Pienikorkoisen lainan saat Suomessa tyypillisesti 4,0–17,5 prosentin nimelliskorolla, kun vertaat vakuudettomia kulutusluottoja eri toimijoiden välillä. Suurin osa lainantarjoajista myöntää lainoja 1 000 eurosta 70 000 euroon, ja takaisinmaksuaika on 1–20 vuotta. Todellinen vuosikorko, ei pelkkä nimelliskorko, ratkaisee lainan lopullisen hinnan (Finanssivalvonta).
4,0–20,0 % tyypillinen nimelliskorko · 1 000–70 000 € lainasumma · 1–20 v laina-aika · 304 € kuukausierä (10 000 € / 36 kk / 6 %) · minuutteja nopein nostoaika · 18 v vähimmäisikä
10 000 € päätöslaskuri
Muunna pieni korkoero euroiksi
Testaa sama laina eri koroilla. Suurempi kuukausierä voi olla halvempi, jos laina-aika lyhenee.
Laskelma ei sisällä avaus- tai tilinhoitomaksuja. Painike ei vie lainahakemukseen eikä ole mainoslinkki.
- Vertaa todellista vuosikorkoa, ei vain nimelliskorkoa
- Pidä summa ja laina-aika samoina kaikissa tarjouksissa
- Hyväksy tarjous vain, jos kuukausierä mahtuu budjettiin
Vertaa 10 000 € lainatarjouksia
Arvio ei ole lainatarjous. Linkki on mainoslinkki. Voimme saada palkkion ilman lisäkustannusta sinulle; tarkista aina palveluntarjoajan ajantasaiset ehdot.
Pikakatsaus
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo pankkien ja rahoituslaitosten lainamarkkinointia ja korkokäytäntöjä Suomessa (Finanssivalvonta).
- Vakuudettoman lainan korko on tyypillisesti 4–20 % nimelliskorkoa, ja todellinen vuosikorko vaihtelee laina-ajan ja kulujen mukaan (Vertaile-lainoja.fi).
- Lainaa voi hakea yleensä 1 000–70 000 euroa, ja takaisinmaksuaika on 1–20 vuotta (Financer).
- Tarkka hyväksymisprosentti hakijasta riippuen: pankit eivät julkista tarkkoja luottopisteitä tai hyväksymiskriteereitä.
- Saatko lainaa parhaalla mahdollisella korolla ilman vakuuksia: tarjottu korko riippuu yksilöllisestä luottoprofiilista.
- Kuluttajaluottodirektiivi 2024 tuo uusia vaatimuksia lainojen vertailtavuuteen ja markkinointiin EU:ssa (Euroopan unioni).
- FIVA:n ohjeistus luotonantajien koronmäärityksestä on päivitetty 2023 (Finanssivalvonta).
- Käytä lainalaskuria arvioidaksesi kuukausierä ja kokonaiskustannukset eri summilla ja laina-ajoilla. (Finanssivalvonta)
- Kilpailuta lainat vähintään kolmella eri lainantarjoajalla löytääksesi edullisimman tarjouksen. (Finanssivalvonta)
- Tarkista, että hakemasi laina on FIVA:n valvoman toimijan myöntämä (Finanssivalvonta).
| Lainasumma | 1 000 – 70 000 € (Vertaile-lainoja.fi) |
| Tyypillinen nimelliskorko | 4,0 – 20,0 % (Vertaile-lainoja.fi) |
| Todellinen vuosikorko (esimerkki) | 5,0 – 22,0 % (Financer) |
| Takaisinmaksuaika | 1 – 20 vuotta (Vertaile-lainoja.fi) |
| Minimi-ikä | 18 vuotta (KKV) |
| Vähimmäistulot | Yleensä 500–1000 €/kk (Financer) |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Harvoin, riippuu lainanantajasta |
| Hakuaika | Muutama minuutti (Financer) |
| Vakuus | Ei |
| Lainan nostoaika | Nopeimmillaan muutama minuutti, yleensä 1 pankkipäivä (Financer) |
| Valvova viranomainen | Finanssivalvonta (FIVA) (Finanssivalvonta) |
Miten valitsimme parhaat lainat?
- Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko. Pienin nimelliskorko ei aina tarkoita halvinta lainaa. Vertaa aina todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki kulut.
- Laina-aika ja kuukausierä. Pidempi laina-aika alentaa kuukausierää, mutta lisää kokonaiskustannuksia. Lyhyt laina-aika on kokonaisuutena edullisempi, jos kuukausierä on hallittavissa.
- Lainasumma ja joustavuus. Tarkista, voitko nostaa juuri tarvitsemasi summan. Jotkut lainat vaativat vähimmäissumman, toiset sallivat ylimääräiset lyhennykset.
- Käsittely- ja tilinhoitopalkkiot. Pankit ja rahoitusyhtiöt voivat periä kuukausittaisia tai kertaluonteisia palkkioita. Nämä vaikuttavat suoraan lainan todelliseen vuosikorkoon.
- Hakemus- ja päätösprosessi. Selvitä, kuinka nopeasti saat lainapäätöksen ja rahat tilillesi. Joissain lainoissa päätös tulee minuuteissa, toisissa menee päiviä.
- Vakuudettomuus. Pienikorkoiset lainat ovat tyypillisesti vakuudettomia, mikä tarkoittaa, ettei lainalle tarvita vakuuksia, kuten omaisuutta.
Alla olevassa taulukossa vertaamme viittä pienikorkoista lainaa. Taulukon korot ovat lainantarjoajien ilmoittamia nimelliskorkoja ”alkaen”-tasolla; todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut ja määräytyy yksilöllisesti hakijan luottoprofiilin mukaan.
| Pankki / Lainanantaja | Todellinen vuosikorko (esimerkki) | Avausmaksu | Lainasumma | Laina-aika | Nostoaika |
|---|---|---|---|---|---|
| Sortter | alkaen 4,00 % (Vertaile-lainoja.fi) | Ei avausmaksua, muut kulut max 150 €/v | 1 000–70 000 € | 1–20 v | Vaihtelee |
| Omalaina | alkaen 4,19 % (Vertaile-lainoja.fi) | Ei ilmoitettu | 1 000–70 000 € | 1–20 v | Vaihtelee |
| Komplett Bank | alkaen 4,90 % (Financer) | Ei ilmoitettu | 1 000–50 000 € | – | Vaihtelee |
| Zmarta | alkaen 4,99 % (Financer) | Ei ilmoitettu | 1 000–60 000 € | – | Vaihtelee |
| TF Bank | 6,39–14,99 % (Nordsek) | Ei ilmoitettu | 2 500–40 000 € | – | Vaihtelee |
Esimerkkilaskelmat
Alla on esimerkkilaskelmia eri lainasummille ja -ajoille. Laskelmat ovat suuntaa-antavia ja perustuvat kiinteään korkoon ja tasaerään.
| Lainasumma | Laina-aika | Korko | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 € | 12 kk | 6,0 % | 86,07 € | 1 032,84 € |
| 5 000 € | 24 kk | 6,0 % | 221,60 € | 5 318,40 € |
| 10 000 € | 36 kk | 5,5 % | 301,92 € | 10 869,12 € |
| 20 000 € | 60 kk | 5,0 % | 377,42 € | 22 645,20 € |
Mitä pienikorkoisen lainan valinnassa kannattaa tietää
Korkein sallittu nimelliskorko kulutusluotoissa on tällä hetkellä 17,50 %, kun vaihtuva viitekorko on 2,50 % kaudella 1.1.–30.6.2026 (Vertaile-lainoja.fi). Markkinoilla on silti tarjouksia, joiden korko alkaa noin 4 prosentista. Pienikorkoisen lainan saaminen edellyttää hyväksytyt luottotiedot ja riittävän maksukyvyn.
Mistä saa pienikorkoisen lainan?
Pienikorkoista lainaa tarjoavat Suomessa pankit, digitaaliset lainantarjoajat ja lainavertailupalvelut. Parhaat alkavat korot löytyvät tällä hetkellä vertailupalveluista, jotka kilpailuttavat hakemuksen usealla lainantarjoajalla.
- Pankit: Nordea, OP ja S-Pankki myöntävät vakuudettomia kulutusluottoja olemassa oleville asiakkaille.
- Lainavertailupalvelut: Sortter, Omalaina, Zmarta, Raha.fi ja Nordsek kilpailuttavat lainan usean lainantarjoajan kesken (Vertaile-lainoja.fi, Nordsek).
- Digitaaliset lainantarjoajat: Komplett Bank, TF Bank ja Kaarna tarjoavat vakuudettoman lainan kokonaan verkossa (Financer, Nordsek).
Pienikorkoinen laina on tyypillisesti vakuudeton: et tarvitse asuntoa tai muuta omaisuutta vakuudeksi. Vakuudettomuus tarkoittaa lainanantajalle suurempaa riskiä, joten korko on korkeampi kuin asuntolainassa mutta matalampi kuin pikavipeissä. Lainan saaminen edellyttää aina luottotietojen ja maksukyvyn tarkistuksen.
Nordea laina
Nordean Joustoluotossa korko on 3 kuukauden euribor + 2,90–8,90 % (Vertaile-lainoja.fi). Premium-asiakkailla pienin mahdollinen korko on 3 kk euribor + marginaali 2,90 % (Vuosikorkolaskuri.fi). Joustoluotto on tarkoitettu Nordean nykyisille asiakkaille, ja hakemuksen voi tehdä verkkopankissa.
OP laina
OP:n kulutusluotossa korko muodostuu viitekorosta ja asiakaskohtaisesta marginaalista. Jäsenasiakkaana saat yleensä edullisemman marginaalin kuin muilla toimijoilla. Vertaa OP:n tarjousta aina muiden pankkien ja lainavertailupalveluiden tarjouksiin, sillä erot todellisessa vuosikorossa voivat olla merkittäviä.
S-Pankki laina
S-Pankki tarjoaa vakuudettoman lainan, jonka voit hakea kokonaan verkossa. Lainan myöntäminen edellyttää säännöllisiä tuloja ja hyväksytyt luottotiedot. S-Pankin laina sopii erityisesti S-ryhmän bonusasiakkaille, jotka hoitavat päivittäiset raha-asiansa samassa pankissa.
Hae tarjous sekä pankista että yhdestä lainavertailupalvelusta, jotta näet, kuka tarjoaa sinulle parasta todellista vuosikorkoa.
Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?
Lainanantaja arvioi aina maksukykysi ennen lainapäätöstä. Luotonantajan on vastuullisen luotonannon periaatteiden mukaisesti varmistettava, että sinulle jää lainanhoitokulujen jälkeen riittävästi käyttövaraa (Kilpailu- ja kuluttajavirasto).
- Noin 2 000 euron nettotuloilla vakuudetonta lainaa myönnetään tyypillisesti 5 000–15 000 euroa (Financer).
- Lainasummaan vaikuttavat tulojen lisäksi asumismenot, muut lainat ja elatusvastuu.
- Maksuvaraksi on jäätävä lainanhoitokulujen jälkeen riittävästi käyttövaraa (KKV).
Suomen Pankin mukaan kotitalouksien velkaantumisaste ja korkotason kehitys vaikuttavat kulutusluottojen kysyntään (Suomen Pankki). Kun korot nousevat, lainanantajat tiukentavat maksukykylaskelmia, joten sama tulotaso ei aina takaa samaa lainasummaa.
Paljonko saa lainaa 1500 euron tuloilla?
1 500 euron kuukausituloilla lainakatto jää matalammaksi. Käytännön arvio on 3 000–8 000 euroa, mutta lopullinen summa riippuu maksukykylaskelmasta, jonka lainanantaja tekee tapauskohtaisesti (KKV). Pidempi laina-aika laskee kuukausierää ja voi kasvattaa lainakattoa, mutta nostaa samalla kokonaiskustannuksia.
Laske kuukausierä lainalaskurilla ja vertaile, kuinka paljon lainaa eri toimijat tarjoavat juuri sinun tulotasollasi.
Missä pankissa halvin laina?
Halvin laina riippuu hakijan luottoprofiilista. Seuraavat alkavat nimelliskorot ovat markkinoiden matalimpia elokuussa 2026:
| Sortter | alkaen 4,00 % (Vertaile-lainoja.fi) |
| Omalaina | alkaen 4,19 % (Vertaile-lainoja.fi) |
| Komplett Bank | alkaen 4,90 % (Financer) |
| Zmarta | alkaen 4,99 % (Financer) |
| Nordea Joustoluotto | 3 kk euribor + 2,90–8,90 % (Vertaile-lainoja.fi) |
Nordean vaihtuvakorkoinen laina voi olla edullisin, jos euribor pysyy matalalla. Kiinteäkorkoisissa vakuudettomissa lainoissa Sortterin ja Omalainan alkavat korot ovat markkinoiden matalimpia. Todellinen vuosikorko ratkaisee kuitenkin lainan lopullisen hinnan, koska se sisältää avausmaksut, tilinhoitopalkkiot ja muut kulut (Finanssivalvonta).
Vinkki: Pienin nimelliskorko ei ole sama kuin halvin laina. Vertaa aina todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki lainan kulut (Finanssivalvonta).
S-Pankki vakuudeton laina
S-Pankki tarjoaa vakuudetonta lainaa tutussa verkkopankkiympäristössä. S-Pankki ilmoittaa korkonsa asiakaskohtaisesti, joten paras tapa selvittää hintataso on hakea tarjous ja verrata sitä muihin toimijoihin.
Edullisin vakuudeton laina
Edullisin vakuudeton laina on se, jossa todellinen vuosikorko on matalin juuri sinun luottoprofiilillasi. Hyvällä luottoprofiililla pääset usein lähelle ilmoitettuja alkukorkoja; maksuhäiriöt nostavat korkoa tai estävät lainan kokonaan.
Laina edullisesti
Lainan kokonaiskustannuksen pidät matalana valitsemalla lyhyemmän laina-ajan ja välttämällä ylimääräisiä kuluja. 10 000 euron lainassa 36 kuukauden laina-ajalla ja 5,5 prosentin korolla kuukausierä on 301,92 euroa ja kokonaiskustannus 10 869,12 euroa (oma laskelma).
Pyydä tarjous vähintään kahdelta toimijalta ja vertaile niiden todellisia vuosikorkoja ennen lainapäätöstä.
Mikä pankki antaa helpoiten lainaa?
Nopeimman lainapäätöksen saat tyypillisesti digitaalisilta lainantarjoajilta ja lainavertailupalveluista, jotka tekevät luottopäätöksen automatisoidusti. Suomessa pankkien ja rahoituslaitosten lainamarkkinointia ja korkokäytäntöjä valvoo Finanssivalvonta (FIVA) (Finanssivalvonta).
- Lainavertailupalvelussa hakemus ohjautuu usealle lainantarjoajalle, mikä nopeuttaa kilpailutusta.
- Päätös tulee usein minuuteissa ja rahat tilille saman päivän tai seuraavan pankkipäivän aikana (Financer).
- Maksuhäiriöt, pienet tulot tai korkea velkaantumisaste hidastavat tai estävät lainapäätöksen.
Milloin pankki ei myönnä lainaa?
Pankki voi hylätä lainahakemuksen, jos luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintä, tulosi eivät riitä lainanhoitoon tai velkaantumisasteesi on liian korkea. Myös useat peräkkäiset luottokyselyt voivat heikentää mahdollisuuksiasi (Takuusäätiö).
Muista: Maksuhäiriömerkintä estää käytännössä suurimman osan kulutusluotoista. Tarkista omat luottotietosi ja maksukykysi ennen kuin haet lainaa useasta paikasta (Takuusäätiö).
Jos pankki hylkää hakemuksen, odota ennen uutta hakemusta ja selvitä, mikä tekijä vaikutti hylkäykseen.
Mitä 1000 euroa nopeasti – minne kannattaa hakea?
Pienet lainat 1 000–2 000 euroa ovat saatavilla nopeimmin digitaalisilta lainantarjoajilta. Hakemuksen voi tehdä verkossa, päätös tulee usein minuuteissa ja rahat ovat tilillä saman päivän tai seuraavan pankkipäivän aikana (Financer).
Huomaa: Pienissä lainoissa suhteelliset kulut ovat korkeammat kuin suurissa. 1 000 euron lainassa 12 kuukauden ajalla ja 6 prosentin korolla kuukausierä on 86,07 euroa ja kokonaiskustannus 1 032,84 euroa (oma laskelma).
Mitä saa 2000 euroa lainaa?
2 000 euron lainan saat samoista paikoista kuin suuremmatkin summat. Osa lainantarjoajista edellyttää vähimmäissumman, esimerkiksi TF Bank lainaa aikaisintaan 2 500 euroa. Vertaa erityisesti todellista vuosikorkoa, sillä pienissä lainoissa avausmaksut voivat nostaa efektiivisen koron huomattavasti nimelliskorkoa korkeammaksi.
Hae 2 000 euroa vain sieltä, missä todellinen vuosikorko on matalin ja kuukausierä mahtuu budjettiisi.
Näin vertailet pienikorkoisia lainoja
Todellinen vuosikorko on ainoa luku, joka kertoo lainan todellisen hinnan. Luotonantajan on ilmoitettava todellinen vuosikorko ja lainan kokonaiskustannukset ennen sopimuksen tekemistä (Finanssivalvonta).
- Vertaa todellista vuosikorkoa. Se sisältää kaikki kulut: koron, avausmaksun ja tilinhoitopalkkiot.
- Tarkista laina-aika. Lyhyempi laina-aika laskee kokonaiskustannusta, pidempi laskee kuukausierää.
- Kilpailuta vähintään kolme toimijaa. Samalla lainasummalla todellinen vuosikorko voi erota useita prosenttiyksikköjä.
- Tarkista ylimääräisten lyhennysten mahdollisuus. Osa lainoista sallii maksutta ylimääräiset lyhennykset.
Laina tarjous
Lainatarjouksesta käyvät ilmi lainasumma, laina-aika, nimelliskorko, todellinen vuosikorko ja kuukausierä. Tarkista myös, onko tarjous sitova ja kuinka kauan se on voimassa. Finanssivalvonta edellyttää, että nämä tiedot annetaan kuluttajalle selkeästi ennen sopimuksen tekemistä (Finanssivalvonta).
Paras laina
Paras laina ei ole aina se, jossa on pienin nimelliskorko, vaan se, jossa todellinen vuosikorko on matalin ja kuukausierä sopii talouteesi. 20 000 euron lainassa 5 prosentin korolla ja 60 kuukauden laina-ajalla kuukausierä on 377,42 euroa ja kokonaiskustannus 22 645,20 euroa (oma laskelma).
Käytä lainalaskuria ja pyydä tarjoukset kolmelta toimijalta ennen lainapäätöstä.
Vahvistetut faktat
- Suomen lain valvova viranomainen on Finanssivalvonta (FIVA) (Finanssivalvonta).
- Vakuudettoman lainan nimelliskorko on lain mukaan ilmoitettava todellisen vuosikoron kanssa (Finanssivalvonta).
- Lainan saamisen vähimmäisikä Suomessa on yleensä 18 vuotta (KKV).
- Pienikorkoisia lainoja tarjoavat esimerkiksi Nordea, OP, S-Pankki ja Sortter (Vertaile-lainoja.fi).
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksytty korko riippuu hakijan luottotiedoista ja tuloista, eikä sitä voida taata etukäteen.
- Hyväksyntäprosentit vaihtelevat pankeittain ja hakijaryhmittäin.
”Luotonantajan on ennen luottosopimuksen tekemistä ilmoitettava kuluttajalle lainan todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannukset.”
– Finanssivalvonta (FIVA)
”Kotitalouksien velkaantumisaste ja korkotason kehitys vaikuttavat suoraan kulutusluottojen kysyntään ja luotonantajien riskipolitiikkaan.”
”Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus ja saada lainaehdot selkeästi esitettyinä ennen päätöksentekoa.”
Aiheeseen liittyvää: Pienikorkoinen laina – vertailu ja parhaat tarjoukset · Laina pienellä korolla – edullisimmat vaihtoehdot
joustoluottoja.fi, vertaaensin.fi, summarum.fi, kattokorko.fi, bankfinder.fi, lainavertailu.net, talouteni.fi
Parhaan lainan löydät vertailemalla korkoja ja lainatarjouksia ja varmistamalla, ettei tarjoukseen sisälly piilokuluja.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on pienikorkoinen laina?
Pienikorkoinen laina on vakuudeton kulutusluotto, jonka nimelliskorko on tyypillisesti 4–20 % (Vertaile-lainoja.fi). Se on tarkoitettu henkilökohtaisiin tarpeisiin, kuten remontteihin tai yllättäviin menoihin.
Voinko saada pienikorkoisen lainan ilman vakuuksia?
Kyllä, suurin osa pienikorkoisista lainoista on vakuudettomia, joten et tarvitse omaisuutta vakuudeksi.
Miten vertailen pienikorkoisia lainoja?
Vertaa todellista vuosikorkoa, laina-aikaa, kuukausierää ja mahdollisia muita kuluja, kuten avausmaksua. Käytä lainalaskuria apuna.
Mikä on ero nimelliskoron ja todellisen vuosikoron välillä?
Nimelliskorko on lainan peruskorko, kun taas todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitopalkkiot.
Tarvitsenko täydelliset luottotiedot saadakseni pienikorkoisen lainan?
Useimmat lainanantajat edellyttävät vähintään tyydyttäviä luottotietoja. Maksuhäiriöt voivat vaikeuttaa lainan saantia.
Aiheeseen liittyvää: Pienikorkoinen laina – vertailu ja parhaat tarjoukset | Laina pienellä korolla – edullisimmat vaihtoehdot