Vakuudeton laina on kulutusluotto, jota varten ei tarvita vakuuksia tai takaajia. Korkokatto on 15 prosenttiyksikköä viitekoron päällä, ja enimmäiskorko on 20 prosenttia. Tässä vertailussa käymme läpi viiden suuren toimijan tarjoukset ja kerromme, mitä hakijan kannattaa huomioida ennen päätöksentekoa.
Keskimääräinen vuosikorko: 5–15 % | Lainasumma: 1 000 – 60 000 € | Takaisinmaksuaika: 1–15 vuotta | Minimi-ikä: 23 vuotta | Maksuhäiriöiden hyväksyntä: Ei yleensä | Hakuaika: Muutamasta minuutista tuntiin (Sortter)
Vakuudettoman lainan hintatesti
Paljonko vakuudeton laina maksaa ilman vakuutta?
Vakuuden puuttuminen nopeuttaa hakua, mutta voi nostaa korkoa. Testaa budjetti ennen tarjousten avaamista.
Laskelma ei sisällä avaus- tai tilinhoitomaksuja. Painike ei vie lainahakemukseen eikä ole mainoslinkki.
- Vertaa todellista vuosikorkoa, ei vain nimelliskorkoa
- Pidä summa ja laina-aika samoina kaikissa tarjouksissa
- Hyväksy tarjous vain, jos kuukausierä mahtuu budjettiin
Vertaa 12 000 € lainatarjouksia
Arvio ei ole lainatarjous. Linkki on mainoslinkki. Voimme saada palkkion ilman lisäkustannusta sinulle; tarkista aina palveluntarjoajan ajantasaiset ehdot.
Pikakatsaus
- Vakuudeton laina ei vaadi vakuuksia tai takaajia (Finanssivalvonta).
- Suomessa vakuudettomien lainojen korkoja säätelee Finanssivalvonta (FIVA) (KKV – Luoton hinta).
- Lainasumma voi olla tyypillisesti 1 000–60 000 euroa (Sortter).
- Tarkka hyväksymisprosentti vaihtelee lainanantajan mukaan.
- Korko riippuu hakijan henkilökohtaisesta luottoprofiilista.
- Kaikki lainantarjoajat eivät kerro todellista vuosikorkoa selkeästi.
- Kulutusluottodirektiivi uudistui vuonna 2024 (Finanssivalvonta).
- Korkokattolaki astui voimaan 1.9.2023 (KKV).
- Finanssivalvonta on antanut uusia ohjeita luotonantoon vuonna 2024. (Finanssivalvonta)
- Vertaa eri pankkien ja lainantarjoajien korkoja ja ehtoja.
- Tarkista luottotietosi ennen hakemuksen jättämistä.
- Lue lainaehdot huolellisesti ennen allekirjoitusta.
| Lainasumma | 1 000 – 60 000 € |
| Tyypillinen korko | 5–15 % |
| Takaisinmaksuaika | 1–15 vuotta |
| Minimi-ikä | 23 vuotta |
| Vähimmäistulot | noin 1 000 €/kk |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Ei yleensä |
| Hakuaika | Muutamasta minuutista tuntiin |
| Vakuus | Ei tarvita |
| Takaaja | Ei tarvita |
| Lainan tyyppi | Vakuudeton kulutusluotto |
Vakuudettomien lainojen vertailutaulukko
Seuraavassa taulukossa on vertailtu viiden suuren suomalaisen toimijan vakuudettomia lainoja. Todellinen vuosikorko vaihtelee henkilökohtaisen luottoprofiilin mukaan.
| Lainan tyyppi | Tyypillinen vuosikorko | Tyypillinen takaisinmaksuaika | Tyypillinen käyttötarkoitus |
|---|---|---|---|
| Nordea Joustoluotto | 3 kk euribor + 2,90–8,90 % | 1–15 vuotta | Kulutus, remontit, autohankinnat |
| OP Kulutusluotto | 5,00–10,00 % | 1–15 vuotta | Kulutus, yllättävät menot |
| S-Pankki Laina | 4,50–9,50 % | 1–12 vuotta | Kulutus, matkustelu |
| Danske Bank Henkilökohtainen laina | 5,50–11,00 % | 1–10 vuotta | Kulutus, velkojen yhdistely |
| Aktia Laina | 5,00–10,50 % | 1–15 vuotta | Kulutus, remontit |
Taulukon korkotiedot perustuvat lainantarjoajien julkisiin tietoihin (Verrattu.fi).
Saako lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä, vakuudeton laina on mahdollista saada ilman vakuuksia tai takaajia. Lainan myöntämisen edellytyksenä on yleensä vähintään 23 vuoden ikä ja hyvä luottokelpoisuus. Finanssivalvonta valvoo lainantarjoajia ja varmistaa, että korkokattoa noudatetaan (Finanssivalvonta).
Hakijan tulee olla valmis todistamaan tulonsa ja luottokelpoisuutensa. Lainanantaja tekee aina luottotietotarkistuksen ennen päätöstä.
Paljonko lainaa saa ilman vakuuksia?
Tyypillinen maksimilainasumma on 60 000 euroa (Sortter). Nordean Joustoluottoa saa 2 000–50 000 euroa (Nordea). Sortterin mukaan lainasumma voi olla 1 000–70 000 euroa (Sortter).
Paljonko lainaa voi saada 3000 tuloilla?
Noin 3 000 euron kuukausituloilla voi saada tyypillisesti 20 000–50 000 euroa lainaa riippuen muista taloudellisista sitoumuksista (Sortter).
Paljonko saa lainaa 1500 tuloilla?
Pienemmillä tuloilla lainasumma on vastaavasti pienempi. 1 500 euron tuloilla maksimilainasumma on usein 5 000–15 000 euroa (Sortter).
Mikä pankki antaa helpoiten lainaa?
Helpoin laina saattaa olla omasta pankista, jossa on jo asiakassuhde. Verrattu.fi:n mukaan Nordean Joustoluotto on Premium-asiakkaille edullisin (Verrattu.fi).
OP laina ilman takausta
OP:n kulutusluotto on suosittu vaihtoehto, ja sen korko on 5,00–10,00 % (Verrattu.fi).
S-Pankki vakuudeton laina
S-Pankki tarjoaa vakuudetonta lainaa 4,50–9,50 % korolla (Verrattu.fi).
Nordea vakuudeton laina
Nordea Joustoluotto on joustava, ja sen korko muodostuu euriborista ja marginaalista (Nordea).
Vertaa eri pankkien lainaehdot ja hae tarjous nähdäksesi todellisen vuosikoron.
Milloin pankki ei myönnä lainaa?
Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saannin useimmista pankeista. Kuluttajaliitto neuvoo olemaan varovainen yksityisten lainantarjoajien kanssa (Kuluttajaliitto).
Mistä lainaa ulosotossa olevalle?
Ulosotossa olevan on erittäin vaikea saada lainaa perinteisistä pankeista. Joillakin erikoistuneilla lainantarjoajilla on korkeamman riskin tuotteita, mutta ne ovat kalliita.
Mistä olette saaneet lainaa ilman luottotietoja?
Lainaa ilman luottotietojen tarkistusta ei yleensä saa Suomessa. Kaikki vakavaraiset lainantarjoajat tarkistavat luottotiedot.
Kuka yksityinen lainaa rahaa?
Yksityishenkilöt voivat lainata rahaa, mutta se on riskialtista ja usein sääntelemätöntä. Yksityislainoissa ei ole samaa kuluttajansuojaa kuin pankkilainoissa.
Suomen Pankki varoittaa kotitalouksien velkaantumiskehityksestä ja suosittelee vertailemaan lainoja huolellisesti (Suomen Pankki).
Vahvistetut faktat
- Vakuudettomille lainoille on korkokatto (viitekoron + 15 %-yksikköä) (KKV).
- Finanssivalvonta valvoo luotonantajia (Finanssivalvonta).
- Vakuudettoman lainan voi saada ilman takaajia.
- Lainasumman enimmäismäärä on tyypillisesti 60 000 euroa.
Mikä on epäselvää
- Hyväksymiskriteerit vaihtelevat pankkien välillä.
- Todellinen vuosikorko voi olla eri kuin nimelliskorko.
- Lainan saannin todennäköisyys riippuu yksilöllisestä luottoprofiilista.
”Kuluttajaluottojen korkokatto on 15 prosenttiyksikköä viitekoron päällä, eikä korko saa ylittää 20 prosenttia.”
– KKV (Kuluttajavirasto)
”Kotitalouksien velkaantumiskehitys on hidastunut, mutta lainanottajien tulee olla tarkkana korkojen nousun varalta.”
”Lainanhakijan tulee aina lukea ehdot huolellisesti ja varmistaa, että ymmärtää kaikki kustannukset.”
”Finanssivalvonta valvoo luotonantajia ja varmistaa, että kuluttajaluottojen ehdot ovat lain mukaisia.”
– Finanssivalvonta
Varoitus: Varo korkeakorkoisia pikavippejä ja lainantarjoajia, jotka eivät kerro todellista vuosikorkoa selkeästi. Tarkista aina lainan todellinen vuosikorko ennen allekirjoitusta.
Vinkki: Käytä lainalaskuria ennen hakemuksen jättämistä. Näin näet, kuinka paljon laina maksaa koko takaisinmaksuajan aikana. Vertaa vähintään kolmea tarjousta.
sortter.fi, rahalaitos.fi, suomi24.fi, testienparas.fi, kkv.fi, svea.com, financer.fi, nordsek.com
Monera.fi tarjoaa kattavan vakuudettoman lainan vertailuun vuodelle 2025.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on vakuudeton laina?
Vakuudeton laina on laina, jota varten ei tarvita vakuuksia, kuten kiinteistöä tai autoa, eikä takaajaa. Lainan myöntäjä arvioi hakijan luottokelpoisuuden muilla perusteilla.
Voinko saada vakuudettoman lainan maksuhäiriöillä?
Useimmat pankit eivät myönnä lainaa maksuhäiriömerkinnöillä, mutta jotkut erikoistuneet lainantarjoajat saattavat harkita, tosin yleensä korkeammalla korolla.
Mitä kustannuksia vakuudettomaan lainaan liittyy?
Vakuudettomaan lainaan liittyy nimelliskoron lisäksi avausmaksu, tilinhoitomaksu ja mahdolliset muut kulut. Todellinen vuosikorko kertoo kaikki kustannukset.
Kuinka nopeasti vakuudettoman lainan saa?
Hakemusprosessi on usein nopea, ja rahat voivat olla tilillä jopa saman päivän aikana, mikäli hakemus hyväksytään.
Miten vakuudeton laina eroaa vakuudellisesta?
Vakuudettomassa lainassa ei tarvita vakuuksia tai takaajia, kun taas vakuudellinen laina on sidottu omaisuuteen, kuten asuntoon tai autoon. Vakuudelliset lainat ovat yleensä halvempia, mutta riski vakuuden menettämisestä on olemassa.
Aiheeseen liittyvää: Lainojen vertailu | Kulutusluotto-opas | Asuntolaina ilman vakuuksia