Suomen eläkejärjestelmä työeläke laskurilla saa arvion tulevasta työeläkkeestäsi syntymävuoden ja ansioiden perusteella. Keskimääräinen työeläke Suomessa oli vuonna 2024 noin 1 780 euroa kuukaudessa. Tässä oppaassa kerromme, miten työeläkelaskuria käytetään ja miten kansaneläke sekä verotus vaikuttavat kokonaiseläkkeeseesi.
Keskimääräinen työeläke: 1 780 €/kk | Kansaneläkkeen täysi määrä: 777,51 €/kk | Alin vanhuuseläkeikä (1965 syntyneet): 65 v | Karttumisprosentti (17–52 v): 1,5 % | Keskim. veroprosentti: 22 %
Pikakatsaus työeläkelaskuriin
- Työeläke perustuu työuran aikana kertyneisiin ansioihin ja karttumisprosenttiin (Työeläke.fi).
- Kansaneläke on perusturvaa, jota maksetaan pienituloisille eläkkeensaajille (Kela).
- Eläkeikä nousee porrastetusti syntymävuoden mukaan – esimerkiksi 1965 syntyneillä alin vanhuuseläkeikä on 65 vuotta (ETK).
- Tarkka eläkeikä riippuu syntymävuodesta ja eläkeuudistuksista – tulevaisuuden muutokset ovat mahdollisia (ETK).
- Veroprosentti eläkkeellä vaihtelee kunnan mukaan ja muiden tulojen perusteella (Verohallinto).
- Eläkeuudistuksen seuraava vaihe on suunniteltu vuodelle 2027 (ETK).
- Verohallinto päivittää eläkkeensaajan veroprosentit vuosittain (2026 tiedot on julkaistu 2025 lopulla) (Verohallinto).
- Käytä työeläkelaskuria (esim. Työeläke.fi) saadaksesi arvion omasta eläkkeestäsi. (Eläketurvakeskuksen verkkopalvelusta)
- Tarkista eläkeotteesi Eläketurvakeskuksen verkkopalvelusta.
- Selvitä veroprosenttisi Verohallinnon laskurilla eläkkeelle jäädessäsi.
Keskeiset luvut työeläkkeen ja kansaneläkkeen laskemiseen
| Keskimääräinen työeläke (2024) | 1 780 €/kk |
| Kansaneläkkeen täysi määrä (2025) | 777,51 €/kk |
| Takuueläke (2025) | 959,30 €/kk |
| Alin vanhuuseläkeikä (1965 syntyneet) | 65 vuotta |
| Työeläkkeen karttumisprosentti (17–52 v) | 1,5 % |
| Työeläkkeen karttumisprosentti (53–62 v) | 1,7 % |
| Varhennettu vanhuuseläke – alennus kuukaudessa | 0,4 % |
| Eläkkeensaajan keskimääräinen veroprosentti | 22 % |
Esimerkkejä työeläkelaskurin käytöstä
Työeläke.fi:n virallinen laskuri auttaa arvioimaan eläkkeesi määrää. Lakisääteiset karttumisprosentit ovat 1,5 % 17–52-vuotiaana ja 1,7 % 53–62-vuotiaana (Työeläke.fi). Alla on kaksi esimerkkiä siitä, miten laskuri toimii eri eläkesummilla.
| Eläkkeen määrä (€/kk) | Aika (kk) | Karttumisprosentti | Arvioitu kokonaiseläke | Huomioitavaa |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 | 12 | 1,5 % | 1 027,32 | Esimerkki pienemmästä eläkkeestä |
| 2 000 | 24 | 1,7 % | 2 171,52 | Esimerkki keskimääräisestä eläkkeestä |
Huomio: Nämä luvut ovat arvioita, eivätkä ne sisällä kansaneläkettä tai verotusta. Käytä työeläke.fi:n laskuria henkilökohtaisen arvion saamiseksi.
Paljonko kansaneläkettä saa, jos työeläke on 1000 euroa?
Kansaneläke on perusturvaetuus, jota Kela maksaa pienituloisille eläkkeensaajille. Vuonna 2025 kansaneläkkeen täysi määrä on 777,51 €/kk (Kela). Jos työeläkkeesi on 1 000 €/kk, kansaneläkettä maksetaan vähennettynä. Vähennys on 50 % työeläkkeen ylittävältä osalta.
Esimerkki: Jos työeläke on 1 000 €/kk, kansaneläkkeen määrä on noin 335 €/kk (täysi määrä 777,51 € – 50 % ylittävältä osalta). Kokonaiseläke on tällöin noin 1 335 €/kk (Kela). Tarkista oma tilanteesi Kelan verkkopalvelusta.
Paljonko eläkkeestä jää käteen verojen jälkeen?
Eläkkeet ovat verotettavaa ansiotuloa. Eläkkeen verotus perustuu progressiiviseen valtionveroasteikkoon, kunnallisveroon ja mahdollisiin vähennyksiin (Verohallinto).
Esimerkki: 2 000 euron kuukausieläkkeestä jäi käteen vuonna 2025 noin 1 560 euroa, kun kunnallisvero oli 22 % (Veronmaksajat). Tarkka summa riippuu asuinkunnasta ja vähennyksistä. Laske oma nettoeläkkeesi Verohallinnon laskurilla.
Mikä on eläkkeensaajan veroprosentti?
Tyypillinen eläkkeensaajan veroprosentti vuonna 2026 on 22–25 % riippuen kunnasta ja eläkkeen määrästä (Verohallinto). Veroprosenttiin vaikuttavat myös tehdyt vähennykset, kuten eläketulovähennys.
Pienistä eläkkeistä ei mene lainkaan veroa, jos kokonaiseläke jää alle verotuksen alarajan. Vuonna 2025 verotonta eläkettä sai, jos eläketulot olivat alle 1 500 euroa vuodessa (Veronmaksajat).
Kannattaako eläkkeellä tehdä työtä?
Kyllä, työnteko eläkkeellä on kannattavaa, sillä se ei vähennä kertynyttä eläkettä. Ansiotuloista maksetaan kuitenkin veroa, mutta työtulovähennys pienentää verotaakkaa (Verohallinto).
Eläkkeellä työskennellessäsi sinulla ei ole eläkevakuutusmaksuja palkan sivukuluna. Tämä tarkoittaa, että käteen jäävä summa on suhteellisesti suurempi kuin ennen eläkeikää. Huomioi kuitenkin, että ansiotulot lisäävät progressiivista verotusta. Voit hyödyntää työtulovähennyksen täysimääräisesti.
Voiko 62-vuotias päästä eläkkeelle?
Kyllä, varhennettu vanhuuseläke on mahdollista ottaa aikaisintaan 62-vuotiaana (Työeläke.fi). Eläkettä alennetaan pysyvästi 0,4 % jokaiselta kuukaudelta ennen oman ikäluokkasi alinta vanhuuseläkeikää.
Esimerkki: Jos alin eläkeikä on 65 vuotta ja aloitat eläkkeen 62-vuotiaana (36 kk aiemmin), alennus on 14,4 % (36 x 0,4 %). Harkitse tarkkaan, sillä alennus on pysyvä. Lykkäyskorotus toimii päinvastoin: lykkäämällä eläkkeen aloittamista saat 0,4 % lisää jokaiselta kuukaudelta (Työeläke.fi).
Vahvistetut faktat
- Työeläke kertyy 1,5 % vuodessa 17–52-vuotiaana ja 1,7 % 53–62-vuotiaana (2025 säännöt) (Työeläke.fi).
- Kansaneläkkeen täysi määrä vuonna 2025 on 777,51 €/kk (yksineläjällä) (Kela).
- Eläkeikä: 1965 syntyneiden alin vanhuuseläkeikä on 65 vuotta (ETK).
Mikä on epäselvää
- Tarkkaa eläkeikää tuleville ikäluokille ei ole vahvistettu – se riippuu tulevista päätöksistä (ETK).
- Veroprosenttia ei voi ennustaa tarkasti ilman henkilökohtaisia tietoja (kunnallisvero, vähennykset) (Verohallinto).
”Työeläke on ansiosidonnainen, eli se kertyy työuran aikana maksetuista palkoista ja yrittäjän työtuloista.”
– Eläketurvakeskus (ETK) – Työeläkkeen laskennan perusteet
”Kansaneläke pienenee, kun työeläke kasvaa. Vähennys on 50 prosenttia ylittävältä osalta.”
– Kela – Kansaneläkkeen määräytyminen
”Kaikki eläkkeet, joita ei erikseen ole säädetty verovapaiksi, ovat veronalaista tuloa saajalleen.”
Vinkki: Käytä työeläke.fi:n virallista laskuria saadaksesi henkilökohtaisen arvion eläkkeestäsi. Laskuri huomioi syntymävuotesi, ansiosi ja karttumisprosentit (Työeläke.fi).
Muista: Verotus on progressiivista – suuremmasta eläkkeestä menee suhteessa enemmän veroa. Hyödynnä Verohallinnon laskuria tarkemman arvion saamiseksi.
etk.fi, laskurit.tyoelake.fi, laskurit.tyoelake.fi, tyoelake.fi, tyoelake.fi, tela.fi, vertaakorkoja.fi, taloutesi.fi, tyoelake.fi, selkoraha.fi
Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Onko 3500 hyvä eläke?
3500 euron kuukausieläke on Suomen keskimääräistä eläkettä (1 780 €/kk) huomattavasti korkeampi, joten sitä voidaan pitää hyvänä eläkkeenä (ETK).
Mikä on työeläkkeen raja, että saa kansaneläkettä?
Kansaneläkettä maksetaan, jos työeläke on alle tietyn rajan. Vuonna 2025 kansaneläkettä saa, jos työeläke jää alle 1 384 €/kk (yksineläjä) (Kela). Tämän ylittäviltä osilta kansaneläke pienenee 50 % ylittävästä määrästä.
Meneekö eläkkeestä enemmän veroa kuin palkasta?
Yleisesti ottaen eläkkeen verotus voi olla hieman kevyempää kuin palkan, koska eläkkeestä ei makseta työeläke- ja työttömyysvakuutusmaksuja (Veronmaksajat).
Paljonko 1500 euron eläkkeestä menee veroa?
1 500 euron kuukausieläkkeestä veroa menee noin 200–250 euroa kuntakohtaisen veroprosentin mukaan (Verohallinto).
Miten pienestä eläkkeestä ei mene veroa?
Jos kuukausieläke jää alle noin 1 500 euron vuodessa (n. 125 €/kk), veroa ei mene lainkaan (Veronmaksajat).
Lue lisää: YEL-laskuri 2025 – Laske yrittäjän eläkevakuutuksen maksu | Eläkesäästäminen – opas, laskuri ja verohyödyt