Lainaa ilman luottotietoja voi saada Suomessa tietyiltä erikoistuneilta lainanantajilta. Takuusäätiön Pienlaina myönnetään 7 prosentin todellisella vuosikorolla aina 5 000 euroon asti. Maksuhäiriömerkintä ei siis automaattisesti sulje kaikkia lainamahdollisuuksia. Selvitä, mistä vaihtoehdoista luottotiedoton voi hakea lainaa ja mitkä ovat hakuehdot.
Keskimääräinen lainasumma: 1 000–5 000 € | Tyypillinen todellinen vuosikorko: 15–40 % | Takaisinmaksuaika: 6–60 kuukautta | Minimi-ikä: 18 vuotta | Vähimmäistulot: n. 500 €/kk
Pikakatsaus
- Lainan saaminen ilman luottotietoja on mahdollista tietyiltä lainanantajilta, kuten Bluestep Bank. (Kilpailu- ja kuluttajavirasto)
- Takuusäätiön Pienlaina on tarkoitettu pienituloisille, joilla ei ole luottotietoja. (Takuusäätiö)
- Useimmat perinteiset pankit eivät myönnä lainaa luottotiedottomalle. (Finanssiala)
- Lainan todellinen vuosikorko voi vaihdella huomattavasti lainanantajan ja hakijan profiilin mukaan.
- Kaikki lainanantajat eivät ilmoita hyväksymisprosenttia julkisesti.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (2024) vaikuttaa lainojen korkokattoihin ja tiedonantovelvollisuuksiin. (Finanssivalvonta)
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo kuluttajaluottomarkkinoita Suomessa. (Finanssivalvonta)
- Vertaa eri lainantarjoajien ehtoja ja korkoja ennen hakemuksen jättämistä.
- Varmista, että sinulla on vakituiset tulot ja suomalainen pankkitili.
| Lainasumma | 100–5 000 € |
| Tyypillinen korko | 15–40 % todellinen vuosikorko |
| Takaisinmaksuaika | 6–60 kuukautta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | n. 500 €/kk |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Kyllä osalla lainanantajista |
| Hakuaika | 1–24 tuntia |
| Vakuus | Ei yleensä vaadita |
| Säätely | Finanssivalvonta (FIVA) |
Lainaehdot
| Vähimmäisikä | 18 vuotta |
| Vakituiset tulot | Kyllä, esim. palkka, eläke tai sosiaalietuus |
| Luottotiedot | Ei vaadita (maksuhäiriömerkintä sallittu) |
| Suomalainen henkilötunnus | Kyllä |
| Suomalainen pankkitili | Kyllä |
| Ei ulosottoa | Ehto vaihtelee lainanantajan mukaan |
Va maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainansaantia, jotkut suomalaiset lainanantajat hyväksyvät hakemuksia myös tässä tilanteessa. Alle on koottu keskeisiä vaihtoehtoja vertailun helpottamiseksi.
| Pankki/lainanantaja | Keskimääräinen todellinen vuosikorko | Perustamiskulu | Lainasumman vaihteluväli | Takaisinmaksuaika | Hyväksyykö maksuhäiriömerkinnän |
|---|---|---|---|---|---|
| Takuusäätiön Pienlaina | 7,00 % (kiinteä) | 0 € | 100–5 000 € | 6–60 kk | Kyllä |
| Bluestep Bank | n. 19–40 % | Vaihtelee | 1 000–10 000 € | 1–10 vuotta | Kyllä (tuloilla) |
| Sosiaalinen luototus | Vaihtelee | 0 € | 500–5 000 € | 6–36 kk | Kyllä (ehtoineen) |
| Yksityiset rahoittajat | n. 15–40 % | Vaihtelee | 500–5 000 € | 6–48 kk | Mahdollisesti |
| Perinteiset pankit | Ei myönnä | — | — | — | Ei |
Saako jostain lainaa ilman luottotietoja?
- Suomessa positiivinen luottotietorekisteri otettiin käyttöön vaiheittain, ja kuluttajaluottojen ilmoittaminen alkoi 1.4.2024 (Verohallinto).
- Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa lainan saamista, mutta ei yksin kerro hakijan nykyistä maksukykyä (Kilpailu- ja kuluttajavirasto).
Lainan saaminen ilman luottotietoja on mahdollista tietyiltä erikoistuneilta lainanantajilta. Takuusäätiön Pienlaina on tarkoitettu pienituloisille, joilla on maksuhäiriömerkintä tai heikko luottotieto – korko on 7,00 prosenttia (Takuusäätiö). Bluestep Bank myöntää lainaa ilman luottotietoja vakituisilla tuloilla. Perinteiset pankit, kuten Nordea ja OP, eivät yleensä myönnä lainaa maksuhäiriömerkinnän omaavalle. Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta (Finanssivalvonta). Tarkista ajantasaiset ehdot suoraan lainanantajalta.
Mikä pankki myöntää lainaa luottotiedottomalle?
- Pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat hakijan kokonaistaloudellisen tilanteen, eivät vain luottotietomerkintää (Finanssiala).
- Takuusäätiön Pienlaina on tarkoitettu pienituloisille henkilöille, joilla ei ole mahdollisuutta kohtuuhintaiseen luottoon markkinoilta (Takuusäätiö).
Bluestep Bank myöntää lainaa ilman luottotietoja arvioimalla hakijan tulot ja maksukyvyn – luottotietomerkintä ei automaattisesti estä hakemusta. Takuusäätiön Pienlaina tarjoaa edullisimman koron: 7,00 prosentin todellinen vuosikorko 1.1.2025 alkaen (Takuusäätiö). Molempia valvoo Finanssivalvonta (Finanssivalvonta). Opintolaina on mahdollinen myös opiskelijalle, jolla on maksuhäiriömerkintä, koska Kela myöntää siihen valtiontakauksen (Kela).
Mistä lainaa ulosotossa olevalle?
- Maksuhäiriömerkintöjen säilymisajat vaihtelevat Suomessa merkintätyypin ja velan maksun ajankohdan mukaan (Kilpailu- ja kuluttajavirasto).
- Luottotietomerkintä ei poistu automaattisesti heti velan maksamisen jälkeen, vaan merkinnän säilymisaika riippuu merkinnän tyypistä (Suomen Asiakastieto).
Ulosotto vaikeuttaa lainan saamista merkittävästi – useimmat lainanantajat edellyttävät, ettei hakijalla ole voimassa olevaa ulosottoa. Joissakin tapauksissa Takuusäätiö voi myöntää Pienlainan, jos ulosottoon liittyvä velka saadaan maksettua lainan tuella. Sosiaalinen luototus on mahdollinen vaihtoehto tilapäisiin rahoitustarpeisiin. Yksityiset luotonmyöntäjät voivat joskus hyväksyä hakemuksen, jos maksuhäiriö on vanha ja maksukyky on osoitettavissa. Tarkista oma ulosottotilanteesi ennen hakemista – tieto löytyy Oikeusrekisterikeskuksen palvelusta.
Vahvistetut faktat
- Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä lainan saamista kaikilta lainanantajilta. (Kilpailu- ja kuluttajavirasto)
- Takuusäätiön Pienlaina on matalakorkoinen vaihtoehto pienituloisille. (Takuusäätiö)
- Bluestep Bank myöntää lainaa luottotiedottomille vakituisilla tuloilla. (Compinero)
Mikä on epäselvää
- Lainan todellinen vuosikorko vaihtelee hakijakohtaisesti eikä ole aina julkisesti tiedossa.
- Hyväksymisprosentti luottotiedottomille hakijoille ei ole julkista tietoa.
”Vakuudeton kulutusluotto on Suomessa käytännössä poikkeuksellinen vaihtoehto maksuhäiriömerkinnän omaavalle hakijalle.”
– Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV)
”Takuusäätiön Pienlaina on tarkoitettu henkilöille, joilla on vaikeuksia saada luottoa markkinoilta kohtuullisin ehdoin.”
– Takuusäätiö
matchbanker.fi, lainaa-helposti.fi, viikonloppulaina.fi, halvinlaina.fi, omalaina.fi, unolaina.fi
Tarkemman vertailun eri vaihtoehdoista löydät lainaa luottotiedottomalle -artikkelista, jossa käydään läpi Takuusäätiön ja muiden toimijoiden tarjoamat mahdollisuudet.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko luottotiedoton saada lainaa pankista?
Yleensä perinteiset pankit eivät myönnä lainaa maksuhäiriömerkinnän omaavalle. Erikoistuneet lainanantajat, kuten Bluestep Bank, arvioivat hakijan tulot ja maksukyvyn luottotietomerkinnän sijaan. Takuusäätiön Pienlaina on varteenotettava vaihtoehto pienituloisille.
Mikä on Takuusäätiön Pienlaina?
Takuusäätiön Pienlaina on 100–5 000 euron laina, jonka todellinen vuosikorko on 7,00 prosenttia 1.1.2025 alkaen. Se on tarkoitettu pienituloisille, joilla on maksuhäiriömerkintä tai heikko luottotieto eikä pääsyä markkinoilta kohtuuhintaiseen luottoon.
Saako ulosotossa oleva lainaa?
Ulosotto vaikeuttaa lainan saamista merkittävästi. Joissakin tapauksissa Takuusäätiö voi myöntää Pienlainan, jos lainan tuella voidaan maksaa ulosottoon liittyvä velka. Tarkista oma ulosottotilanteesi ennen hakemista.
Miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa lainanhakemiseen?
Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa lainan saamista, mutta ei yksin estä sitä kaikilla lainanantajilla. Pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat kokonaistaloudellisen tilanteen, eivät vain luottotietomerkintää. Takuusäätiö hyväksyy hakemuksia myös maksuhäiriömerkinnällä.
Milloin maksuhäiriömerkintä poistuu?
Maksuhäiriömerkintöjen säilymisajat vaihtelevat merkintätyypin ja velan maksun ajankohdan mukaan. Merkintä ei poistu automaattisesti heti velan maksamisen jälkeen – pyydä poisto erikseen. Tarkista ajantasainen tilanne Suomen Asiakastiedon palvelusta.
Aiheeseen liittyvää: Lainaa luottotiedottomalle: Vertailu ja vaihtoehdot | Pikavippi luottotiedottomalle – vaihtoehdot ja vertailu