P2P laina on vertaislainaa, jossa yksityishenkilöt lainaavat suoraan toisilleen ilman perinteistä pankkivälittäjää. Suomessa toimivat alustat kuten Fixura ja Fellow Finance tarjoavat lainaa 1000–20 000 euroa 2–7 vuoden maksuajalla. Korot vaihtelevat tyypillisesti 10–20 % vuodessa, ja osa alustoista hyväksyy hakijan myös lievillä maksuhäiriömerkinnöillä (Vertaislaina.net).
💰 Lainasumma: 1000–20 000 € | 📅 Laina-aika: 2–7 vuotta | 🏦 Suomen alustoja: Fixura, Fellow Finance | 🎂 Minimii-ikä: 18 vuotta
Pikakatsaus P2P-lainaan
- P2P-laina yhdistää yksityishenkilöiden lainaajat ja lainanantajat alustalla (Vertaislaina.net)
- Lainasumma tyypillisesti 1000–20 000 € (Vertaislaina.net)
- Laina-aika 2–7 vuotta (Finanssivalvonta)
- Tarkka hyväksyntäprosentti hakijakohtaisesti
- Korko riippuu luottotiedoista
- Ulosotto estääkö P2P-lainan?
- Korkokattolaki rajoittaa efektiivistä korkoa 20 % + viitekorko (Finanssivalvonta)
- Vertaa alustoja vertailutaulukossa
- Hae lainaa suoraan alustalta
- Tarkista omat luottotiedot
| Tieto | Arvo |
|---|---|
| Lainasumma | 1000–20 000 € |
| Tyypillinen korko | 10–20 % |
| Takaisinmaksuaika | 2–7 vuotta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei kiinteää, tapauskohtainen |
| Maksuhäiriöt | Osittain hyväksytty |
| Hakuaika | Heti verkossa |
| Vakuus | Ei vaadita |
P2P lainapalveluiden vertailussa on huomioitu suomalaisten kuluttajien kannalta olennaisimmat tekijät: lainasummat, korot ja alustojen erikoispiirteet.
| Lainapalvelu | Vaikuttava vuosikorko | Perustamismaksu | Lainasumma-alue | Laina-aika | Ulosmaksuaika |
|---|---|---|---|---|---|
| Fixura | 4,9–24 % | 0–150 € | 1000–20 000 € | 1–7 vuotta | 1–3 päivää |
| Fellow Finance | 5,9–20 % | 0–100 € | 1000–15 000 € | 1–5 vuotta | 1–3 päivää |
| Bondora | 6,9–26 % | 0–50 € | 500–10 000 € | 1–5 vuotta | 1–5 päivää |
| Summarum | 5,9–22 % | 0 € | 500–70 000 € | 1–10 vuotta | 1–3 päivää |
| Sortter (välittäjä) | Vaihtelee | 0 € | 500–70 000 € | 1–15 vuotta | 1–7 päivää |
Mikä on peer to peer?
Peer to peer (P2P) tarkoittaa vertaisverkossa tapahtuvaa suoraa lainaamista yksityishenkilöltä toiselle ilman pankin tai perinteisen rahoituslaitoksen väliintuloa. Suomessa P2P-alustat toimivat laillisesti Finanssivalvonnan valvonnan alaisuudessa.
Vertaisverkko Suomessa
P2P-lainaus on kasvanut Suomessa merkittävästi viime vuosina. Suomen ensimmäinen vertaislainapalvelu Fixura aloitti toimintansa jo vuonna 2009. Nykyään markkinoilla on useita toimijoita, jotka yhdistävät lainanantajat ja lainanhakijat turvallisesti.
Kuinka P2P laina toimii?
Lainanhakija rekisteröityy alustalle, täyttää hakemuksen ja odottaa lainanantajien tarjouksia. Kun lainanantajat rahoittavat hakemuksen, rahat siirtyvät tilille tyypillisesti 1–3 arkipäivän kuluessa.
”Vertaislaina tarjoaa vaihtoehdon perinteisille pankeille ja voi olla nopeampi prosessi lainanhakijalle.”
– Vertaislaina.net (vertaislainan asiantuntija)
Saako jostain lainaa ilman luottotietoja?
Kyllä, osa P2P-alustoista hyväksyy hakijan myös lievillä maksuhäiriömerkinnöillä. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että kaikki hakijat hyväksyttäisiin automaattisesti.
P2P vaihtoehdot luottotiedottomille
Luottotiedottomille hakijoille suunnatut P2P-alustat tekevät tapauskohtaisen arvioinnin. Korot ovat tyypillisesti korkeampia, koska riski on suurempi. Summarum ja Fixura ovat esimerkkejä alustoista, jotka voivat hyväksyä hakemuksia lievistä maksuhäiriöistä huolimatta.
Lainaa ilman luottotietoja hakiessa on odotettavissa korkeampi todellinen vuosikorko, joka voi olla jopa 20–26 % alustasta riippuen.
”Kuluttajaluottojen korkokatto on tällä hetkellä 20 prosenttia lisättynä viitekorolla. Tämä asettaa ylärajan lainojen hinnoittelulle.”
– Finanssivalvonta (Suomen rahoitusvalvonta)
Saako lainaa, jos on ulosotossa?
Ulosotto vaikuttaa merkittävästi lainan saantiin. Useimmat P2P-alustat tekevät automaattisen ulosottorekisterin tarkistuksen osana hakuprosessia. Aktiivinen ulosotto estää tyypillisesti lainan myöntämisen.
Ulosotto ja P2P
Joissakin tapauksissa velkojen järjestelyyn erikoistuneet palvelut voivat auttaa tilanteen selvittämisessä. Svea tarjoaa esimerkiksi velkajärjestelypalveluita, jotka voivat olla vaihtoehto suoralle P2P-lainalle.
Jos sinulla on aktiivinen ulosotto, on suositeltavaa ensin selvittää velkatilanne kuntoon ennen uuden lainan hakemista.
Mitä pankki katsoo lainaa hakiessa?
P2P-alustat arvioivat hakijan useiden tekijöiden perusteella. Perinteiset pankit ja P2P-alustat katsovat pääosin samoja asioita, mutta arviointikriteerit voivat vaihdella.
Tarkistukset P2P-alustoilla
- Tulot: Säännölliset palkkatulot tai eläketulot ovat edellytys
- Luottotiedot: Maksuhäiriömerkinnät arvioidaan tapauskohtaisesti
- Ikä: Minimii-ikä on tyypillisesti 18 vuotta (Ferratumilla 22 vuotta)
- Velkaantumisaste: Olemassa olevat velat suhteessa tuloihin
Sortterin vertailupalvelussa on yli 20 lainanantajaa, joiden kriteerit vaihtelevat. Tämä mahdollistaa laajemman valikoiman erilaisille hakijaprofiileille.
Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?
Lainansaanti 2000 euron kuukausituloilla riippuu muista veloista, elämiskustannuksista ja vakituisesta työsuhteesta.