Laina huijaus – näin tunnistat ja toimit oikein

Lainahuijauksen tunnistaa siitä, että lainanantaja pyytää ennakkomaksua ennen lainan myöntämistä. Tyypillinen ennakkomaksu on 50–500 euroa (Euroopan kuluttajakeskus Suomi). Tässä oppaassa saat konkreettiset ohjeet huijauksen tunnistamiseen, välittömään toimintaan ja rahojen takaisinsaannin mahdollisuuksiin.

Saako huijauksesta rahat takaisin?

Kun olet maksanut ennakkomaksun, pankki palauttaa varat vain luvattomista tapahtumista – esimerkiksi jos verkkopankkiisi on murtauduttu. Vapaaehtoisesti maksamasi ennakkomaksu ei kuulu pankin korvausvelvollisuuden piiriin (Finanssivalvonta).

Maksutavasta riippuen voit saada rahat takaisin, jos teet rikosilmoituksen nopeasti ja maksu on tehty kortilla tai tilisiirtona, jossa on mahdollisuus peruutukseen. Kuluttajaliitto neuvoo reklamoimaan veloituksen tehneelle taholle ja omaan pankkiin kirjallisesti.

Kenenkään ei pitäisi luottaa pelkkään pankin hyväntahtoisuuteen – korvaus on mahdollinen vain, jos maksu on tapahtunut ilman valtuutustasi. Konkreettinen toimi: Pyydä pankilta kirjallinen päätös korvausasiassa ja hae apua kuluttajariitalautakunnalta, jos päätös on kielteinen.

Voiko pankki palauttaa huijatut rahat?

Pankki palauttaa varat ainoastaan luvattomista tapahtumista (tietomurto, tunnusten kalastelu). Jos olet itse siirtänyt rahat huijarille, pankilla ei ole lakisääteistä velvollisuutta korvata menetystä (Finanssivalvonta).

Kuka korvaa pankkihujaus?

Jos huijaus on tapahtunut pankkitunnusten kalastelun kautta, pankki saattaa korvata vahingot. Muutoin korvaus riippuu rikosilmoituksen tuloksesta ja mahdollisesta vakuutuksesta. Yksi konkreettinen luku: Euroopan kuluttajakeskuksen mukaan ennakkomaksu on tyypillisesti 50–500 euroa (ECC).

Mitä tehdä jos joku huijaa rahaa?

• Soita heti pankin sulkupalveluun 020 333 (Finanssivalvonta).
• Pyydä maksutapahtuman peruuttamista – mahdollista vain, jos siirto ei ole vielä kirjautunut.
• Tee rikosilmoitus poliisille viipymättä sähköisesti tai lähimmällä poliisiasemalla.
• Ilmoita huijauksesta myös Euroopan kuluttajakeskukseen, jos lainanantaja oli EU-alueen ulkopuolelta.

Kuluttajaliitto korostaa, että nopeus on ratkaisevaa: mitä nopeammin toimit, sitä todennäköisemmin saat rahat takaisin tai ainakin estät lisävahingot.

Kannattaako tehdä rikosilmoitus?

Kyllä. Rikosilmoitus on välttämätön, jotta poliisi voi aloittaa esitutkinnan ja jotta sinulla on dokumentti korvausneuvotteluja varten. Ilman rikosilmoitusta pankki tai vakuutusyhtiö ei todennäköisesti käsittele korvausvaatimusta (Poliisi).

Kauanko poliisin esitutkinta kestää?

Esitutkinta kestää tyypillisesti 1–12 kuukautta tapauksen monimutkaisuudesta ja poliisin resurssien saatavuudesta riippuen (Poliisi). Konkreettinen neuvo: Seuraa asian etenemistä poliisin verkkopalvelusta ja ole tarvittaessa itse yhteydessä tutkijaan.

Onko Itau laina huijaus?

Kyllä, Itau-laina on tunnettu huijaus, jossa pyydetään ennakkomaksua ennen lainan myöntöä. Huijari väittää edustavansa italialaista Itau-pankkia, mutta maksuohjeet johtavat yksityishenkilön tilille (ECC).

Nordea-tilisiirtohuijauksessa kalastellaan pankkitunnuksia väärällä verkkopankkisivulla. Zaplaina, Axolaina ja Zap laina toimivat samalla kaavalla: lupaavat lainan ja pyytävät ennakkomaksun. Kaikki nämä ovat lainahuijauksia. Ainoa tapa saada laina ilman ennakkomaksua on hakea sitä suomalaiselta luotonantajalta, jota valvoo Finanssivalvonta.

Itau laina huijaus

Itau-lainan uhrit maksavat tyypillisesti 50–500 euroa ennakkomaksuna, minkä jälkeen luvattua lainaa ei koskaan tule. Euroopan kuluttajakeskus varoittaa, että pankki ei koskaan pyydä maksua yksityishenkilön tilille.

Nordea tilisiirto huijaus

Nordea-tilisiirtohuijaus on verkkopankkihuijaus, jossa uhri ohjataan väärennetylle Nordean kirjautumissivulle. Jos olet syöttänyt tunnuksesi, ota välittömästi yhteyttä Nordean sulkupalveluun 020 333 (Finanssivalvonta).

”Jos olet maksanut ennakkomaksun lainaajan pyynnöstä, ota heti yhteys pankkiisi ja selvitä, onko maksua mahdollista peruuttaa. Tee aina rikosilmoitus.”

- Finanssivalvonta (valvova viranomainen)

”Lainahuijauksille ominaista on, että lainan myöntämiseksi vaaditaan ennakkomaksu yksityishenkilön tilille.”

- Euroopan kuluttajakeskus (ECC)

”Aseta maksukorteille turvarajat ja siirrä säästöt eri pankkiin, johon ei ole verkkopankkitunnuksia.”

- Kuluttajaliitto

Lainantarjoajia Suomessa valvoo Finanssivalvonta. Aina ennen lainan hakemista kannattaa varmistaa, että yritys on Finanssivalvonnan valvottavien luettelossa. Jos yritystä ei löydy, kyseessä on todennäköisesti luvaton toimija.

Usein kysytyt kysymykset

Mistä tietää, että sinusta on tehty rikosilmoitus?

Saat ilmoituksen poliisilta kirjeitse tai sähköpostitse, kun rikosilmoitus on kirjattu. Voit myös tarkistaa asian poliisin verkkopalvelusta.

Milloin poliisi kutsuu kuulusteluun?

Poliisi kutsuu kuulusteluun, jos esitutkinta etenee ja sinua pidetään asianomistajana tai todistajana. Aikataulu vaihtelee tapauksen mukaan.

Mistä tietää laina on huijaus?

Selvin merkki on ennakkomaksun vaatiminen ennen lainan myöntöä. Matala korko ja pitkä laina-aika ovat myös tyypillisiä huijausmerkkejä. Tarkista aina lainanantajan tiedot Finanssivalvonnan rekisteristä.

Saako rikosilmoituksen tekijän tietää?

Rikosilmoituksen tekijä voi seurata asian etenemistä poliisin verkkopalvelusta. Poliisi voi myös tiedottaa tutkinnan etenemisestä, jos se on tarpeen.

Onko poliisin kysymyksiin pakko vastata?

Asianomistajana sinun ei ole pakko vastata kysymyksiin, mutta yhteistyö poliisin kanssa nopeuttaa tutkintaa ja voi parantaa mahdollisuuksiasi saada korvauksia.

Lue myös: Laina ulkomailta – opas riskeistä ja vaihtoehdoista | Axolaina: Mikä on palvelu ja onko se luotettava? Lue kokemuksia