Haenyt.fi – Kokemuksia ja tietoa lainojen kilpailutuksesta

Mitä erilaisia lainoja on?

Suomessa on useita lainatyyppejä, jotka eroavat käyttötarkoitukseltaan, koroiltaan ja ehdoiltaan. Haenyt.fi:n kaltaiset vertailupalvelut auttavat löytämään sopivan lainan eri tilanteisiin.

Kulutusluotto

• Kulutusluotto on yleinen lainatyyppi esimerkiksi remonttiin, matkaan tai muuhun kulutukseen. Korkokattolaki (1.9.2019) rajoittaa todellisen vuosikoron enintään 20 prosenttiin alle 2 000 euron lainoilla ja 15 prosenttiin sitä suuremmille. (Finanssivalvonta)

Joustoluotto

• Joustoluotto on luottoraja, josta voi nostaa rahaa tarpeen mukaan. Korko lasketaan nostetulle saldolle, ja takaisinmaksuaika on joustava. Lainanantajat kuten pankit ja luottolaitokset tarjoavat joustoluottoja.

Yhdistelylaina

• Yhdistelylaina yhdistää useita velkoja yhdeksi lainaksi, jolloin lainanhoito selkeytyy ja kokonaiskorko voi olla alhaisempi. Haenyt.fi:n kautta voi hakea tarjouksia yhdistelylainoihin eri myöntäjiltä.

Asuntolaina

• Asuntolaina on vakuudellinen laina asunnon ostoon. Vakuutena toimii ostettava asunto. Asuntolainan korko on yleensä matalampi kuin kulutusluottojen.

Seuraava askel: Mieti, mihin tarkoitukseen tarvitset lainaa, ja hae tarjoukset Haenyt.fi:n kautta nähdäksesi, mitä eri myöntäjät tarjoavat.

Mikä on halvin tonnin laina?

1 000 euron lainan kokonaiskustannukset riippuvat todellisesta vuosikorosta. Alle 2 000 euron kulutusluotoissa korkokattolaki rajoittaa todellisen vuosikoron enintään 20 prosenttiin. (Finanssivalvonta)

Pienlainojen vertailu

Alle 2 000 euron lainoja kutsutaan pienlainoiksi. Vertailupalvelut kuten Haenyt.fi kilpailuttavat lainan usealta myöntäjältä, jolloin voit löytää edullisimman tarjouksen.

Todellinen vuosikorko vs. nimelliskorko

Nimelliskorko on lainan korko ilman kuluja, mutta todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Vertailussa on aina käytettävä todellista vuosikorkoa. Haenyt.fi:n kautta tarjotuissa lainoissa todellinen vuosikorko vaihtelee tyypillisesti 4,5–38 % riippuen luottoprofiilista. (Lainat.fi)

Esimerkki 1 000 euron lainasta 12 kuukaudella

Jos todellinen vuosikorko on 15 %, 1 000 euron lainan takaisinmaksu 12 kuukaudessa on noin 90 euroa kuukaudessa ja kokonaiskustannus noin 1 080 euroa. Jos todellinen vuosikorko on 20 %, kuukausierä on noin 92 euroa ja kokonaiskustannus noin 1 104 euroa. (Finanssivalvonta)

Seuraava askel: Hae tonnin laina Haenyt.fi:n kautta ja vertaa saatuja tarjouksia todellisen vuosikoron perusteella.

Mikä on paras yhdistelylaina?

Yhdistelylaina yhdistää useita velkoja yhdeksi lainaksi, mikä helpottaa talouden hallintaa. Paras yhdistelylaina on se, jossa on matala todellinen vuosikorko ja sopiva takaisinmaksuaika.

Yhdistelylainan edut

• Yksi kuukausierä korvaa useita maksuja.
• Yhdistelylainan korko voi olla matalampi kuin erillisten luottojen keskikorko.
• Selkeämpi käsitys kokonaisvelasta.

Miksi pankki ei myönnä yhdistelylainaa?

Pankki arvioi maksukykysi tiliotteiden ja verotietojen perusteella. Jos nykyiset velat ylittävät maksukykysi, pankki voi kieltäytyä. Maksuhäiriömerkinnät heikentävät mahdollisuuksia.

Vaihtoehtoiset ratkaisut

Jos pankki ei myönnä yhdistelylainaa, voit kääntyä Haenyt.fi:n kaltaisten vertailupalvelujen puoleen, jotka välittävät hakemuksen useille lainanmyöntäjille. Yli 30 myöntäjän verkostosta löytyy usein vaihtoehtoja.

Seuraava askel: Täytä yhdistelylainahakemus Haenyt.fi:n kautta ja katso, miltä tarjoukset näyttävät.

Miten saan lainaa, jos luottotietoni eivät ole kunnossa?

Luottotiedottomana lainan saaminen on haastavampaa, mutta ei mahdotonta. Jotkut lainanmyöntäjät hyväksyvät hakijoita, joilla on maksuhäiriöitä, mutta ehtona on usein korkeampi korko ja pienempi lainasumma.

Lainaa luottotiedottomalle

Haenyt.fi:n kautta voi löytyä lainanmyöntäjiä, jotka eivät välttämättä tee tiukkaa luottotietotarkistusta. Korko voi kuitenkin olla korkea, ja lainasumma rajallinen. (Simplia)

Lainaa ulosotossa olevalle

Ulosotto vaikeuttaa lainan saamista, koska tulot on jo osittain ulosmitattu. Tietyt lainanmyöntäjät saattavat myöntää pienen lainan, mutta riski on suuri ja ehdot tiukat.

Kokemuksia lainan saamisesta ilman luottotietoja

Käyttäjäkokemusten mukaan osa hakijoista on saanut lainaa Haenyt.fi:n kautta, vaikka luottotiedoissa on ollut häiriöitä. Palvelun asiakastyytyväisyys on 4,1/5 perustuen yli 10 000 arvosteluun. (Hae nyt – Pikalaina)

Seuraava askel: Jos luottotiedot eivät ole kunnossa, tee hakemus Haenyt.fi:n kautta ja katso, saatko tarjouksia.

Mitä pitää ottaa huomioon lainaa hakiessa?

Ennen lainahakemuksen tekemistä on tärkeää ymmärtää, miten pankki arvioi maksukykysi.

Tiliotteen tarkastelu

Pankki katsoo tiliotteelta tulojesi lisäksi säännölliset menot, asumiskulut ja aiemmat lainanhoitomaksut. Tiliotteesta näkyy myös mahdolliset ylilyönnit.

Tulojen riittävyys

200 000 euron asuntolaina vaatii tyypillisesti vähintään 3 000 euron nettotulot kuukaudessa, jos korko on 4 % ja laina-aika 25 vuotta. (Suomen Pankki) Kulutusluotoissa tuloraja on alhaisempi, mutta maksukykyä arvioidaan aina.

Asuntolainan maksaminen asunnon myynnin yhteydessä

Kun myyt asunnon, asuntolaina maksetaan yleensä pois kauppahinnasta. Lainaa voi siirtää uuteen asuntoon, jos pankki hyväksyy sen. Ota yhteys pankkiin ennen asuntoa myyntiä.

Seuraava askel: Kokoa tiliotteesi ja tulotiedot ennen lainahakemuksen tekemistä Haenyt.fi:n kautta.