Lainaa yhteishakijan kanssa hakiessasi voit parantaa mahdollisuuksiasi saada laina ja paremmat ehdot. Yhteishakijan tulot ja luottotiedot vaikuttavat lainapäätökseen yhdessä omiesi kanssa. Suomessa kulutusluottojen korkokatto on 20 prosenttia, ja yhteishakijan kanssa voit hakea jopa 70 000 euron vakuudetonta lainaa.
Keskimääräinen kulutusluoton korko (2024): n. 12 % (Suomen Pankki) | Korkokaton yläraja: 20 % (Finanssivalvonta) | Tyypillinen laina-aika: 1–15 vuotta (Zmarta) | Minimi-ikä lainalle: 18 vuotta (Finanssivalvonta) | Vakuudeton laina max: 70 000 € (Laina.fi)
Pikakatsaus
- Yhteishakija on toinen henkilö, joka hakee lainaa kanssasi ja on yhtä vastuussa sen takaisinmaksusta (Laina.fi).
- Yhteishakijan tulot ja luottotiedot vaikuttavat lainan myöntämiseen ja ehtoihin (Raha.fi).
- Suomessa kulutusluottojen korkokatto on 20 % (Finanssivalvonta).
- Kuinka paljon yhteishakija parantaa lainan saantimahdollisuuksia verrattuna yksinhakijaan?
- Vaikuttaako yhteishakijan luottotietojen tarkistus molempien luottotietoihin?
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (CCD II) voimaan 2026 (Euroopan unioni).
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo kulutusluottojen korkokattoa (20 %) (Finanssivalvonta).
- Korkokattolaki (Laki kulutusluottojen korkokaton muuttamisesta) voimassa 1.9.2019 alkaen (Finlex).
- Vertaa eri lainantarjoajien ehtoja yhteishakijan kanssa.
- Tarkista oma ja yhteishakijan luottotiedot ennen hakemusta.
- Tee lainahakemus valitsemallesi palveluntarjoajalle.
Kuka voi olla lainan yhteishakija?
Yhteishakija on henkilö, joka hakee lainaa kanssasi ja on yhtä lailla vastuussa sen takaisinmaksusta. Yhteishakijan tulee yleensä täyttää samat perusedellytykset kuin päähakijan: luottotiedot, ikävaatimus ja säännölliset tulot (Raha.fi).
Yhteishakijan ja takaajan ero
Yhteishakija on lainasta vastuussa alusta alkaen. Jos päähakija ei pysty maksamaan lainaa, yhteishakija voi joutua vastaamaan koko velasta (Raha.fi). Takaaja sen sijaan vastaa lainasta vasta silloin, kun päävelallinen laiminlyö maksunsa. Yhteishakija on siis vahvemmassa roolissa lainan alkuvaiheesta lähtien.
Yhteishakijan vaatimukset
Yhteishakijana voi toimia avopuoliso, aviopuoliso tai kuka tahansa läheinen henkilö (Sortter). Yhteishakijan ei tarvitse asua samassa osoitteessa kuin päähakija, mutta hänellä tulee olla suomalainen henkilötunnus (Freedom Rahoitus).
Hae tarjous lainantarjoajan verkkosivuilta ja tarkista, mitä vaatimuksia he asettavat yhteishakijalle.
Voiko lainaa hakea yhdessä?
Kyllä, lainaa voi hakea yhdessä toisen henkilön kanssa. Yhteishakija lisätään lainahakemukseen omilla tiedoillaan, ja lainantarjoaja arvioi molempien hakijoiden maksukyvyn yhdessä (Zmarta). Tämä voi parantaa hyväksymismahdollisuuksia, koska lainanmyöntäjä huomioi molempien tulot ja maksukyvyn.
Miten yhteishakija lisätään lainahakemukseen
Lainahakemuksessa yhteishakija täyttää omat henkilötietonsa, tulotietonsa ja luottotietojensa tarkistusluvan. Useimmissa palveluissa tämä tapahtuu suoraan verkkolomakkeella. Hakemus käsitellään molempien hakijoiden tietojen perusteella.
Yhteishakijan edut lainahaussa
Yhteishakijasta on erityistä hyötyä, jos hakijalla on alhaiset tai epäsäännölliset tulot (Zmarta). Yhteishakijan vakaat tulot voivat kompensoida hakijan heikompaa maksukykyä.
Vertaa eri lainantarjoajien ehtoja ennen hakemuksen jättämistä.
Miten yhteishakija vaikuttaa lainaehtoihin?
Yhteishakija voi parantaa lainaehtoja, kuten korkoa ja laina-aikaa. Esimerkiksi Arkadia Rahoituksen mukaan 15 000 euron lainassa korko oli 11 prosenttia yksin haettuna ja 7,5 prosenttia yhteislainana (Arkadia Rahoitus). Tämä on merkittävä ero, joka voi säästää satoja euroja vuodessa.
Korko ja laina-aika yhteishakijan kanssa
Yhteishakijan lisääminen voi vaikuttaa lainan korkoon, tarjottavaan lainasummaan ja takaisinmaksuaikaan (Zmarta). Lainanantaja näkee yhteishakijan tulot pienentävän riskiä, joten se voi tarjota alempaa korkoa ja pidempää takaisinmaksuaikaa.
Lainasumman vaikutus
Pienemmille vakuudettomille lainoille ei yleensä vaadita rinnakkaishakijaa, mutta suuremmissa lainoissa sitä kysytään useammin (Zmarta). Yli 10 000 euron vakuudettomassa lainassa yhteishakijasta on usein hyötyä. Lainasumma voi olla suurempi yhteishakijan kanssa, koska molempien maksukyky lasketaan yhteen.
Hae tarjous nähdäksesi, millaisen koron ja lainasumman saat yhteishakijan kanssa.
Mitä eroa on yhteishakijalla ja takaajalla?
Yhteishakija on lainasta yhtä vastuussa alusta alkaen. Takaaja vastaa lainasta vain, jos päävelallinen ei maksa. Tämä on keskeinen ero, joka vaikuttaa molempien osapuolten riskiin ja vastuuseen (Laina.fi). Yhteishakijalla on sama oikeus saada tietoa lainasta ja sen ehdoista kuin päähakijalla.
Jos harkitset takaajan tai yhteishakijan käyttöä, keskustele molempien vaihtoehtojen eroista lainantarjoajan kanssa. Yhteishakija on sitovampi rooli, mutta se voi myös parantaa lainaehtoja enemmän kuin takaaja.
Milloin pankki ei myönnä lainaa?
Huono luottotieto tai maksuhäiriömerkintä on yleinen hylkäysperuste. Yhteishakija voi kompensoida hakijan heikkoa luottoprofiilia (Laina.fi). Myös liian alhaiset tulot suhteessa lainasummaan voivat johtaa hylkäämiseen.
Yleisimmät hylkäysperusteet
- Maksuhäiriömerkintä tai huono luottotieto
- Liian alhaiset tai epäsäännölliset tulot
- Liian korkea lainasumma suhteessa tuloihin
- Ikärajoitukset (alle 18 vuotta tai yli 75 vuotta laina-ajan lopussa)
Miten yhteishakija voi auttaa
Yhteishakijan vakaat tulot ja hyvä luottokelpoisuus voivat kääntää hylkäyksen hyväksynnäksi. Lainanantaja arvioi molempien hakijoiden yhteistä maksukykyä, joten yhteishakija voi nostaa kokonaisluottokelpoisuutta (Freedom Rahoitus).
Tarkista oma ja yhteishakijan luottotiedot ennen hakemusta. Voit tehdä sen ilmaiseksi suomi.fi-palvelun kautta.
Vahvistetut faktat
- Yhteishakija on yhtä vastuussa lainan takaisinmaksusta kuin päähakija (Laina.fi).
- Suomessa kulutusluottojen korkokatto on 20 % (Finanssivalvonta).
- Yhteishakijan tulot ja luottotiedot vaikuttavat lainapäätökseen (Raha.fi).
- Lainaa yhteishakijan kanssa voi hakea jopa 70 000 euroa (vakuudeton) (Laina.fi).
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksymisprosentti yhteishakijan kanssa vs. yksin.
- Yksittäisen lainantarjoajan korkotarjous riippuu hakijoiden luottoprofiilista.
”Yhteishakijan lisääminen voi vaikuttaa lainan korkoon, tarjottavaan lainasummaan ja takaisinmaksuaikaan.”
– Finanssivalvonta (FIVA) – kulutusluottojen valvova viranomainen
”Kotitalouksien velkaantumisaste on noussut, ja korkotrendit vaikuttavat lainanottajien maksukykyyn.”
”Lainanottajalla on oikeus saada selkeät tiedot lainan ehdoista ja kustannuksista ennen sitoutumista.”
Vinkki: Yhteishakijan kanssa lainaa hakiessa molempien luottotiedot tarkistetaan. Lainan takaisinmaksu näkyy molempien luottotiedoissa, joten huolehdi maksujen ajantasaisuudesta. Tämä on erityisen tärkeää, sillä maksuhäiriömerkintä voi vaikuttaa molempien luottokelpoisuuteen vuosien ajan.
Huomioi: Jos päähakija ei pysty maksamaan lainaa, yhteishakija voi joutua vastaamaan koko velasta (Raha.fi). Tämä on riski, joka kannattaa arvioida huolellisesti ennen yhteishakijaksi ryhtymistä. Yhteishakijan tulee olla valmis ottamaan vastuu lainasta, jos päävelallinen laiminlyö maksunsa.
joustoluottoja.fi, s-pankki.fi, etua.fi, etua.fi, halvinasuntolaina.fi, sttinfo.fi
Yhteishakijan kanssa lainaa hakiessa kannattaa tutustua yhteisestä asuntolainasta saadaksesi kattavan kuvan yhteisen lainan ehdoista.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tarkoittaa yhteishakija lainassa?
Yhteishakija on toinen henkilö, joka hakee lainaa kanssasi ja on yhtä vastuussa lainan takaisinmaksusta. Lainanantaja arvioi molempien hakijoiden tulot ja luottotiedot yhdessä.
Voiko yhteishakija olla puoliso?
Kyllä, yhteishakija voi olla puoliso, perheenjäsen tai kuka tahansa luottokelpoinen henkilö. Yhteishakijan tulee täyttää samat perusedellytykset kuin päähakijan (Sortter).
Miten yhteishakija vaikuttaa luottotietoihin?
Yhteishakijan luottotiedot tarkistetaan, ja laina näkyy molempien luottotiedoissa. Lainan takaisinmaksu vaikuttaa molempien luottokelpoisuuteen (Freedom Rahoitus).
Miksi yhteishakija kannattaa ottaa mukaan?
Yhteishakija voi parantaa lainan saantimahdollisuuksia, alentaa korkoa ja mahdollistaa suuremman lainasumman. Erityisesti jos hakijalla on alhaiset tulot, yhteishakijan vakaat tulot voivat kompensoida.
Miten valitsen sopivan yhteishakijan?
Yhteishakijan tulee olla luottokelpoinen, täysi-ikäinen ja hänellä tulee olla säännölliset tulot. Sopiva yhteishakija on usein puoliso, perheenjäsen tai muu läheinen henkilö, jolla on hyvä luottoprofiili.
Aiheeseen liittyvää: Asuntolaina yksin – opas lainan hakemiseen | 35000 laina – Vertaa, laske kuukausierä ja hae halvin tarjous