainasta, kriteerit ovat usein joustavammat kuin pankeilla. Tuntitili.fi kertoo Fellow Financen lainasumman olevan 500–15 000 euroa ja takaisinmaksuajan 24–84 kuukautta. Avausmaksu on 2,3–6 % lainasummasta, enintään 150 euroa.
Vertaislainat vaihtoehtona
Vertaislainoissa lainapäätös tulee sijoittajilta, ei pankin luottokomitealta. Matchbanker.fi listaa hakijavaatimuksiksi vähintään 20 vuoden iän, vakituisen asumisen Suomessa, puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot. Fellow Finance ei kuitenkaan vaadi vakuuksia tai takaajia.
Mistä Fellow Finance eroaa pankkilainasta?
Pankkilaina edellyttää tyypillisesti vakuuksia, takaajia ja tiukempaa luottotarkistusta. Fellow Finance ei vaadi vakuuksia, ja lainan saanti voi olla nopeampaa – jopa saman päivän aikana. Korko on kuitenkin korkeampi: pankkilainoissa korot ovat usein 4–8 % kun Fellow Financessa korko on 5–20 %. Hae tarjous ja vertaa tehokorkoja ennen sitoutumista.
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?
Jos vertailet lainan saannin helppoutta, Fellow Finance tarjoaa päätöksen usein minuuteissa. Lainat.fi kertoo, että Fellow Financen ikäraja on 20–75 vuotta ja hakemusprosessi on täysin verkossa. Pankit, kuten OP ja Nordea, vaativat usein vakuuksia ja takaajia, mikä hidastaa prosessia.
Fellow Finance vs. perinteiset pankit
Perinteiset pankit arvioivat lainahakemuksia tarkkojen luottokriteereiden perusteella. Suomen Pankin mukaan kotitalouksien velkaantumiskehitys on kasvanut, ja pankit ovat kiristäneet lainakriteereitään. Fellow Finance toimii eri logiikalla: sijoittajat päättävät rahoituksesta, joten myös heikomman luottoprofiilin hakijat voivat saada lainaa.
Alisa Pankki helppona vaihtoehtona
Alisa Pankki on toinen suomalainen vertaislainapalvelu, joka tarjoaa lainoja ilman vakuuksia. Alisa Pankin korko alkaa 6,95 %:sta, ja takaisinmaksuaika on 12–84 kuukautta. Molemmat palvelut sopivat tilanteisiin, joissa pankki ei myönnä lainaa – mutta vertaislainan korkeampi korko tulee huomioida kokonaiskustannuksessa. Hae tarjous molemmista ja vertaa todellisia vuosikorkoja.
Mikä pankki myöntää lainaa luottotiedottomalle?
Fellow Finance ei välttämättä edellytä puhtaita luottotietoja, mutta se ei ole taattua. Matchbanker.fi mainitsee hakijavaatimuksena puhtaat luottotiedot, mutta Lainaguru ei mainitse tätä ehtona. Todennäköisyys saada lainaa on pienempi, ja korko voi olla korkeampi.
Fellow Finance ja luottotiedottomuus
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, Fellow Finance saattaa hylätä hakemuksesi tai tarjota lainaa korkeammalla korolla. Lainaturva on lisäpalvelu, joka maksaa keskimäärin 6 €/kk ja suojaa maksuvaikeuksissa.
Muut vaihtoehdot
Alisa Pankki ja muut vertaislainapalvelut voivat olla vaihtoehtoja. Myös kulutusluottoyhtiöt, kuten Svea ja Resurs Bank, myöntävät lainoja ilman vakuuksia. Tarkista oma luottotietosi Suomi.fi-palvelusta ennen hakemista – se auttaa arvioimaan mahdollisuuksiasi.
Vertaa aina todellisia vuosikorkoja ja lainaehtoja ennen hakemusta, jos luottotietosi eivät ole puhtaat.
Onko Fellow Finance huijaus?
Fellow Finance on rekisteröity yritys, joka toimii EU:n sääntelyn alaisuudessa. EU:n fintech-observatorio listaa Fellow Financen hyväksyttynä toimijana. Inderes on julkaissut Fellow Financea koskevan sijoitustutkimuksen, mikä viittaa siihen, että yhtiö on ollut julkisen analyysin kohteena.
Fellow Financen tausta ja toimilupa
Fellow Finance on perustettu Helsingissä vuonna 2013. Yritys on rekisteröity ja noudattaa EU:n säädöksiä. Finanssivalvonta valvoo luotonantajia Suomessa, ja Fellow Finance toimii asianmukaisella toimiluvalla.
Kokemuksia ja varoituksia
Trustpilotissa Fellow Finance on saanut asiakasarvioita, mutta otos on pieni. Sijoittaja.fi tarjoaa käyttäjäkokemuksia, joissa korostuvat sekä positiiviset että negatiiviset näkökulmat. Varoituksia on esitetty korkean koron ja perinnän vuoksi, joten lainaehdot kannattaa lukea huolellisesti.
”Kuluttajaluottojen korkokatto ja valvonta – vertaislainoihin sovelletaan yleisiä kuluttajansuojasäännöksiä. On tärkeää, että kuluttajat vertailevat todellisia vuosikorkoja ja lukevat lainaehdot huolellisesti.”
– Finanssivalvonta (FIVA) – kuluttajansuojaviranomainen
Fellow Finance ei ole huijaus, mutta kuten kaikissa lainoissa, turvallisuus riippuu ehdoista ja omasta maksukyvystäsi. Hae tarjous ja vertaa ehtoja ennen sitoutumista.
Mistä helpoin yhdistelylaina?
Fellow Finance ei markkinoi erityisesti yhdistelylainaa, mutta kertaluotto voidaan käyttää olemassa olevien lainojen yhdistelyyn. Lainat.fi vahvistaa, että henkilölainan voi käyttää vapaasti.
Yhdistelylaina Fellow Financelta?
Yhdistelylainan todellinen korko tulee laskea tarkoin. Pidempi takaisinmaksuaika (jopa 84 kk) voi alentaa kuukausierää, mutta kokonaiskustannus nousee korkokulujen vuoksi. Kuluttajaliitto suosittelee vertailemaan yhdistelylainojen todellisia vuosikorkoja.
Alisa Pankin yhdistelylainan ehdot
Alisa Pankki tarjoaa yhdistelylainaa 500–15 000 euroa 12–84 kuukauden takaisinmaksuajalla. Sekä Fellow Finance että Alisa Pankki sopivat yhdistelyyn, mutta vertaa aina todellinen vuosikorko -lukua ennen päätöstä.
Hae tarjous ja vertaa yhdistelylainan todellista vuosikorkoa ennen sitoutumista.
Vahvistetut faktat
- Fellow Finance tarjoaa 500–15 000 euron lainaa ilman vakuuksia (Lainaguru).
- Korko on 5–20 % ja laina-aika 24–84 kuukautta (Tuntitili.fi).
- Ikäraja on 20–75 vuotta, ja hakemusprosessi on täysin verkossa (Lainat.fi).
- Palvelu kuuluu EU:n sääntelyn alaisuuteen (EU:n fintech-observatorio).
- Lainaturva on lisäpalvelu, joka maksaa noin 6 €/kk (Tuntitili.fi).
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksymisprosentti ja luottotiedottomien mahdollisuudet eivät ole julkisia.
- Vertaislainan todellinen vuosikorko voi olla korkeampi, jos lainan saanti viivästyy tai sijoittajat eivät rahoita koko summaa.
- Fellow Financen asiakaskokemukset ovat ristiriitaisia – joillakin keskustelupalstoilla on varoituksia korkeista koroista ja perinnästä.
”Kotitalouksien velkaantumiskehitys ja luottomarkkinoiden trendit osoittavat, että vertaislainat ovat pieni mutta kasvava sektori Suomessa. Niiden rooli voi kasvaa, kun pankit kiristävät lainakriteereitään.”
– Suomen Pankki – talous- ja rahoitusmarkkinoiden asiantuntija
”Vertaislainojen riskit, kuten korkea korko ja epäselvät ehdot, edellyttävät kuluttajilta huolellisuutta. Kehotamme vertailemaan todellisia vuosikorkoja ja lukemaan lainaehdot tarkasti ennen sitoutumista.”
– Kuluttajaliitto – kuluttajien etujärjestö
Fellow Finance -vertaislainan Fellow Finance -vertaislainan ehdot ja korot kannattaa tarkistaa ennen hakemuksen jättämistä.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on vertaislaina?
Vertaislaina on laina, jonka rahoittavat yksityishenkilöt sijoittajina, ei pankki. Fellow Finance toimii tällaisena alustana, joka yhdistää lainaajat ja sijoittajat.
Voinko saada lainaa Fellow Financelta, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Mahdollisesti, mutta se ei ole taattua. Fellow Finance tekee luottotarkistuksen, ja maksuhäiriö voi vaikuttaa hyväksymiseen ja korkoon. Todennäköisyys saada lainaa on pienempi, ja korko voi olla korkeampi.
Miten nopeasti saan rahat Fellow Financelta?
Jos hakemus hyväksytään, rahat voidaan maksaa tilille jopa saman päivän aikana, mutta enimmillään muutamassa päivässä. Käsittelyaika riippuu sijoittajien rahoituksen saatavuudesta.
Onko Fellow Finance turvallinen?
Fellow Finance on rekisteröity yritys ja noudattaa EU:n säädöksiä. Kuten kaikissa lainoissa, turvallisuus riippuu ehdoista ja omasta maksukyvystä. Lainaehdot kannattaa lukea huolellisesti ja vertailla todellisia vuosikorkoja.
Mitä kuluja Fellow Finance -lainaan liittyy?
Avausmaksu on 2,3–6 % lainasummasta (enintään 150 €), tilinhoitopalkkio 0,4–1 % alkuperäisestä lainapääomasta ja korko 5–20 %. Lainaturva maksaa keskimäärin 6 €/kk. Todellinen vuosikorko voi nousta jopa 33 %:iin.
Aiheeseen liittyvää: Halvin laina 2025 – Vertaa parhaat tarjoukset Suomessa | Kulutusluotto kokemuksia – vertailu ja edullisin laina