Vakuudellinen yrityslaina on yritysrahoituksen muoto, jossa lainan vakuudeksi asetetaan reaalivakuus, kuten kiinteistö, koneet tai arvopaperit. Tämä vähentää lainanantajan riskiä ja mahdollistaa tyypillisesti suuremman lainasumman, jopa 5 000 000 euroa, sekä matalamman koron verrattuna vakuudettomaan vaihtoehtoon. Tässä artikkelissa vertailet suomalaisten pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudellisia yrityslainoja, niiden vakuusvaatimuksia, korkoja ja hakuprosessia, jotta voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen.
Keskeiset luvut: Tyypillinen lainasumma 40 000 € – 5 000 000 € | Keskimääräinen korko alkaen 6 % | Takaisinmaksuaika 1–15 vuotta | Vakuusvaatimus: Kyllä (kiinteistö, koneet, arvopaperit)
Yrityksen rahoitustesti
Laske, maksaako vakuus itsensä takaisin alempana hintana
Vertaa vakuudellisen ja vakuudettoman yritysrahoituksen kokonaiskuluja sekä vakuuden riskiä.
Laskelma ei sisällä yritysrahoituksen mahdollisia järjestely- tai palvelumaksuja. Painike ei vie lainahakemukseen eikä ole mainoslinkki.
- Varmista, että kassavirta kestää kuukausierän myös heikkona kuukautena
- Vertaa järjestelymaksut ja mahdolliset henkilötakaukset
- Rahoituksen pitää tuottaa enemmän arvoa kuin se maksaa
Tarkista yritysrahoituksen vaihtoehdot
Arvio ei ole lainatarjous. Linkki on mainoslinkki. Voimme saada palkkion ilman lisäkustannusta sinulle; tarkista aina palveluntarjoajan ajantasaiset ehdot.
Pikakatsaus
- Vakuudellinen yrityslaina vaatii reaalivakuuden, kuten kiinteistön tai koneen (Nordea).
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo lainantarjoajien toimintaa Suomessa (Finanssivalvonta).
- Lainasumma voi olla jopa 5 000 000 euroa vakuuden arvosta riippuen. (Nordea)
- Tarkka hyväksymisprosentti vaihtelee lainantarjoajan ja hakijan taloudellisen tilanteen mukaan.
- Lopullinen korko määräytyy aina yksilöllisen riskiarvion perusteella.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (2024) vaikuttaa lainamarkkinoiden läpinäkyvyyteen (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta (FIVA) päivittää säännöllisesti ohjeistustaan yrityslainojen markkinoinnista. (Finanssivalvonta)
- Vertaa eri lainantarjoajien ehtoja ja todellisia vuosikorkoja.
- Tarkista yrityksesi vakuuksien arvo ja lainanhoitokyky ennen hakemusta.
| Ominaisuus | Tieto |
|---|---|
| Lainasumma | 40 000 € – 5 000 000 € |
| Tyypillinen korko | Alkaen 6 % (todellinen vuosikorko) |
| Takaisinmaksuaika | 1–15 vuotta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei määritelty, riippuu lainan määrästä |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Ei yleensä hyväksytä |
| Hakuaika | 1–7 arkipäivää |
| Vakuus | Kyllä (kiinteistö, koneet, arvopaperit) |
| Lainan tyyppi | Vakuudellinen yrityslaina |
| Valvova viranomainen | Finanssivalvonta (FIVA) |
Mikä on vakuudellinen yrityslaina?
Vakuudellinen yrityslaina on laina, jonka vakuudeksi yritys asettaa reaalivakuuden, kuten kiinteistön, koneiston tai arvopapereita. Tämä vähentää lainanantajan riskiä, mikä mahdollistaa usein suuremman lainasumman ja matalamman koron verrattuna vakuudettomaan yrityslainaan. Lainanantaja, kuten pankki tai rahoitusyhtiö, arvioi vakuuden markkina-arvon ja yrityksen maksukyvyn ennen päätöstä.
Miten vakuudellinen yrityslaina toimii?
Lainaprosessi alkaa hakemuksella, jossa yritys esittää vakuuden ja taloudelliset tietonsa. Lainanantaja tekee riskiarvion ja määrittää koron, joka on tyypillisesti matalampi kuin vakuudettomassa lainassa (CapitalBox). Lainasumma ja -aika ovat suurempia, koska vakuus pienentää lainanantajan tappioriskiä.
Miten vakuudellinen yrityslaina eroaa vakuudettomasta?
Vakuudeton yrityslaina ei vaadi vakuutta, joten lainanantajan riski on suurempi. Tämä johtaa tyypillisesti korkeampaan korkoon ja pienempään lainasummaan. Vakuudellinen laina on siten yritykselle edullisempi vaihtoehto, kun vakuuksia on saatavilla (Finnvera).
Seuraava askel: Tarkista yrityksesi vakuuksien arvo ja vertaa vakuudellisten lainojen ehtoja ennen hakemusta.
Mitä vakuuksia vakuudelliseen yrityslainaan tarvitaan?
Yleisimpiä vakuuksia ovat kiinteistöt, koneet, kalusto ja arvopaperit. Lainanantaja arvioi vakuuden markkina-arvon, joka vaikuttaa suoraan lainan enimmäismäärään (OP). Vakuuden arvo määrittää, kuinka paljon lainaa voit saada – mitä arvokkaampi vakuus, sitä suurempi lainasumma.
Voiko vakuutena käyttää yrityksen omaisuutta?
Kyllä, yrityksen omaisuus, kuten kiinteistöt, tuotantokoneet ja arvopaperit, kelpaavat vakuudeksi. Lainanantaja arvioi vakuuden arvon tapauskohtaisesti (Saldo Bank).
Miten vakuuden arvo vaikuttaa lainasummaan?
Vakuuden arvo vaikuttaa lainan enimmäismäärään: mitä korkeampi vakuuden arvo, sitä suurempi lainasumma. Lainanantaja voi myöntää lainaa jopa 80 % vakuuden arvosta (Rock Rahoitus).
Seuraava askel: Arvioi yrityksesi vakuuksien arvo ja vertaa lainantarjoajien ehtoja ennen hakemusta.
Mistä saan vakuudellisen yrityslainan?
Vakuudellisia yrityslainoja tarjoavat pankit, kuten OP ja Nordea, sekä rahoitusyhtiöt, kuten Saldo Bank ja CapitalBox. Vertailu kannattaa tehdä todellisen vuosikoron perusteella, joka sisältää kaikki lainan kulut (Etua.fi).
Mikä on paras vakuudellinen yrityslaina?
Paras laina riippuu yrityksen tarpeista: vertaile korkoja, lainasummia ja takaisinmaksuaikoja. Pankkilaina on usein edullisin, jos vakuudet ovat kunnossa (Svea Bank).
Miten vertailla vakuudellisia yrityslainoja?
Vertaile todellisia vuosikorkoja, käsittelyaikoja ja vakuusvaatimuksia. Tutki eri tarjoajien ehtoja vertailupalveluiden avulla.
Seuraava askel: Hae tarjous vertailupalvelun kautta nähdäksesi tehokorkosi.
Mikä on vakuudellisen yrityslainan korko?
Korko on tyypillisesti matalampi kuin vakuudettomassa lainassa, alkaen noin 6 prosentista. Lopullinen korko määräytyy viitekoron ja marginaalin perusteella, ja se riippuu yrityksen luottokelpoisuudesta ja vakuuden laadusta (Svea Bank).
Miten korko määräytyy?
Korko määräytyy viitekoron (esim. euribor) ja marginaalin perusteella. Marginaali riippuu yrityksen riskiprofiilista ja vakuuden laadusta (Finanssivalvonta).
Mikä on tyypillinen korko vakuudelliselle yrityslainalle?
Tyypillinen todellinen vuosikorko alkaa 6 prosentista, mutta se voi olla matalampi, jos vakuudet ovat vahvat ja yrityksen talous on vakaa (CapitalBox).
Seuraava askel: Tarkista yrityksesi luottokelpoisuus ja vertaa korkotarjouksia.
Miten hakea vakuudellista yrityslainaa?
Hakemus tehdään lainantarjoajan verkkosivulla, ja se vaatii yrityksen taloustiedot ja vakuuden kuvauksen. Käsittelyaika vaihtelee muutamasta päivästä viikkoon (CapitalBox).
Mitä tietoja hakemuksessa tarvitaan?
Tarvittavia tietoja ovat yrityksen tilinpäätös, liiketoimintasuunnitelma ja vakuuden arvio. Kevyt hakuprosessi on tyypillinen (Financer).
Kuinka nopeasti lainapäätös saadaan?
Päätös saadaan yleensä 1–7 arkipäivässä, riippuen lainanantajan prosessista ja vakuuksien arvioinnista (Svea Bank).
Seuraava askel: Valmistele hakemus ja toimita tarvittavat tiedot lainantarjoajalle.
Kuinka paljon vakuudellista yrityslainaa voi saada?
Lainasumma voi vaihdella 40 000 eurosta jopa 5 000 000 euroon. Lainasumma riippuu vakuuden arvosta ja yrityksen maksukyvystä (Finnvera).
Miten vakuuden arvo vaikuttaa lainasummaan?
Vakuuden arvo on keskeinen tekijä: mitä korkeampi vakuuden arvo, sitä suurempi lainasumma. Lainanantaja arvioi vakuuden markkina-arvon (OP).
Mikä on enimmäislainasumma?
Enimmäislainasumma voi olla jopa 5 000 000 euroa, ja se määräytyy vakuuden arvon ja yrityksen taloudellisen tilanteen perusteella (Nordea).
Seuraava askel: Tarkista vakuuksiesi arvo ja hanki arvio lainasummasta.
Mikä on Finnveran rooli vakuudellisessa yrityslainassa?
Finnvera voi toimia takaajana, jos vakuudet eivät riitä pankin vaatimuksiin. Finnveran takaus vähentää lainanantajan riskiä ja mahdollistaa suuremman lainan (Finnvera).
Miten Finnveran takaus toimii?
Finnvera myöntää takauksen, joka toimii vakuutena pankille. Takaus on maksullinen ja se neuvotellaan tapauskohtaisesti (Finnvera).
Milloin Finnveran takaus kannattaa?
Finnveran takaus kannattaa, jos yrityksellä ei ole riittäviä vakuuksia pankkilainaan. Se vähentää lainanantajan riskiä ja voi alentaa korkoa (Finanssivalvonta).
Seuraava askel: Ota yhteys Finnveraan ja neuvottele takauksen ehdoista.
Vahvistetut faktat
- Vakuudellinen yrityslaina edellyttää reaalivakuutta (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo lainamarkkinoita Suomessa.
- Lainasumma ja -aika ovat tyypillisesti suurempia kuin vakuudettomassa lainassa.
- Korko on usein matalampi kuin vakuudettomassa yrityslainassa (CapitalBox).
Mikä on epäselvää
- Tarkka korkotaso riippuu yrityksen luottokelpoisuudesta ja vakuuden laadusta.
- Hyväksymispäätöksen nopeus vaihtelee lainantarjoajan mukaan.
”Vakuudellinen yrityslaina vaatii reaalivakuuden, mikä vähentää lainanantajan riskiä ja mahdollistaa suuremman lainasumman.”
Finanssivalvonta (toimivaltainen valvoja)
”Yrityslainojen korkotaso on Suomessa tyypillisesti matalampi vakuudellisissa lainoissa, mikä heijastaa vakuuden tuomaa turvaa.”
”Vakuuksien vertailu on keskeistä lainanottajalle – arvioi vakuuden arvo ja lainanhoitokyky ennen sitoutumista.”
Yrittäjän kannattaa tutustua vakuudellisen yrityslainan vertailu -sivuston tarjoamiin korko- ja ehtotietoihin ennen päätöksentekoa.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on vakuudellinen yrityslaina?
Vakuudellinen yrityslaina on laina, jonka vakuudeksi yritys asettaa reaalivakuuden, kuten kiinteistön tai koneen. Tämä vähentää lainanantajan riskiä ja mahdollistaa usein suuremman lainasumman ja matalamman koron.
Mitä vakuuksia vakuudelliseen yrityslainaan tarvitaan?
Yleisiä vakuuksia ovat kiinteistöt, koneet, kalusto ja arvopaperit. Lainanantaja arvioi vakuuden markkina-arvon, joka vaikuttaa lainan enimmäismäärään.
Mistä saan vakuudellisen yrityslainan?
Vakuudellisia yrityslainoja tarjoavat pankit (esim. OP, Nordea) ja rahoitusyhtiöt (esim. Saldo, Alisa Pankki). Vertaile eri tarjoajien ehtoja ja todellisia vuosikorkoja ennen hakemusta.
Mikä on vakuudellisen yrityslainan korko?
Korko on tyypillisesti matalampi kuin vakuudettomassa lainassa, alkaen noin 6 prosentista. Lopullinen korko määräytyy viitekoron ja marginaalin perusteella, ja se riippuu yrityksen luottokelpoisuudesta ja vakuuden laadusta.
Kuinka paljon vakuudellista yrityslainaa voi saada?
Lainasumma voi vaihdella 40 000 eurosta jopa 5 000 000 euroon. Lainasumma riippuu vakuuden arvosta ja yrityksen maksukyvystä.
Aiheeseen liittyvää: Pikalaina yritykselle – Vertaa nopeat yrityslainat | Vakuudellinen kulutusluotto – vertaa korkoja ja marginaaleja