Kyllä, luottotiedottomalle voi saada lainaa tietyiltä lainanantajilta Suomessa. Takuusäätiön Pienlaina, Svean järjestelylaina ja Bluestep Bank hyväksyvät hakijan myös maksuhäiriömerkinnällä tietyin ehdoin. Takuusäätiön 1 000 euron Pienlainan kokonaiskustannus on 1 055 euroa 1,5 vuoden takaisinmaksuajalla. Selvitä kelpoisuutesi ja hae laina ennen ulosoton alkamista.
Hakukilpailu: Korkea | Kuukausitulos minimissään: Noin 1500 € | Tyypillinen lainasumma: 500-5000 €
Pikakatsaus
- Takuusäätiön Pienlaina pienituloisille (Takuusäätiö)
- Svea tarjoaa järjestelylainaa ulosotossa (Svea)
- Bluestep Bank hyväksyy huonon luottotiedon (Bluestep Bank)
- Hyväksyntäprosentti hakijaa kohti
- Tarkat korot profiilista riippuen
- Finanssivalvonta valvoo kulutusluottoja (Finanssivalvonta)
- Korkokattolaki rajoittaa efektiivistä korkoa (Finanssivalvonta)
- Hae Takuusäätiön Pienlaina
- Vertaa Svea ja Bluestep
- Ota yhteyttä Finanssivalvontaan neuvoa varten
| Tyypillinen lainasumma | 500-5000 € |
| Vaikuttava vuosikorko | 10-20 % |
| Takaisinmaksuaika | 6-36 kk |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Noin 500 €/kk |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Tietyillä lainaajilla |
| Hakuaika | Heti tilille tietyissä |
| Vakuusvaatimus | Usein ei, mutta voi olla |
| Ulosottoyhteensopivuus | Järjestelylainat |
| Valvoja | Finanssivalvonta |
Lainaehdot
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Pienituloisille saatavilla tietyissä ohjelmissa |
| Maksuhäiriömerkintä | Hyväksytään tietyillä lainaajilla |
| Ulosotto | Mahdollista tietyillä ehdoilla |
| Takaaja | Vaaditaan usein |
| Vakuus | Voi olla vaadittu |
Seuraavassa vertailussa esitellään keskeisimmät lainanantajat, jotka hyväksyvät huonon luottotiedon hakijan.
| Pankki/Lainaaja | Vaikuttava vuosikorko | Perustamismaksu | Lainasumma-alue | Takaisinmaksuaika | Maksuaika | Hyväksyy huonon luottotiedon |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Takuusäätiö | Ei ilmoitettu | Ei mainittu | 500-2000 € | 6-24 kk | Säännöllinen | Kyllä, velat maksettava ensin |
| Svea | Yksilöllinen | Varies | 1000-10 000 € | 12-120 kk | Joustava | Kyllä, ulosotossa |
| Bluestep Bank | Yksilöllinen | Varies | 1000-50 000 € | 12-180 kk | Yksilöllinen | Kyllä, vakuuksilla |
| Arkadia Rahoitus | Yksilöllinen | Varies | 1000-100 000 € | 12-120 kk | Yksilöllinen | Kyllä, takaajalla |
| Saldoa | Yksilöllinen | Varies | 1000-50 000 € | 12-180 kk | Joustava | Kyllä, arvioidaan tapauskohtaisesti |
Saako luottotiedoton lainaa mistään?
Kyllä, tietyiltä lainanantajilta voi saada lainaa myös maksuhäiriömerkinnällä. Takuusäätiön Pienlaina voidaan myöntää, jos hakijan velat on jo maksettu pois eikä tuloista ulosmitata. Svea ilmoittaa voivansa tarjota lainaa myös ulosottovaiheessa olevalle velalliselle. Bluestep Bank arvioi hakijan kokonaistaloustilanteen, vakuudet ja maksukyky.
Takuusäätiön vaihtoehdot
- Takuusäätiön Pienlaina on tarkoitettu pienituloisille ja pienille hankkeille
- Lainaa voi hakea 500-2000 euroa lyhyellä maksuajalla
- Maksuhäiriö hyväksytään vain, jos velat on hoidettu
Pankkien asenteet
Perinteiset pankit kuten Nordea, OP ja Sampo hylkäävät lähes poikkeuksetta hakijat, joilla on maksuhäiriömerkintä. Bluestep Bank ja muut erikoisrahoittajat ovat joustavampia, mutta vaativat usein vakuuksia tai takaajan. Lainojen korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa. Finanssivalvonta valvoo kaikkia kulutusluoton tarjoajia Suomessa.
Miten saada pieni laina ilman luottotietoja?
Pienen lainan saaminen ilman luottotietoja edellyttää joko takaajaa, vakuuksia tai erikoislainanantajaa. Arkadia Rahoituksen mukaan takaaja on yksi yleisimmistä vaihtoehdoista saada lainaa ilman luottotietoja. Takuusäätiön Pienlaina on vaihtoehto pienituloisille ilman takaajaa, jos velat on hoidettu.
Takaaja ja vakuus
- Takaaja sitoutuu maksamaan lainan, jos alkuperäinen velallinen laiminlyö maksun
- Vakuudellinen laina on yleensä edullisempi kuin vakuudeton vaihtoehto (Bluestep Bank)
- Takaajalla ja vakuuksilla voidaan kompensoida puuttuvaa luottotietoa
Pienlainapalvelut
Takuusäätiön Pienlaina on suunnattu pienituloisille ja sen käyttökohteita ovat muun muassa kodinkoneet, huonekalut, takuuvuokra, autokulut, hammashoito ja silmälasit. 1 000 euron laina maksetaan takaisin noin 60 eurolla kuukaudessa 1,5 vuodessa, ja kokonaiskustannus on 1 055 euroa. Hae lainaa ennen ulosoton alkamista, sillä ulosottotilanteessa Takuusäätiön lainan saaminen ei ole enää mahdollista.
Mistä lainaa ulosotossa olevalle?
Ulosotossa olevalle velalliselle vaihtoehdot ovat rajatut, mutta Svea tarjoaa järjestelylainaa, joka on suunniteltu juuri ulosottovelallisille. Järjestelylainalla voidaan yhdistää olemassa olevia velkoja ja neuvotella uudelleenjärjestelystä ulosoton kanssa. Bluestep Bankin vakuudellinen laina voi olla mahdollinen myös ulosotossa, jos vakuudet ovat riittävät.
Järjestelylaina
- Svean järjestelylaina on tarkoitettu velallisille, joiden velka on edennyt ulosottoon
- Lainan avulla voidaan maksaa pois ulosottovelat ja aloittaa puhtaalta pöydältä
- Hakija voi saada uuden lainan myös maksuhäiriömerkinnällä
Svea ja Bluestep
Svean järjestelylaina ja Bluestep Bankin vakuudelliset lainat ovat keskeisimmät vaihtoehdot ulosotossa olevalle. Svea tarjoaa lainaa 1 000-10 000 euroa ja Bluestep jopa 50 000 euroa vakuuksilla. Korko määräytyy yksilöllisesti hakijan taloustilanteen perusteella. Finanssivalvonta valvoo näiden lainanantajien toimintaa kuluttajansuojan nimissä.
Mistä saa lainaa, jos on maksuhäiriömerkintä?
Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä lainan saamista, mutta rajoittaa vaihtoehtoja huomattavasti. Takuusäätiö hyväksyy maksuhäiriömerkinnän, jos velat on jo maksettu pois. Svea ja Bluestep Bank arvioivat hakijan kokonaistilanteen eivätkä automaattisesti hylkää maksuhäiriömerkinnällistä hakijaa. Tärkeintä on osoittaa riittävä maksukyky ja realistinen suunnitelma takaisinmaksuun.
Hyväksyvät lainaajat
- Takuusäätiö: Pienlaina pienituloisille, velat maksettava ensin
- Svea: Järjestelylaina ulosotossa oleville, yksilöllinen arviointi
- Bluestep Bank: Vakuudellinen laina, arvioidaan kokonaistilanne
Saako pankista lainaa, jos on ulosotossa?
Perinteisistä pankeista kuten Nordeasta, OP:sta tai Samposta ei saa lainaa ulosotossa ollessa. Pankkien luottotietojen tarkistus hylkää hakijan automaattisesti ulosottotilanteessa. Ainoa poikkeus on erikoislainanantajat, jotka arvioivat hakijan maksukyvyn kokonaistilanteen perusteella. Finanssivalvonta valvoo kaikkia lainanantajia ja asettaa korkokattoja kuluttajansuojan nimissä.
Poikkeukset
Svean järjestelylaina on suunniteltu nimenomaan ulosottovelallisten auttamiseen. Lainalla voidaan maksaa pois ulosottovelat ja aloittaa uusi talous. Bluestep Bank tarjoaa vakuudellista lainaa, jossa vakuuden arvo ratkaisee lainapäätöksen. Takuusäätiön Pienlaina ei ole mahdollinen ulosotossa, koska tuloista ulosmitataan.
Vahvistetut faktat
- Finanssivalvonta valvoo lainanantajia (Finanssivalvonta)
- Takuusäätiö tarjoaa lainaa pienituloisille (Takuusäätiö)
- Ulosotossa voi saada järjestelylainaa (Svea)
- Minimi-ikä 18 vuotta
- Efektiivinen korko rajoitettu lailla
Mikä on epäselvää
- Hyväksyntä huonolla luottotiedolla
- Tarkka lainasumma tulojen perusteella
- Pankin päätös ulosotossa
”Kuluttajaluottojen korkokatto on rajattu lainsäädännöllä, eikä lainanantaja saa periä kohtuutonta korkoa.”
– Finanssivalvonta (kulutusluottojen valvonta)
”Lainaa voi saada joissakin tapauksissa luottotiedottomana, jos kokonaistaloustilanne, vakuudet ja maksukyky ovat riittävät.”
– Bluestep Bank (luottotiedottomat lainat)
”Pienlainaa ei voi saada, jos maksukyky ei riitä lainan säännölliseen maksamiseen.”
– Takuusäätiö (pienlainat)
Huomio ulosottovelalliselle: Ulosotossa olevan velallisen tuloista ulosmitataan enintään kolmasosa kuukausipalkasta. Takuusäätiön Pienlaina ei ole mahdollista ulosottotilanteessa, mutta Svean järjestelylaina voidaan myöntää ennen ulosoton alkamista. Hae järjestelylaina ajoissa ennen ulosoton käynnistymistä.
Korkokatto Finanssivalvonnan mukaan: Kulutusluottojen efektiivinen vuosikorko on rajattu lainsäädännöllä, mikä suojaa velallista kohtuuttomilta koroilta. Tarkista aina todellinen vuosikorko ennen lainan ottamista.
lainaa-helposti.fi, halvinlaina.fi, viikonloppulaina.fi, unolaina.fi
Aiheeseen liittyvä uutisointi: Lainatesti.fi:n vertailu fördjupar bilden av Lainaa luottotiedottomalle | Vertailu ja vaihtoehdot.
Usein kysytyt kysymykset
Paljonko saa lainaa 1500 tuloilla?
1 500 euron kuukausitulolla voidaan hakea Takuusäätiön Pienlainaa 500-2 000 euroa lyhyellä maksuajalla. Svea ja Bluestep Bank voivat tarjota suurempaa lainaa, jos maksukyky osoitetaan riittäväksi. Lainan määrä riippuu hakijan kokonaistilanteesta ja takaisinmaksukyvystä.
Paljonko ulosotto vie 2000 € palkasta?
Ulosotto vie enintään kolmasosan eli noin 667 euroa kuukausittain 2 000 euron palkasta. Tämän vuoksi Takuusäätiön lainan saaminen ei ole mahdollista ulosottotilanteessa. Svean järjestelylaina kannattaa hakea ennen ulosoton käynnistymistä.
Laina luottotiedottomalle heti?
Osassa lainanantajista hakemus käsitellään samana päivänä, mutta lopullinen lainapäätös riippuu hakijan tilanteesta. Takuusäätiön Pienlainassa käsittelyaika on muutama päivä. Svean ja Bluestep Bankin käsittelyajat vaihtelevat yksilöllisen arvioinnin vuoksi.
Lainaa luottotiedottomalle takaajan kanssa?
Arkadia Rahoituksen mukaan takaaja on yksi yleisimmistä tavoista saada lainaa ilman luottotietoja. Takaaja sitoutuu maksamaan lainan takaisin, jos alkuperäinen velallinen laiminlyö maksun. Takaajalla parannat merkittävästi lainan saamisen mahdollisuutta.
Saako Takuusäätiön lainaa, jos on maksuhäiriö?
Takuusäätiö hyväksyy maksuhäiriömerkinnän, jos velat on jo maksettu pois. Ulosottotilanteessa lainan saaminen ei kuitenkaan ole mahdollista. Hakemus kannattaa tehdä ennen ulosoton alkamista, jos velkatilanne on hoidettu.
Aiheeseen liittyvää: 50 euron laina luottotiedottomalle: Vertailu ja vinkit | P2P Laina: Vertailu, Alustat ja Haku Ilman Luottotietoja